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| 現(xiàn)有規(guī)定令小額貸款公司遭遇“身份困惑” |
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| 2009-04-08 本報(bào)記者:姚玉潔 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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從去年11月中旬第一家小額貸款公司開業(yè)以來，上海目前已有27家小額貸款公司獲準(zhǔn)設(shè)立，其中20家正式開業(yè)。運(yùn)營5個月以來，小貸公司有效緩解了中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資難題，但杠桿率過低、融資成本和稅率偏高、轉(zhuǎn)化為村鎮(zhèn)銀行前景不明，都制約了小額貸款公司發(fā)揮更大作用。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有規(guī)定令小貸公司遭遇“身份困惑”，其生存和盈利空間受擠壓，令經(jīng)營者如繩索在喉，心存疑慮，必然制約小貸公司進(jìn)一步發(fā)展規(guī)范。
首先，“非金融機(jī)構(gòu)”身份令其承擔(dān)較高稅負(fù)，企業(yè)覺得無利可圖。
記者發(fā)現(xiàn)，由于小額貸款公司從性質(zhì)上不屬于金融機(jī)構(gòu)，必須按照工商企業(yè)來納稅。這就是說，小額貸款公司要負(fù)擔(dān)5.56%的營業(yè)稅及附加，25%的企業(yè)所得稅。松江龍欣小額貸款公司總經(jīng)理陳欣欣給記者算了一筆賬：如果公司5600萬元注冊資本能貸足，按照平均15%的利率，全年利息收入為840萬元，去掉營業(yè)稅46.7萬元，房租、工資支出200萬元，剩余利潤不足600萬元，再減去148.3萬元的企業(yè)所得稅，稅后利潤445萬元，股東投資收益率僅為7.9%，分紅不足1分，積極性大打折扣。
第二，小貸公司杠桿率過低而融資成本較高，也壓縮了企業(yè)盈利空間。
按照當(dāng)前的規(guī)定，小額貸款公司可向2家以下金融機(jī)構(gòu)融入不超過注冊資本50%的資金，一些小貸公司覺得0.5倍的杠桿率偏低，不能滿足市場的實(shí)際需求。目前，上海已開業(yè)的小貸公司中包括松江龍欣、青浦明誠、金山民欣等放貸金額已超過注冊資本，而中小企業(yè)貸款需求仍然非常旺盛。
此外，由于不屬于金融機(jī)構(gòu)，小貸公司融資不能享受銀行間同業(yè)拆借利率而只能依照企業(yè)貸款利率，加上銀行貸款對抵押、擔(dān)保要求很高，小貸公司融資顯性成本和隱性成本均偏高。
第三，小貸公司轉(zhuǎn)化為村鎮(zhèn)銀行前景不明、路徑不清，經(jīng)營者心存顧慮。為控制風(fēng)險，銀監(jiān)會2007年出臺《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，要求村鎮(zhèn)銀行必須由銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)作為最大的股東，這使得那些冀望通過創(chuàng)辦小貸公司逐步過渡到村鎮(zhèn)銀行的民間資本熱情驟降。
記者獲悉，目前一些商業(yè)銀行按照要求設(shè)立了專營中小企業(yè)貸款的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，擁有金融牌照，但它們到村鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn)往往“只存不貸”，令“只貸不存”的小額貸款公司兩面受壓。正因?yàn)閾?dān)心不能轉(zhuǎn)化成村鎮(zhèn)銀行，早在去年10月就獲批的浦東金浦小額貸款公司，由于個別小股東臨時決定退出而至今未能開業(yè)。一位不愿透露姓名的小貸公司負(fù)責(zé)人表示：“如果小貸公司運(yùn)營成熟轉(zhuǎn)化為村鎮(zhèn)銀行的前提是商業(yè)銀行成為最大股東，創(chuàng)辦者屆時將大幅降低持股比例，這不是為人作嫁么？”
從第一家小額貸款公司開業(yè)以來，上海市金融辦做了大量的工作，加強(qiáng)了業(yè)務(wù)培訓(xùn)、跟蹤服務(wù)、監(jiān)督管理、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和解困等工作。很多區(qū)縣都根據(jù)自身情況建立了小貸公司月報(bào)制度、季度財(cái)務(wù)分析、定期走訪制度和例會制度，加強(qiáng)風(fēng)控和合規(guī)管理。
上海市金融辦副主任范永進(jìn)告訴記者，針對小貸公司反映的不能納入央行征信系統(tǒng)查詢客戶信用、適用報(bào)表及發(fā)票不明確、跨區(qū)資產(chǎn)抵押難等共性問題，上海市金融辦即將出臺《關(guān)于促進(jìn)本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》，明確：小貸公司適用財(cái)務(wù)報(bào)表和發(fā)票、稅務(wù)處理等問題參照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃》執(zhí)行；辦理房產(chǎn)、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備等抵押登記，比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理；各區(qū)縣可根據(jù)情況，在開業(yè)前三年給予小貸公司貼息、損賬補(bǔ)貼、納入政策性擔(dān)保體系等扶持；符合條件的小額貸款公司，可比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請保險兼業(yè)代理人資格。
“地方政府可以在財(cái)政允許的范圍內(nèi)力所能及給予小額貸款公司扶持，但涉及到一些根本性的問題，還需要中央出臺政策明確。”范永進(jìn)認(rèn)為，在嚴(yán)格監(jiān)管、控制風(fēng)險的前提下，中央可選擇一些地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，給予地方一定的自主權(quán)，適當(dāng)提高小貸公司資金杠桿率，并協(xié)調(diào)銀行對一些資質(zhì)好的小貸公司給予同業(yè)拆借優(yōu)惠利率。在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善辦法、穩(wěn)步推進(jìn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，尤其是小額貸款公司轉(zhuǎn)化為村鎮(zhèn)銀行的路徑一定要明確，要保護(hù)民間投資者的積極性，主管部門對小貸公司這一新生事物要實(shí)實(shí)在在投入熱情，切實(shí)解決中小企業(yè)、“三農(nóng)”融資難題。 |
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