耶魯大學(xué)金融學(xué)教授羅伯特·希勒長期關(guān)注金融現(xiàn)象，著述頗豐，其撰寫的《非理性繁榮》和《終結(jié)次貸危機(jī)》，與人合著的《動物精神》等都是超級暢銷書。
在《金融與好的社會》一書中，希勒一如既往地以質(zhì)樸筆調(diào)，一一揭開金融行業(yè)的關(guān)鍵角色，首席執(zhí)行官、投資經(jīng)理、銀行家、投資銀行家、放貸者、交易員、做市商、保險商等的神秘面紗，告訴讀者，“金融并不是社會的寄生蟲，社會離不開金融”。希勒之所以不厭其煩，“苦口婆心”地解讀，是想以此扭轉(zhuǎn)金融行業(yè)近年來不斷下墜的口碑，重塑金融業(yè)的社會形象。
2008年9月，有著150年輝煌歷史、被收入標(biāo)準(zhǔn)普爾100指數(shù)的雷曼兄弟公司因再也無力承擔(dān)6130億美元的巨額債務(wù)，不得不宣布破產(chǎn)。雷曼公司的倒閉，也推倒了席卷全球金融危機(jī)的第一塊“多米諾骨牌”。一度為世人神往的華爾街頓時變得風(fēng)聲鶴唳：輿論掀起質(zhì)疑討伐狂瀾；雷曼兄弟公司董事長兼首席執(zhí)行官理查德·富爾德不得不前往美國眾議院，回答議員們關(guān)于雷曼兄弟如何垮掉的嚴(yán)詞質(zhì)問……
社會輿論和公眾對金融業(yè)的質(zhì)疑焦點(diǎn)主要在于高薪酬、金融衍生品和金融投機(jī)等現(xiàn)象。出現(xiàn)如此嚴(yán)重的危機(jī)，肯定有許多值得反省之處，對此希勒并不否認(rèn)問題的存在，但同時堅(jiān)持認(rèn)為，對創(chuàng)造了巨大價值的金融高管的薪酬確應(yīng)監(jiān)督，但遂行監(jiān)督任務(wù)的主體應(yīng)是金融行業(yè)內(nèi)的“組織”，而不是讓渡于政府機(jī)構(gòu)；衍生現(xiàn)象并非金融行業(yè)所獨(dú)創(chuàng)，比如我們生活中常見的期房，還有“婚姻本身也是一種期權(quán)”，只不過二者均屬較初級的衍生現(xiàn)象，已成為公眾生活的一部分；投機(jī)非但不可怕，“良性的金融投機(jī)還應(yīng)得到鼓勵”，關(guān)鍵在于建立科學(xué)的博弈體系。
就社會上對金融業(yè)存在的種種偏見，希勒指出，“金融并非"為了賺錢而賺錢"，金融的存在是為了幫助實(shí)現(xiàn)其他的目標(biāo)，即社會的目標(biāo)，從這個意義上講，它是一門功能性的科學(xué)�！苯鹑跇I(yè)的貢獻(xiàn)也是有目共睹的，“2010年，金融企業(yè)創(chuàng)造的產(chǎn)值占美國國內(nèi)生產(chǎn)總值的9.1%”。
具體到金融危機(jī)的根源問題，希勒提出了自己的兩點(diǎn)見解：一是出問題的并不是金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而是金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新非但不是萬惡不赦，還需要鼓勵。而避免金融創(chuàng)新因誤入歧途可能對社會造成的傷害，就必須對金融創(chuàng)新予以更為有效的監(jiān)管。二是美國積重難返的次貸危機(jī)才是誘發(fā)或者說是惡化此次金融危機(jī)的根本癥結(jié)。希勒還指出，“有一項(xiàng)對比16個國家的研究發(fā)現(xiàn)，1997~2007年，負(fù)債增長最多的國家通常也是住房價格漲幅最大的國家”，這無疑對我們有著重要的警示意義。
盡管希勒在書中一再列舉中國元素，增加本書在中國的親和力，但仍有必要指出的是，希勒的大多數(shù)觀點(diǎn)，是基于真正市場經(jīng)濟(jì)條件下的嚴(yán)謹(jǐn)思考。雖然在行政力量推動的兼并重組和優(yōu)惠政策的恩澤下，國內(nèi)也有幾家國有銀行坐上了政策的“火箭”，被迅速推進(jìn)“世界500強(qiáng)”前十名，但我國金融業(yè)總體仍舊十分薄弱，許多市場認(rèn)識還很膚淺，比如投機(jī)倒把罪直到1997年才取消，而相關(guān)行為的處罰規(guī)定卻“活到”了2008年1月。
另一方面，國內(nèi)以“國”字號為背景的金融業(yè)高薪酬、高成本、低服務(wù)的反市場規(guī)律現(xiàn)象飽為公眾所詬病。僅以銀行業(yè)為例，最近就有媒體調(diào)查一些銀行后發(fā)現(xiàn)，“9000元的公積金并非離譜，在有的銀行，過萬的公積金比比皆是，有的銀行，還會每月給管理層發(fā)放高達(dá)數(shù)千元的住房補(bǔ)貼”；銀行收費(fèi)也是頗為驚人，“2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》明確銀行收費(fèi)項(xiàng)目僅300多種，7年后變成3000多種，暴增10倍之多”；頻頻發(fā)生的客戶“霸占”柜臺存取一元錢現(xiàn)象，顯然是對國內(nèi)銀行低劣服務(wù)質(zhì)量的行為抗議。
如果說當(dāng)前美國金融業(yè)急需解決公眾對金融創(chuàng)新的認(rèn)識接受問題，那么我們除了這個問題外，還必須解決順應(yīng)市場發(fā)展規(guī)律的問題。希勒特別強(qiáng)調(diào)政府應(yīng)免于對市場的干涉，為了避免政策被一些利益集團(tuán)游說，美國為此制定了諸多立法。相比之下，雖然我們在市場經(jīng)濟(jì)道路上摸索了數(shù)十年，但行政力量對市場的影響始終揮之不去。另一方面，一些利益集團(tuán)頻頻變相要挾政策，比如油企頻以“油荒”逼漲之舉。從這層意義上講，處于政策呵護(hù)下的國內(nèi)金融業(yè)如果也以為自己被丑惡化而大加鼓噪，顯然大錯特錯。