作為國(guó)有控股銀行，在國(guó)家政策倡導(dǎo)下，光大銀行近年來(lái)持續(xù)加強(qiáng)普惠金融貸款投放，小微企業(yè)貸款已連續(xù)9年完成監(jiān)管部門的指標(biāo)要求。光大銀行普惠金融事業(yè)部張小松副總經(jīng)理介紹，2018年初，光大銀行還將普惠金融提升為全行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，通過(guò)在總行設(shè)立普惠金融管理委員會(huì)，成立普惠金融事業(yè)部，組建專門的風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)等方式，系統(tǒng)性推進(jìn)普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)。

　　多方面改進(jìn)推動(dòng)小微貸款發(fā)放

　　“民企、小微企業(yè)融資為什么難？　從銀行角度看，一是客戶經(jīng)理覺(jué)得小微企業(yè)貸款單筆金額小，效率低，資金成本高，二是雙方信息不對(duì)等，銀行不敢貸?！惫獯筱y行武漢分行行長(zhǎng)王彪談及當(dāng)前銀行在落實(shí)小微信貸投放時(shí)的操作難點(diǎn)時(shí)表示。

　　對(duì)此，光大銀行武漢分行在總行幫助下，探索出了一套可行之策。“我們?cè)趦?nèi)部考核中，對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)專門設(shè)置了普惠金融貸款考核指標(biāo)，并保持較大權(quán)重，對(duì)客戶經(jīng)理考核時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)總行普惠金融貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格補(bǔ)貼優(yōu)惠和貸款經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)1.2倍績(jī)效考核系數(shù)的政策?！惫獯筱y行武漢分行副行長(zhǎng)唐紅斌表示，這樣一來(lái)，銀行就能夠通過(guò)服務(wù)、產(chǎn)品、內(nèi)部機(jī)制多方面改進(jìn)、從而系統(tǒng)推動(dòng)小微貸款發(fā)放，使普惠金融不只是“喊口號(hào)”。

　　此外，光大銀行武漢分行還積極落實(shí)普惠金融不良貸款盡職免責(zé)政策，在不良貸款問(wèn)責(zé)時(shí)，對(duì)于無(wú)確切證據(jù)證明工作人員未按照標(biāo)準(zhǔn)化操作流程完成相應(yīng)操作，或未勤勉盡職等情況的，免除全部或部分責(zé)任。

　　“過(guò)去是有責(zé)認(rèn)定，如今在認(rèn)定過(guò)程中更強(qiáng)調(diào)流程管理，讓客戶經(jīng)理免除后顧之憂。”唐紅斌表示，截至目前，武漢分行已對(duì)7筆普惠金融貸款給予減免責(zé)任追究或免責(zé)處理。

　　開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品解決企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)

　　銀行使得上勁兒，企業(yè)得實(shí)惠。在解決銀行政策落實(shí)難點(diǎn)的同時(shí)，光大銀行武漢分行還聯(lián)合武漢市科技局、財(cái)政局及保險(xiǎn)公司等，推出了科保貸、科技貸、專利權(quán)質(zhì)押貸款、政采融易貸、稅貸易、宅易貸等特色產(chǎn)品。2018年至今，分行已累計(jì)為5700余戶民營(yíng)和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供了40億元的貸款支持。

　　生產(chǎn)特種光纖、光纜的武漢長(zhǎng)盈通光電技術(shù)有限公司就是其中的受益者?！霸诠獯筱y行前，我們已經(jīng)換過(guò)三四家銀行了，可能因?yàn)殂y行對(duì)民營(yíng)企業(yè)需要一個(gè)認(rèn)識(shí)的過(guò)程，對(duì)民企的風(fēng)控建設(shè)也有所滯后，所以都沒(méi)有合作太久。”武漢長(zhǎng)盈通光電技術(shù)公司董事長(zhǎng)皮亞斌表示，當(dāng)前通過(guò)光大銀行針對(duì)武漢市科技型企業(yè)推出的專屬融資產(chǎn)品“科保貸”，企業(yè)已與光大銀行建立了長(zhǎng)期信用關(guān)系。

　　皮亞斌坦言，創(chuàng)新企業(yè)底子薄，如果能夠在金融方面給予扶持，確實(shí)能對(duì)企業(yè)發(fā)展起到催化劑的作用?！肮獯筱y行給我們的貸款利率確實(shí)非常實(shí)惠，2018年末我們的凈利潤(rùn)已經(jīng)達(dá)到3500萬(wàn)元，相信今年還會(huì)更好。”他表示。

　　湖北金潤(rùn)德環(huán)保技術(shù)有限公司總經(jīng)理解佑賢也表示，之前受上下游企業(yè)回款時(shí)間不一困擾，企業(yè)容易陷入資金流危機(jī)，通過(guò)光大銀行“4321”新型政銀擔(dān)貸款隨借隨還，不僅方便，更解決了企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)。

　　除了在民企小微的產(chǎn)品和服務(wù)上下足功夫，光大銀行近年來(lái)還在普惠金融方面加快特色業(yè)務(wù)發(fā)展。光大銀行蘇州分行行長(zhǎng)王罡介紹，蘇州分行通過(guò)供應(yīng)鏈金融，圍繞核心企業(yè)深挖上下游，以核心平臺(tái)延伸產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，以科技賦能解決產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)融資難題。

　　所謂供應(yīng)鏈金融，通俗來(lái)說(shuō)即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。

　　例如，以“特色行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式為突破口，光大銀行蘇州分行與專注于紡織垂直領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“化纖匯”合作，基于平臺(tái)的真實(shí)交易場(chǎng)景，為登錄“化纖匯”平臺(tái)采購(gòu)化纖絲的小微型紡織企業(yè)提供融資便利，由平臺(tái)推薦客戶、通過(guò)對(duì)接“化纖匯”平臺(tái)上的“化纖白條”產(chǎn)品，為借款人提供單戶授信金額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元的短期貸款，在線支付給平臺(tái)賣方，既解決了小微企業(yè)采購(gòu)資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業(yè)主業(yè)經(jīng)營(yíng)。截至目前，已累計(jì)授信46戶、累計(jì)放款金額4500余萬(wàn)元。

　　化纖匯總經(jīng)理錢敏表示，“平臺(tái)+光大銀行”合作模式具有多重優(yōu)勢(shì)，一是植根行業(yè)，實(shí)現(xiàn)批量發(fā)展客戶。二是交易數(shù)據(jù)真實(shí)、可提供動(dòng)態(tài)貸后管理。三是基于交易的線上授信、提款，方便快捷，效率高。四是搭建行業(yè)專家型模型，做好客戶精準(zhǔn)畫像。

　　服務(wù)民企擴(kuò)面增量效果顯著

　　政策鼓勵(lì)搭配科學(xué)模式，光大銀行服務(wù)民企擴(kuò)面增量效果顯著。截至2019年4月末，光大銀行蘇州分行單戶授信1000萬(wàn)元以下普惠金融貸款余額35.92億元，較年初新增4.01億元，增速12.56%，高于各項(xiàng)貸款平均增速6.4%?？蛻魯?shù)單戶授信1000萬(wàn)元以下普惠金融貸款客戶數(shù)達(dá)到了6132戶，較年初新增987戶。

　　光大銀行蘇州分行行長(zhǎng)助理于秀東表示，未來(lái)仍將通過(guò)大中型核心客戶，實(shí)現(xiàn)與上下游普惠金融客戶的有效聯(lián)動(dòng)，繼續(xù)推廣“化纖匯”等供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目成熟模式、積極梳理戰(zhàn)略客戶名單，尋找行業(yè)內(nèi)居前列、有穩(wěn)定營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的核心企業(yè)目標(biāo)客戶，綜合考慮核心企業(yè)的風(fēng)控手段、銷售模式、結(jié)算方式等定制方案，通過(guò)“渠道+產(chǎn)品”、“科技+產(chǎn)品”等多種組合量身定制服務(wù)，滿足小微企業(yè)需求。

　　光大銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理助理魏建祥坦言，在融資難和融資貴中，我們首先解決的是融資難的問(wèn)題，光大銀行積極落實(shí)國(guó)家政策，踐行普惠金融，雖然與大行相比，資金來(lái)源略貴，但我們正在通過(guò)加強(qiáng)科技手段降低成本和不良，從而更好地服務(wù)民企和小微企業(yè)。

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