扶貧不能走捷徑，需要引入行為經(jīng)濟學，以確保受助對象各種微妙行為被納入扶貧行動的機制安排，最終打通扶貧行動的“最后一英里”。

    為什么貧困的農(nóng)民/城市居民對小額貸款往往無動于衷？諾貝爾經(jīng)濟學獎得主默罕默德·尤努斯建立的群體負債貸款合同模式，為什么到后來簡直推行不下去，根本無法與貧窮地區(qū)的高利貸競爭？許多窮人究竟因為什么而難以做到堅持儲蓄？貧窮地區(qū)的入學率又該如何切實提高？怎么說服受助對象改變舊有的生活習慣（注重清潔衛(wèi)生），配合必要的醫(yī)療檢查和治療？

    這些問題困擾著世界各國政府扶貧部門、民間及跨國扶貧組織、為扶貧提供財力資助的慈善基金會，以及以小額善款捐助者身份關(guān)注扶貧問題的中產(chǎn)階級。

    統(tǒng)計表明，全球迄今仍有數(shù)億居民的日均生活費不足0.99美元。全球貧困問題如果得不到有效解決，可能造成社會、生態(tài)等多方面的嚴重問題，饑荒等人道主義災難的陰影也一直揮之不去。為了解決全球貧困問題，西方工業(yè)國家通過這些國家的政府、民間渠道及相關(guān)國際組織，撥付了數(shù)萬億美元；中國、印度等國家在國力增強后不僅加大了對本國貧困人口的扶助，還積極履行這方面的國際援助責任。

    扶貧投入的金額如此之大，也的確避免了世界一些地區(qū)從一般貧困滑向赤貧饑荒，但距離扶貧行動“授人以漁”擺脫貧困的目標仍相去甚遠。一些主題與愿景宏大的扶貧行動，在花費巨資后，并沒有起到減少一般貧困人口的作用。還有一些慈善基金會，甚至找不到按期投放募得的捐助善款的扶助對象和方式。

    耶魯大學經(jīng)濟學教授、扶貧行動創(chuàng)新研究會創(chuàng)始人暨董事會主席、美國青年科學家總統(tǒng)獎得主迪恩·卡爾蘭與扶貧行動創(chuàng)新研究會研究員雅各布·阿佩爾合著的《不流于美好愿望：新經(jīng)濟學如何幫助解決全球貧困問題》一書，通過列舉并剖析全球各地扶貧行動的典型事例，指出了官方、社會組織和企業(yè)扶貧普遍存在的重大誤區(qū)。書作者指出，貧困不可能立即根除，扶貧成效通常意義上與資金撥付的增額毫無關(guān)系，抱有扶貧美好愿望的人們通常忽略了貧困滋生的具體原因，特別是內(nèi)嵌在貧困地區(qū)整個群體相互交往、相互交流信息、買賣交易的方式之中，忽略了貧困人口每個個體復雜的行為動機。正是因此，扶貧組織和個人往往無法解答本文第一段所引述的諸項設問。

    概括起來，扶貧不能走捷徑，需要引入行為經(jīng)濟學，以確保受助對象各種微妙行為被納入扶貧行動的機制安排，最終打通扶貧行動的“最后一英里”。

    書作者首先援引了行為經(jīng)濟學中的選擇實驗。消費者在面對同類多款商品時，如果選擇對象太多，相反會降低其購買可能，因為他們很多人將無法作出安心選擇。扶貧也需注意到受助對象面對的扶助政策是否選項過多、過于復雜的問題。

    接下來，是一個有趣的故事。書作者之一的雅各布·阿佩爾在加納搭乘出租車時，向司機介紹了當?shù)氐男☆~貸款項目，司機顯得很有興趣，但最后告知雅各布·阿佩爾，頭一年他已經(jīng)在一位銀行經(jīng)理那里聽到過類似的完整介紹。在加納，不光出租車司機，很多人盡管面臨生產(chǎn)經(jīng)營困難，也了解到小額貸款項目的信息，卻就是不去申請這方面的貸款幫助。這是為什么？全球各地小額貸款的宣傳方案，通常都是用一張或幾張通過小額貸款改變了命運的客戶照片，再一一列舉貸款政策、擔保條款的關(guān)鍵點，至少在設計者看來，是足夠有吸引力的。書作者指出，貧困地區(qū)并非沒有替代形式的小額融資渠道，一些民間借貸就可以滿足窮苦生意人的周轉(zhuǎn)需要及普通貧困居民的生活需要，盡管利息遠高于小額貸款，卻提供上門服務，也容許靈活多樣的還款、借款及利息結(jié)算方式，其吸引力遠遠超出小額貸款。

    同樣值得重視的因素在于，小額貸款為了避免道德風險，通常會設定嚴格約束貸款資金使用的機制。但窮人的生意和生活，總是有著方方面面的臨時開支需要，借款未必全額、及時用于指定用途，完全可能被花在孩子的衣物添置和食物、醫(yī)療、公交車費、償還前期債務等方面。這些具體情況是小額貸款發(fā)放者很少考慮和容許的，但民間借貸者卻容許借款人靈活支配借款。

    許多慈善基金會和金融機構(gòu)合作推出小額貸款項目時，也沒有考慮到窮苦生意人創(chuàng)業(yè)或改善經(jīng)營的經(jīng)驗、信息需要。這本書指出，窮苦生意人的確可能擁有一些生意智慧，但很難完備具備創(chuàng)業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，如果小額貸款發(fā)放方不注重在發(fā)放貸款時對他們進行一些必要的經(jīng)營技巧、行業(yè)經(jīng)驗培訓，貸款很難不打水漂。書中還質(zhì)疑了群體負債貸款合同模式，指出該模式夸大了社區(qū)、親族關(guān)系對貸款違約行為的約束作用，最終將違約責任分攤給誠實借款人，根本起不到懲戒約束群體負債貸款關(guān)系中的違約者作用，因而難以長期維系。

    相比小額貸款，書作者更傾向于扶貧部門、慈善組織與金融機構(gòu)合作，面向貧窮人口推出小額儲蓄項目，借鑒民間借貸的優(yōu)點，使小額儲蓄項目能夠面向客戶提供便利、靈活的服務。

    這本書有關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、教育、醫(yī)療等方面的扶貧項目的分析章節(jié)中，都談到了深入現(xiàn)場進行指導、檢驗的必要性。在談及為發(fā)展中國家貧窮農(nóng)民提供改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益的扶助時，書作者建議扶貧部門和慈善組織要會同農(nóng)業(yè)專家深入到田間地頭，去觀察農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營行為，為之提供具體的操作改進、技術(shù)支持建議，再對應的提供扶助資金。同樣，要遏阻貧困農(nóng)村地區(qū)的失學率上升，幫扶者就應深入到這些地方的學校課堂中，從學生生活負擔到教學方式，再到教育質(zhì)量評估等方面提供專業(yè)建議和扶助。而矯正受助對象生活習慣，改善其生活健康水平，也需針對受助對象的生活狀態(tài)和行為方式，繼而提出管用的矯正方案。