如今的人們是越來越離不開銀行卡了。吃飯、購物、住宿，甚至買張電影票、送個快餐，也是刷卡完成的。專家告訴我們，其實刷卡也是一門學問，也有省錢之道、理財之徑。

取現(xiàn)：用信用卡并不劃算

　　王先生是個公司職員，單位發(fā)的工資卡上經(jīng)常有一萬多元的現(xiàn)金。由于經(jīng)常乘坐公交車，他擔心工資卡遭小偷光顧，便在朋友的慫恿下申辦了一張信用卡。本想用現(xiàn)時直接到ATM上取現(xiàn)，再利用免息期將款還上，這樣既安全又不用花費分文。沒想到一個月過去之后，銀行寄過來的賬單上居然有不少的費用。王先生一咨詢，才知道用信用卡在柜員機上取款是要付費的。
　　其實，現(xiàn)在大部分銀行對于利用信用卡透支取現(xiàn)，不分本地異地，都一律要收手續(xù)費，如王先生使用某銀行的信用卡在其家附近的其他行的銀聯(lián)機上取現(xiàn)，要支付3%的手續(xù)費，最低30元。也就是說，取2000元現(xiàn)金，要支付60元的手續(xù)費；僅取200元(包括1000元以下)現(xiàn)金，也要支付最低30元的手續(xù)費。雖然銀行不斷推出鼓勵取現(xiàn)的優(yōu)惠措施，但總的看來，取現(xiàn)還是不劃算的。
　　銀行人士指出，信用卡客戶取現(xiàn)的話，除了要收1%至3%的手續(xù)費外，還從取現(xiàn)當日開始，銀行每天按取現(xiàn)金額的萬分之五收取利息，折合年利率高達18%，是現(xiàn)行六個月至一年(含一年)期貸款利率5.58%的三倍多。
　　王先生的工資卡為借記卡，在當?shù)匕l(fā)卡銀行的柜員機取現(xiàn)不收費，跨行ATM取現(xiàn)也只收兩元交易服務(wù)費。到異地柜臺取現(xiàn)才支付一定的手續(xù)費。因此，理財專家建議王先生用儲蓄卡取錢。

消費：充分享受銀行優(yōu)惠

　　2004年底，李小姐想換一臺筆記本電腦，但資金一時銜接不上，根據(jù)朋友的建議，她去了一家可以刷卡的電腦公司，持信用卡一刷，近兩萬元的筆記本電腦就提回了家。接下來的事更讓李小姐笑得合不攏嘴，那次的刷卡消費竟然中獎了，中了3888元。銀行人員告知李小姐消費中獎消息的同時，直接將3888元的獎金打入了她的貸記卡賬戶中。此外，李小姐還獲贈了一張100元的話費充值卡。
　　目前，銀行為了搶市場，擴大貸記卡的銷售額和鼓勵持卡人刷卡消費，紛紛推出各種優(yōu)惠措施來吸引“刷卡族”。像前文中的刷卡獎勵活動是最常見的一種。這些刷卡獎勵活動門檻低，刷卡消費金額單筆達50元以上，就有機會參與抽獎。獎品從數(shù)碼相機、筆記本電腦到中檔轎車，豐富得很。國內(nèi)的貸記卡發(fā)卡銀行還會與當?shù)匾恍┲�名商家達成協(xié)議，讓這些商家成為特惠商戶。例如，建行在全國有200多家龍卡特惠商戶，能為刷卡消費者提供多項折扣優(yōu)惠。除此之外，各地的銀聯(lián)公司也在搞促銷，推出了多重獎勵活動，對獲獎?wù)叩莫剟顝?0元到5000元不等。經(jīng)常出門“打飛的”的劉先生使用貸記卡后，預訂酒店時，不僅經(jīng)常有好禮相贈，而且給予二至七折的優(yōu)惠;持卡買機票時，還可獲贈50萬至100萬元不等的航空意外險，不用再單獨購買了。

透支：巧用免息期和最低還款額

　　供職于某翻譯公司的小張曾巧妙地利用信用卡的便利完成了自己新房家具的采購計劃。他自己辦的是建行的貸記卡，愛人持的是牡丹金盛卡，免息期最長都可以達到55天。起初，他先用自己的信用卡“刷”回了3000多元的席夢思床，接著用牡丹金盛卡“刷”回了2000元的窗簾。他用薪水還清了銀行的貸款后，又開始了第二輪的刷卡購物。如此循環(huán)往復，他采取刷卡消費加套現(xiàn)的辦法，先后購買了進口真皮沙發(fā)、彩電等物，并用自己半年的薪水一筆還清了兩家銀行的透支款項。由于計算精準，既沒有一張卡逾期還款，也不必支付任何利息，還因為自己按時還款得到了銀行給予的信用加分。
　　用信用卡，最大的好處是可以先透支后還款，享受免息期。免息期是指貸款日(銀行記賬日)至到期還款日之間的時間。目前，銀行的免息期在20至50天之間。要想充分享受免息期，一定要在透支消費前弄清楚銀行的賬單日和還款日，計算好還款時間。
　　以農(nóng)行的金穗信用卡為例，其銀行賬單日為每月最后一天，從當月1日到賬單日為一個賬單周期，還款日為次月25日。比如在3月30日刷卡消費，3月31日是農(nóng)行的賬單日，那么最遲可以在4月25日還款，免息期是25天。若是4月1日刷卡消費，賬單日就是4月30日，還款日則是5月25日，可享受56天的免息期。有些銀行有不止一個賬單日，用戶申請信用卡時會隨機得到一個賬單日，你也可以根據(jù)自己的消費習慣請銀行更改。
　　信用卡對賬單上還有一項是“最低還款額”，也就是信用卡客戶每月還款的最低限額。最低還款額通常是透支額的10%，再加上本期費用利息和上月累計最低還款額未還部分。這樣無疑減輕了持卡人的還款壓力，但是銀行要收取利息。
　　如果工作繁忙，擔心不記得還款，可在申請信用卡的銀行同時申請一張儲蓄卡，同時與銀行簽定一個還款協(xié)議，在免息期的最后一天，由銀行自動從儲蓄卡中扣款。
　　理財專家還告訴大家，刷卡消費時，選擇銀行卡也是個學問。目前可供選擇的銀行卡有借記卡(即通常所說的儲蓄卡)、準貸記卡(即通常所說的信用卡)和貸記卡(即真正意義上的信用卡)三種。從理財角度講選擇銀行卡的順序應當是貸記卡、準貸記卡、借記卡。