投連險(xiǎn):收益率較高的投資類保險(xiǎn)
    2007-05-16    本報(bào)記者:姜濤    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
    去年以來(lái),中國(guó)股市牛氣沖天的態(tài)勢(shì)給廣大投資者不小的驚喜。而隨著股指的接連攀升,與之關(guān)聯(lián)密切的投連險(xiǎn)也日益受到投資者的熱捧。
    江蘇保監(jiān)局最新公布的全省一季度保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)顯示,今年前三個(gè)月,作為投資類保險(xiǎn)中收益率較高的險(xiǎn)種,投連險(xiǎn)的銷售業(yè)績(jī)非常突出,同比增速達(dá)到81.78%。投連險(xiǎn)全稱為投資連結(jié)保險(xiǎn),投連險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有很大的不同,它是“人壽保險(xiǎn)+投資”的結(jié)合,兼具投資和保障的雙重功能。它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任,詳細(xì)情況要視該保險(xiǎn)公司來(lái)定,以瑞泰人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品為例,其附加險(xiǎn)具備身故、高殘等相應(yīng)的保障功能。
    與保險(xiǎn)內(nèi)容相對(duì)應(yīng),投連險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)也分成投資和保障兩部分,收益主要來(lái)源于投資賬戶的收益,投資賬戶中的資金將由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資操作。目前保險(xiǎn)資金被允許在銀行存款、國(guó)債、一定比例的企業(yè)債券和基金等渠道進(jìn)行投資運(yùn)用。
    作為將投連險(xiǎn)系列產(chǎn)品作為專營(yíng)險(xiǎn)種的外資保險(xiǎn)公司,瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司則通過(guò)購(gòu)買基金的方式來(lái)完成投資,為客戶理財(cái)。據(jù)該公司副總裁兼江蘇分公司總經(jīng)理段方曉介紹,在目前股市大盤存在震蕩可能的情況下,不少投資者都非常看好基金以及相關(guān)的投連險(xiǎn)產(chǎn)品,雖然收益率在投資類保險(xiǎn)中高居榜首,但投連險(xiǎn)仍舊是風(fēng)險(xiǎn)最高的保險(xiǎn)。記者在采訪中了解到,在以往投連險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)行中,一些投保人忽視其保障功能,僅將其視為一種投資工具。由于投連險(xiǎn)回報(bào)具有不確定性,投資風(fēng)險(xiǎn)要由投保人承擔(dān),因此,一些人壽保險(xiǎn)公司并不鼓勵(lì)客戶為了暫時(shí)收益進(jìn)行短期投資,而希望幫助客戶建立長(zhǎng)期的投資理念,明確好自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好,再進(jìn)行謹(jǐn)慎的投資。
    針對(duì)這一問(wèn)題,保監(jiān)會(huì)在4月初出臺(tái)了最新的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》。根據(jù)修訂后的精算規(guī)定,從今年10月1日起,投連險(xiǎn)的保單對(duì)死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不低于5%,強(qiáng)化了投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能,指導(dǎo)投連險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保障為主、投資為輔的性質(zhì)。
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