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| 信用卡風(fēng)險抬頭 中國銀監(jiān)會緊急發(fā)文警示 |
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| 2007-03-12 記者:劉振冬 來源:經(jīng)濟參考報 |
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本報訊
日前，中國銀監(jiān)會下發(fā)了“關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知”，提醒商業(yè)銀行注意發(fā)卡風(fēng)險。
銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人介紹，最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等呈現(xiàn)上升態(tài)勢。
通知要求，商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中要加強六方面的管理。一是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴格的資信審批程序。二是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守嚴格的授信額度管理制度。三是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理。四是，銀行機構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風(fēng)險管理系統(tǒng)。五是，銀行機構(gòu)應(yīng)采取有效方式密切監(jiān)測和防范銀行卡欺詐交易。發(fā)卡銀行應(yīng)利用現(xiàn)代化技術(shù)手段建立銀行卡業(yè)務(wù)實時監(jiān)測機制，對出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。收單銀行應(yīng)建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制，密切監(jiān)測特約商戶異常POS交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對因虛假申領(lǐng)銀行卡進行非法套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險進行識別和控制。六是，銀行機構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎(chǔ)上進行公平競爭。
通知同時要求，商業(yè)銀行要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個性化的服務(wù)和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風(fēng)險管理的惡性競爭。 |
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