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上半年銀行理財能力中資更優(yōu)
2010-07-19   作者:  來源:金融時報
 

    普益財富日前發(fā)布2010年上半年度銀行理財能力排名報告。報告顯示,從銀行理財能力的綜合與單項排名看,中資銀行的表現(xiàn)明顯優(yōu)于外資銀行,股份制銀行則優(yōu)于大銀行和城市商業(yè)銀行。在理財能力排名五項評價指標(biāo)中,風(fēng)險控制能力、信息披露規(guī)范性指標(biāo)的下降,是造成諸多銀行排名大幅下滑的主要原因。
  普益財富日前發(fā)布2010年上半年度銀行理財能力排名報告。報告顯示,2010年上半年,96家銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品5387款,較2009年上半年度同比增長69%,較2009年下半年度環(huán)比增長1%。受銀監(jiān)會2009年底發(fā)布的進(jìn)一步規(guī)范銀信合作、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)兩個《通知》的影響,今年上半年銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量銳減,由2009年下半年度的1632款減少至2010年上半年度的335款;與其對應(yīng),債券與貨幣市場類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量則由2009年下半年度的1409款增至2010年上半年度的1777款,取代信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品成為銀行理財市場占比最大的產(chǎn)品類型。
    從銀行理財能力的綜合與單項排名看,中資銀行的表現(xiàn)明顯優(yōu)于外資銀行,股份制銀行則優(yōu)于大銀行和城市商業(yè)銀行。在理財能力排名五項評價指標(biāo)中,風(fēng)險控制能力、信息披露規(guī)范性指標(biāo)的下降,是造成諸多銀行排名大幅下滑的主要原因。
  據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財能力排名》,2010年上半年銀行理財能力綜合排名前10位的銀行分別是招商銀行、光大銀行、中國銀行、民生銀行、工商銀行、中信銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、北京銀行和上海浦東發(fā)展銀行。
  與2009年度排名相比,在排名前10位的銀行中,下降幅度最大的是建設(shè)銀行,除了收益能力指標(biāo)排名較2009年度有所上升外,其他各項排名指標(biāo)均有所下降,特別是風(fēng)險控制能力排名下降尤為明顯,從而導(dǎo)致該行理財能力綜合排名下降6位至第8位。渣打銀行和興業(yè)銀行盡管收益能力指標(biāo)排名有所提升,但由于其他各項指標(biāo)變動幅度不大而分別由第8位和第9位同時下降5位退至第13位和14位。
  荷蘭銀行的理財能力綜合排名變動幅度最大,在65家銀行排名中下降39位,排至最后1位。該行上半年除了到期信息指標(biāo)評分為正以外,其他各指標(biāo)評分均為0或負(fù)分,導(dǎo)致總分大幅下降。三峽銀行理財能力綜合排名下降23位,排至第53位,主要是由于該行風(fēng)險控制能力指標(biāo)和信息披露規(guī)范性指標(biāo)都明顯下降。恒生銀行的收益能力、收益實現(xiàn)能力和信息披露規(guī)范性指標(biāo)大幅下降,導(dǎo)致其排名下降16位至第33位。浙商銀行和桂林市商業(yè)銀行排名均下降12位,分別排至第26位和第47位。

  中信銀行、花旗銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量銳減

  據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財能力排名》,2010年上半年度銀行理財產(chǎn)品發(fā)行能力排名前10位的分別是中國銀行、民生銀行、交通銀行、工商銀行、華一銀行、招商銀行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行與建設(shè)銀行。
  與2009年度排名相比,在理財產(chǎn)品發(fā)行能力排名前10的銀行中,中信銀行排名下降較為明顯,由上年度排名第2下降至第8位,主要是因為該行受監(jiān)管部門規(guī)范銀信合作影響較大,信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量銳減,其發(fā)行量從2009年下半年度的562款減少至2010年上半年度的274款。
  另外,在前10之外,花旗銀行、江蘇銀行與興業(yè)銀行的發(fā)行能力排名分別下降了14名、12名、6名,下移幅度也較為明顯。普益財富銀行理財師工作平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,花旗銀行2010年上半年度僅發(fā)行了19款理財產(chǎn)品,環(huán)比減少逾三成,其理財產(chǎn)品發(fā)行的穩(wěn)定性對總體發(fā)行能力排名位次的影響明顯;江蘇銀行2010年上半年僅發(fā)行了5款理財產(chǎn)品,環(huán)比減少64%;興業(yè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品發(fā)行量從2009年下半年的156款減少至2010年上半年的100款,降幅為36%。

  外資銀行和部分中資銀行收益能力排名不穩(wěn)定

   據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財能力排名》,2010年上半年度收益能力排名前10位的銀行分別是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、渣打銀行、交通銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和中國銀行。
  普益財富銀行理財師工作平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,渣打銀行2010年上半年度多款到期結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品取得了較好收益水平,最好的一款理財產(chǎn)品年化收益率達(dá)到了35.3578%,并有11款理財產(chǎn)品年化收益率進(jìn)入15%至20%的區(qū)間,其E/I平均值底部得到明顯支撐,從而排名躍進(jìn)12階升至第5位。建設(shè)銀行到期理財產(chǎn)品的E/I平均值雖然有所上升,但因到期產(chǎn)品數(shù)不多,收益能力提升幅度相對較小,排名下降3位至第8位。
  與2009年度排名相比,恒生銀行收益能力排名從第1位下降至第33位。上年度排名第2位的荷蘭銀行受零收益和負(fù)收益理財產(chǎn)品的拖累,也未能延續(xù)其較好的收益能力表現(xiàn),本期收益能力排名下降幅度較大。浙商銀行和漢口銀行由于上半年度到期產(chǎn)品數(shù)相對較少,產(chǎn)品收益率波動幅度上升,E/I平均值下限水平降低而影響排名,分別下降32位和22位至第45位和51位。浙江稠州商業(yè)銀行則由于到期產(chǎn)品數(shù)顯著增加,E/I值下限水平提升而排名上升30位至第19位。

  外資銀行和部分城商銀行風(fēng)控能力稍欠

  據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財能力排名》,2010年上半年風(fēng)險控制能力排名前10位的銀行分別為招商銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行、中國銀行、交通銀行、工商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、建設(shè)銀行和北京銀行。
  與2009年度排名相比,建設(shè)銀行由于上半年度發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險控制措施明顯減少,排名從上年的首位下降至本期的第9位;東莞銀行、寧波銀行和南京銀行雖然風(fēng)險控制措施得分均有所提高,但由于收益實現(xiàn)能力得分下降幅度的影響,導(dǎo)致排名分別下降了6位、5位和3位,退至第15位、16位和17位。
  風(fēng)控能力排名最后的四家銀行均為外資銀行,分別為花旗銀行、東亞銀行、匯豐銀行和荷蘭銀行。普益財富銀行理財師工作平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,這四家外資銀行到期理財產(chǎn)品均以結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品為主,由于風(fēng)控措施的欠缺,以及未實現(xiàn)預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品占比較高,導(dǎo)致風(fēng)險控制能力排名靠后。荷蘭銀行由于2010年上半年度收益實現(xiàn)能力進(jìn)一步惡化,從2009年度排名第59名降至行業(yè)最后一名。恒生銀行雖然排名相對靠前,但是依然因為收益實現(xiàn)能力下降而導(dǎo)致排名下降了11位,排至第29位。
  中資銀行風(fēng)控能力排名下降幅度較大的包括渤海銀行、富滇銀行、漢口銀行、桂林市商業(yè)銀行等。其中渤海銀行由2009年度排名第20位下降至52位,主要原因是該行2010年上半年度新發(fā)的理財產(chǎn)品缺乏必要的風(fēng)險控制措施,致使風(fēng)控措施指標(biāo)得分降至0,同時收益實現(xiàn)能力指標(biāo)得分也有所下降。

  部分股份制銀行理財服務(wù)豐富性明顯降低

  據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財能力排名》,2010年上半年度理財服務(wù)豐富性指標(biāo)排名前10位的銀行包括東亞銀行、北京銀行、農(nóng)業(yè)銀行(601288,微博)、光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣州銀行、交通銀行、中國銀行、匯豐銀行以及招商銀行。
  北京銀行的理財產(chǎn)品多樣性在今年上半年得到顯著提升。該行新增了保本浮動收益型理財產(chǎn)品,完善了旗下理財產(chǎn)品的收益類型結(jié)構(gòu),在理財產(chǎn)品的投資幣種、投資對象以及投資期限等指標(biāo)方面均有所優(yōu)化,從而與東亞銀行并列排名該項指標(biāo)第一位。交通銀行在該指標(biāo)的排名由上年第1位退至今年上半年度的第7位。
  與2009年度排名相比,部分股份制商業(yè)銀行理財服務(wù)豐富性明顯降低,中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、深圳發(fā)展銀行和平安銀行均跌出前10位。

  建設(shè)銀行、中信銀行等信息披露規(guī)范性較弱

  據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財能力排名》,理財產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行分別是招商銀行、光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、北京銀行、華夏銀行(600015,股吧)、深圳發(fā)展銀行、渣打銀行以及東亞銀行。
  普益財富銀行理財師工作平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,該10家銀行對理財產(chǎn)品的發(fā)行信息、運行信息和到期信息的披露均體現(xiàn)出較好的及時性、準(zhǔn)確性和完整性。光大銀行對運行產(chǎn)品信息披露的頻率有所增加,信息披露更為規(guī)范,排名上升了4位進(jìn)入前3位;深圳發(fā)展銀行對理財產(chǎn)品發(fā)行信息披露的完整度也有明顯提升,同時對到期產(chǎn)品收益率信息的披露也比較及時,排名較上年上升了9位。
  與2009年度排名相比,信息披露規(guī)范性明顯下降的銀行包括建設(shè)銀行、中信銀行、民生銀行、荷蘭銀行、德意志銀行等。建設(shè)銀行下降了8位,中信銀行下降了10位退至第25位,民生銀行從上年的第7位下移至本期的第16位。
  外資銀行方面,荷蘭銀行和德意志銀行信息披露規(guī)范性排名下降最為明顯。荷蘭銀行較上年下降了51位,原因是今年上半年度該行未披露發(fā)行理財產(chǎn)品和運行理財產(chǎn)品的任何信息,到期理財產(chǎn)品的收益率信息披露狀況也明顯弱于2009年度。德意志銀行上半年未公開發(fā)行產(chǎn)品與到期產(chǎn)品的任何信息,導(dǎo)致排名墊底。

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