據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計，本周(2009年8月28日至2009年9月3日)117款銀行理財產(chǎn)品到期，較上周到期105款理財產(chǎn)品，不但在理財產(chǎn)品數(shù)上有所增加，且理財產(chǎn)品的投資方向也更為廣泛。此外，有94.02%的理財產(chǎn)品到期實現(xiàn)了預期收益，與上周相比，市場占比有所回落。
到期的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品中，有2款未能完全實現(xiàn)預期最高年收益率。
到期實際年收益率與預期偏離最大的為證券投資類理財產(chǎn)品，該款理財產(chǎn)品主要是選出長期優(yōu)勝的基金進行投資，并動態(tài)調(diào)整高風險資產(chǎn)與低風險資產(chǎn)比例，分享股市上漲收益(該款理財產(chǎn)品允許投資者提前贖回)。由于金融危機對資本市場的惡劣影響，該款2年期理財產(chǎn)品不僅未取得預期35%的高年收益，反而損失了部分本金。在理財產(chǎn)品到期后，銀行采取了一定的補救措施，以彌補部分損失。另外本周到期的1款掛鉤股票的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品取得的1%的實際年收益率，與預期18%的年收益率相差也較大。
受資本市場低迷表現(xiàn)影響的還有部分采取組合投資方式的理財產(chǎn)品，該類理財產(chǎn)品將募集的資金按一定比例分別投資于信貸資產(chǎn)(或債券與貨幣市場)和基金(或者結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品)，由二者分別產(chǎn)生的投資收益共同構(gòu)成理財產(chǎn)品的收益。本周共有3款組合投資型理財產(chǎn)品到期未能實現(xiàn)預期收益。
與上周相比，到期收益較高的理財產(chǎn)品中，外幣理財產(chǎn)品的數(shù)量和實際年收益率都有所提高，但該類高收益外幣理財產(chǎn)品都是發(fā)行于2008年或2007年，而進入2009年以來，發(fā)行的該類理財產(chǎn)品已大幅降低了收益預期。此外，杭州銀行以股權(quán)收益權(quán)為投資對象的1年期理財產(chǎn)品也取得了7%的高年收益率。
截至2009年9月3日，正在運行的327款QDII理財產(chǎn)品中，正收益理財產(chǎn)品數(shù)量為26款。收益排名第一的仍然是渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品，該產(chǎn)品本周隨黃金市場強勢上漲，累計收益率已經(jīng)達到35.46%。
本周海外股票市場表現(xiàn)不佳，上漲的QDII理財產(chǎn)品僅為3成，平均周跌幅為0.77%，QDII理財產(chǎn)品收益率曲線微幅彎折。本周金屬類特別是掛鉤黃金價格的QDII理財產(chǎn)品表現(xiàn)搶眼，花旗銀行旗下“施羅德另類投資方略-施羅德金屬基金”產(chǎn)品本周漲幅超過4%。
在中資銀行的42款QDII理財產(chǎn)品中，所有理財產(chǎn)品凈值均大于0.5。其中，實現(xiàn)正收益的理財產(chǎn)品為3款。外資銀行的285款QDII理財產(chǎn)品中，23款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益，其余理財產(chǎn)品均跌破凈值；2款理財產(chǎn)品虧損超過50%。
此外，運行期1年以上2年以下的QDII理財產(chǎn)品共295款，平均累計虧損25.76%，平均周跌幅為0.90%。其中，表現(xiàn)較好的是渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品，其累計收益率為35.46%；表現(xiàn)較差的為匯豐銀行“匯豐中國股票基金掛鉤(IPFD1021)”產(chǎn)品，其累計收益率為-50.96%。
運行期在2年以上的QDII理財產(chǎn)品有32款，平均累計虧損9.52%，平均周漲幅為0.37%。其中，表現(xiàn)較好的是花旗銀行“施羅德環(huán)球基金系列-環(huán)球債券”產(chǎn)品，其累計收益率為16.75%；表現(xiàn)較差的是匯豐銀行“匯豐中國股票基金(IPFD1008)”產(chǎn)品，其累計收益率為-35.28%。 |
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