2008年7月25日，美國內(nèi)華達州第一國民銀行破產(chǎn)停業(yè)，一名調(diào)查人員鎖上大門。新華社/美聯(lián)

    本報4月9日的報道“全球金融七大趨勢”曾預期，2009年美國、歐盟中小銀行將成批倒下。事實的發(fā)展，似乎證實著這一預測。最近，在美國政府“保大棄小”的政策下，中小型銀行倒閉消息此起彼落。累計今年首四個月份，關閉銀行數(shù)目高達32家。
　　國際機構和分析人士表示，美國今年將有100家中小銀行倒閉，而未來兩年全美銀行業(yè)資本金將損失近一半，美國和歐洲的銀行業(yè)并購也將掀起一波浪潮。

　　大批中小銀行破產(chǎn)

　　5月1日，美國聯(lián)邦存款保險機構(FDIC)宣布，再接管三家破產(chǎn)銀行，即佐治亞州的商業(yè)銀行Silverton Bank、新澤西州的Citizens Community Bank與猶他州的America West Bank。
　　據(jù)了解，Silverton并無直接承辦消費者存款業(yè)務，而是向全美近1400家銀行提供服務，F(xiàn)DIC為其破產(chǎn)成立一家過渡銀行，接管Silverton業(yè)務。截至目前，該行總資產(chǎn)近41億美元，存款總額高達33億美元，F(xiàn)DIC存�；�金為接管該行耗資近13億美元，成為繼去年11月Downey Financial被迫結業(yè)以后，最大宗的銀行破產(chǎn)案例。
　　“今年以來，美國商業(yè)銀行紛紛倒下，讓人聯(lián)想起上世紀三十年代美國大蕭條期間那場驚天動地的銀行倒閉潮。”德意志銀行全球分析師高登表示。資料顯示，在那次大蕭條中，美國共有9755家銀行破產(chǎn)，占當時銀行總數(shù)的1/3。觀察人士表示，雖然從數(shù)量上來看，此次美國銀行業(yè)危機遠不能和那時相提并論，但在市場環(huán)境已發(fā)生巨變的時代背景下，目前仍出現(xiàn)如此規(guī)模的銀行倒閉，實屬觸目驚心。
　　據(jù)外電報道，F(xiàn)DIC透露，截至目前，其黑名單上的“問題銀行”已增至130余家，比去年首季度增加40%，接近去年同期的兩倍，創(chuàng)下了自2003年中期以來的最高紀錄。
　　筆者從有關渠道了解到，F(xiàn)DIC已完成一份報告，對2009年美國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢進行分析。報告稱，美國本土小型商業(yè)銀行2009年將可能集中破產(chǎn)。據(jù)估計，今年最少有100家銀行倒閉。這些銀行破產(chǎn)，需要美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的保障額度是1500億美元，但聯(lián)邦儲蓄保險公司只有不到500億美元自有資產(chǎn)，如果危機爆發(fā)，它只能陷入困境，最終向美國財政部求援。

　　銀行虧損嚴重

　　野村證券最近的一份全球銀行業(yè)報告稱，2009年美國和歐盟國家許多金融衍生產(chǎn)品到期日也是違約大面積發(fā)生之時。其中，利率可調(diào)節(jié)按揭貸款(ARM)發(fā)行的高峰期是2005年——2006年兩年，總量估計有數(shù)千億美元。ARM如果三年到期，今年和明年就是還款高峰期。由于美國房子斷供導致還款出現(xiàn)問題，未來ARM的大量違約已成定局。由于ARM在商業(yè)地產(chǎn)和住宅貸款中都存在，這必然會給很多商業(yè)銀行造成損失。
　　與此同時，美國一位經(jīng)濟學家在其最新的研究報告中也指出，在未來兩年，美國銀行業(yè)將進一步遭受4500億美元的損失，損失的規(guī)模相當于美國GDP的3%以及美國銀行業(yè)當前所持資本金的45%。
　　上述估計有其依據(jù)。自本世紀以來，全球銀行業(yè)績萎縮，銀行越大虧損越多。2001年1000家大銀行的稅前利潤總額為2228億美元，比2000年的3170億美元下降29.7%，降幅超出1998年亞洲金融危機所造成銀行利潤14.9%的降幅。其中全球最大的25家銀行的利潤總額減少一半。

　　并購潮將起

　　據(jù)穆迪氏等國際機構預測，隨著歐美銀行業(yè)危情上升，全球范圍內(nèi)銀行業(yè)的整合并購也將進入新高潮。
　　金融危機自去年夏季至今愈演愈烈，歐美不少銀行命運迥異，上演一場“大洗牌”。雷曼兄弟轟然倒地，富通、蘇格蘭皇家等陷入困境，摩根士丹利、瑞銀、花旗實力大大削弱。然而經(jīng)營穩(wěn)健、資金充裕的銀行卻碰到了千載難逢的擴張機會，摩根大通、美國銀行、西班牙國際銀行、巴黎銀行以較小的代價壯大起來。
　　一些受危機影響較小、資金相對充裕的金融機構為收購正忙得不亦樂乎。在大規(guī)模兼并的刺激之下，“規(guī)模制勝”逼迫著其他銀行也要擴大規(guī)模。法國巴黎銀行收購富通部分業(yè)務，促使法國儲蓄銀行和人民銀行加速合并。意大利的銀行并購也十分紅火，數(shù)據(jù)顯示，目前意大利前五大銀行集團已控制全國銀行業(yè)務的半壁江山。德國情況有些特殊，因為大多數(shù)銀行是互助銀行或儲蓄銀行，但金融危機重壓下政府可能會力促銀行間的并購。
　　歐洲各大銀行的位置隨著危機的擴散也發(fā)生了巨大變化。以4月30日的市值計算，在歐洲前10大銀行排行榜上，英國匯豐銀行、西班牙國際銀行、法國巴黎銀行位居前三。2008年1月市值還排名第二位的荷蘭銀行則掉出了前10大銀行的榜單。英國蘇格蘭皇家銀行和巴克萊銀行同樣掉出榜單，其位置由法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和興業(yè)銀行替代。