我國新一輪農(nóng)業(yè)保險試點從2004年起展開，雖然保費收入有所增加，然而記者近日在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于未建立巨災(zāi)風險分散機制和缺少國家財政政策扶持等，農(nóng)業(yè)保險風險大、經(jīng)營成本高，發(fā)展不足的情況普遍存在。2006年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入僅為8.46億元，按九億農(nóng)民計算人均不到一元。

農(nóng)業(yè)大省折射保險之困

　　今年3月初，渤海灣、萊州灣遭遇了近40年來最強的一次溫帶風暴潮襲擊，造成山東省農(nóng)作物受災(zāi)面積達3.57萬公頃，海洋漁業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施遭受嚴重損失，直接經(jīng)濟損失達19.65億元。然而，大部分受災(zāi)農(nóng)民都沒有加入農(nóng)業(yè)保險。多年致富，一災(zāi)致貧，苦心經(jīng)營的家業(yè)毀于一旦，不少農(nóng)民失聲痛哭。
　　2006年，人保財險山東分公司保費總收入40億元，而農(nóng)業(yè)保險的保費收入僅為388萬元。在山東，農(nóng)業(yè)保險作為一種準公共產(chǎn)品，遠遠不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的迫切需求。
　　人保財險山東分公司財險部業(yè)務(wù)主管陳嘉一告訴記者：“農(nóng)險走商業(yè)化模式經(jīng)營不下去的一個重要原因就是賠付率高。1982年至2006年，山東農(nóng)險平均賠付率在120%左右。2006年，養(yǎng)殖業(yè)保費賠付率竟然達到了232.2%。農(nóng)民承受能力有限，農(nóng)險的保費非常低，一畝小麥才五塊錢，辦理一項幾十塊元的業(yè)務(wù)要走鄉(xiāng)串村，費油、耗時，又費力，成本很高�！�
　　據(jù)介紹，在山東僅有人保、中華聯(lián)合財險、安華開展農(nóng)險，其他公司農(nóng)險業(yè)務(wù)幾乎為零。而已經(jīng)開展農(nóng)險業(yè)務(wù)的公司，只設(shè)立了小麥、奶牛養(yǎng)殖、蔬菜大棚等幾個有限險種，保險的對象、品種相對單一，農(nóng)民選擇余地很小，種養(yǎng)兩業(yè)發(fā)展極不均衡，兩者保費收入比例約為9：1。受風暴潮影響的煙臺東方海洋漁業(yè)公司一位負責人感慨，就是想入保險，也沒聽說有哪家保險公司敢給海產(chǎn)品養(yǎng)殖投保��！
　　山東的情況只是全國農(nóng)業(yè)保險的一個縮影。中國保險監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)計表明，1994年起，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入逐年下降，險種不斷減少，規(guī)模逐漸萎縮。2004年保費收入僅3.77億元，同比負增長18.86%，國內(nèi)僅剩中國人保和中華聯(lián)合兩家產(chǎn)險公司維持農(nóng)險業(yè)務(wù)。

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展困難重重

　　中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐指出，隨著農(nóng)業(yè)保險試點的發(fā)展以及保障范圍、覆蓋面的進一步擴大，我國農(nóng)業(yè)保險迫切需要建立統(tǒng)一的政策法規(guī)體系，一些深層次困難影響了農(nóng)業(yè)保險又好又快的發(fā)展。
　　郭左踐說，農(nóng)業(yè)保險缺乏國家財稅政策支持，缺乏統(tǒng)一的政策扶持措施。
　　目前，開展農(nóng)業(yè)保險主要依靠保險公司和保險監(jiān)管部門積極爭取，缺乏長效保障機制，試點面不寬，受惠農(nóng)民數(shù)量有限。試點省市的政策性農(nóng)業(yè)保險，地方財政的保費補貼平均達40%。地方的支持力度和財政狀況在很大程度上決定了農(nóng)險推廣速度，相對比較隨意。
　　記者了解到，農(nóng)業(yè)保險補貼屬于世貿(mào)組織規(guī)則允許的“綠箱政策”，美國對農(nóng)業(yè)保險的平均補貼達到保費的50%左右，日本對早稻、小麥等險種的補貼高達80%。而我國目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險營業(yè)稅之外，對農(nóng)業(yè)保險沒有其他的財政稅收支持政策，沒有直接的保費補貼。
　　中國保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力告訴記者，農(nóng)業(yè)保險的一個軟肋是保險法律法規(guī)的缺失，一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)保險的糾紛，將帶來法律適用問題。

政府應(yīng)補足農(nóng)民利益激勵保險需求

　　接受記者采訪的專家認為，基于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，政府的扶持必不可少。建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度是一項系統(tǒng)工程，中央財政應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)保險的支持，補足農(nóng)民利益，激勵保險需求。
　　袁力建議，中央和地方財政應(yīng)共同對農(nóng)戶投保給予保費補貼。鑒于我國現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險以保障農(nóng)戶的再生產(chǎn)能力為主，宜選擇“保成本”的方式對參保農(nóng)戶進行保障，這也是政府負擔最小的保障方式。以保成本起步，逐步發(fā)展過渡到保產(chǎn)量和保收入的成熟階段。
　　同時，根據(jù)我國實際，政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)以補償農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的旱、澇、冰雹、病蟲害等自然災(zāi)害損失為主。在補貼方式上，先確定一個重點補貼的目錄，中央財政和地方財政按一定比例分攤保費補貼，剩下的農(nóng)戶自己承擔。有條件的地方，地方財政或龍頭企業(yè)可適當提高補貼幅度，降低農(nóng)戶保費支付壓力。