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| 2007-12-17 本報記者:梁冬 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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作為普通工薪階層家庭該怎樣設(shè)計理財規(guī)劃？中國工商銀行齊齊哈爾分行理財師裴靜認(rèn)為，理財與家庭收入無關(guān)，即使收入不高，如有良好的理財規(guī)劃，同樣可獲得較高的生活保障。她建議普通家庭理財可分五步走：
首先，盤點自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
其次，設(shè)定理財目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。
第三，弄清家庭的風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到贍養(yǎng)父母和教育子女的支出，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后選擇投資品種、投資時機(jī)。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合你的理財方案和理財產(chǎn)品。
最后，一定要做績效跟蹤。市場是變化的，人們的財務(wù)狀況、收入水平也在不斷地變化。因此，投資者應(yīng)該經(jīng)常做一個投資績效的回顧，這樣就可以達(dá)到財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。 |
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