美中小銀行倒閉潮延至2010年
    2010-01-05    作者:記者 劉麗娜 劉洪/華盛頓報(bào)道    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
    剛剛過(guò)去的2009年是美國(guó)中小銀行倒閉的一個(gè)高峰之年。盡管美國(guó)經(jīng)濟(jì)已開(kāi)始恢復(fù)增長(zhǎng),但金融危機(jī)的影響遠(yuǎn)未結(jié)束,預(yù)計(jì)2010年仍會(huì)有相當(dāng)數(shù)量美國(guó)中小銀行倒閉。
  美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的最新數(shù)據(jù)顯示,2009年,美國(guó)銀行倒閉總數(shù)多達(dá)140家,遠(yuǎn)高于2008年的26家。目前,在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的“問(wèn)題銀行”清單上,仍有約500家銀行。歷史經(jīng)驗(yàn)顯示,上了這一清單的銀行約有13%最終會(huì)倒閉。
  從宏觀角度分析,美國(guó)中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結(jié)果,也是“百年一遇”的金融危機(jī)的產(chǎn)物。
  深陷危機(jī)的商業(yè)地產(chǎn)業(yè)是造成銀行倒閉的主要禍源。穆迪商業(yè)地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)顯示,與2007年的峰值相比,美國(guó)商業(yè)地產(chǎn)價(jià)格迄今已經(jīng)下跌41%。美國(guó)ING克拉里昂合伙投資公司認(rèn)為,從目前到2012年,美國(guó)有高達(dá)1.4萬(wàn)億美元的商業(yè)地產(chǎn)貸款將到期,其中大量貸款是在2007年商業(yè)地產(chǎn)價(jià)格高峰期發(fā)放的。
  從微觀角度分析,銀行倒閉風(fēng)潮的原因可從兩方面來(lái)看。一方面在于銀行自身。銀行之所以倒閉,基本上是因?yàn)閷?duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷失誤,投資不當(dāng),特別是在房地產(chǎn)泡沫吹大時(shí)發(fā)放大量不良商業(yè)地產(chǎn)貸款。美國(guó)房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)見(jiàn)分析公司的研究報(bào)告顯示,在美國(guó)8100多家銀行當(dāng)中,有大約2200家銀行的業(yè)務(wù)都曾經(jīng)超過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的警戒線。
  另一方面在于監(jiān)管不力,佛羅里達(dá)州的奧卡拉國(guó)民銀行就是一例。美國(guó)財(cái)政部下屬的貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管的官員曾發(fā)現(xiàn)這家銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)過(guò)松,并且過(guò)度集中于建筑貸款。但這名監(jiān)管官員沒(méi)有采取強(qiáng)制措施糾正奧卡拉國(guó)民銀行的行為,這家銀行最終倒閉。
  有鑒于此,美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)始尋求加強(qiáng)和改善監(jiān)管,具體措施包括提高銀行資本充足率要求,對(duì)銀行從事部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行限制,以及增加有經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員等。
  金融業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心,中小銀行倒閉風(fēng)潮對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的負(fù)面影響不容忽視。
  首先,中小銀行倒閉使美國(guó)本已嚴(yán)峻的失業(yè)問(wèn)題雪上加霜。銀行倒閉除了直接造成銀行工作人員失業(yè),還會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)提供的貸款減少,從而加劇中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境。美國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的就業(yè)崗位占全國(guó)的60%以上,對(duì)于創(chuàng)造就業(yè)來(lái)說(shuō)意義重大。
  其次,大量中小銀行倒閉削弱了美國(guó)地方政府財(cái)力,惡化了美國(guó)各級(jí)政府整體財(cái)政狀況。銀行是美國(guó)地方政府的重要稅收來(lái)源。此外,因銀行倒閉而引發(fā)的企業(yè)連鎖反應(yīng)不可避免地影響到地方政府的財(cái)政收入。而美國(guó)政府的財(cái)政狀況本已不堪重負(fù),銀行倒閉使政府財(cái)政赤字問(wèn)題愈發(fā)嚴(yán)重。
  第三,銀行倒閉會(huì)導(dǎo)致流向房地產(chǎn)業(yè)的貸款減少,使仍深陷困境的商業(yè)地產(chǎn)復(fù)蘇進(jìn)一步受到抑制,從而影響美國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體復(fù)蘇步伐。
  不過(guò),也應(yīng)看到,盡管美國(guó)倒閉的中小銀行數(shù)量較多,但這些銀行規(guī)模有限,對(duì)整個(gè)金融體系的影響也相對(duì)有限。本輪金融危機(jī)以來(lái)倒閉的銀行數(shù)量約占美國(guó)全部銀行數(shù)量的2%,資產(chǎn)比重也不大。在奧巴馬政府看來(lái),這些中小型銀行不具有“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”,雖然倒閉數(shù)量較多,但加起來(lái)其重要性也遠(yuǎn)遜于一家大型銀行。從奧巴馬政府救助金融業(yè)的策略來(lái)看,中小銀行只能風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),不會(huì)像一些大型銀行一樣在陷入困境時(shí)得到政府救助。
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