本報北京電
中國銀監(jiān)會8日宣布，已于近日發(fā)布通知，對商業(yè)銀行理財業(yè)務的投資管理進行規(guī)范，其中明確規(guī)定，禁止銀行理財資金投資二級市場股票或相關的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。
這份題為《關于進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》從投資管理的原則、投資管理的方式和投資方向三個層次對商業(yè)銀行理財業(yè)務進行明確規(guī)范。在引導高端投資者審慎投資的同時，尤其要求銀行對中低收入投資者進行更有效的保護。
在客戶分類方面，《通知》要求，商業(yè)銀行要將理財客戶分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，同時僅向有投資經(jīng)驗客戶發(fā)售的理財產(chǎn)品的起點銷售金額不得低于10萬元。
在投資管理方式上，商業(yè)銀行可以委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，但所委托的金融機構必須經(jīng)過相關監(jiān)管機構批準或認可，商業(yè)銀行必須對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。商業(yè)銀行對于計入表內(nèi)的理財資產(chǎn)須計提必要的風險撥備。
在投資方向上，禁止銀行理財資金以任何形式投資于二級市場股票或與其相關的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。不得將商業(yè)銀行理財客戶的資金用于投資高風險或結構過于復雜的金融產(chǎn)品。而銀行理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。 |
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