??? 保監(jiān)會(huì)11月28日又發(fā)布3張監(jiān)管函。永安財(cái)產(chǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)、昆侖健康，三家公司被點(diǎn)名在關(guān)聯(lián)交易等公司治理上存在問(wèn)題，要求限期整改。

　　這并非保監(jiān)會(huì)首次對(duì)險(xiǎn)企公司治理不規(guī)范行為開(kāi)出罰單。10月11日，保監(jiān)會(huì)連下5張監(jiān)管函，指出陽(yáng)光人壽、君康人壽等險(xiǎn)企在公司治理方面存在問(wèn)題；10月26日，保監(jiān)會(huì)再次下發(fā)11張監(jiān)管函，責(zé)令安心產(chǎn)險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)企整改公司內(nèi)部治理等問(wèn)題。這意味著，短短兩個(gè)月，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)出19張監(jiān)管函。

　　昆侖健康險(xiǎn)股權(quán)違規(guī)將受處置

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)11月28日最新披露的監(jiān)管函，2月至4月，保監(jiān)會(huì)對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)和昆侖健康進(jìn)行了公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，查實(shí)上述公司在“三會(huì)一層”（即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層）運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵(lì)等方面存在問(wèn)題。

　　具體而言，在“三會(huì)一層”方面，泰山財(cái)險(xiǎn)存在公司章程不規(guī)范、股東大會(huì)管理不規(guī)范、董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范、高級(jí)管理人員管理不規(guī)范等問(wèn)題；在內(nèi)部管控機(jī)制方面，永安財(cái)險(xiǎn)和昆侖健康險(xiǎn)存在內(nèi)部審計(jì)管理不規(guī)范、考核激勵(lì)制度不完善等問(wèn)題，如永安財(cái)險(xiǎn)存在高管績(jī)效薪酬高于基本薪酬3倍，未建立績(jī)效薪酬延期支付制度，部分關(guān)鍵崗位人員2015年績(jī)效薪酬未實(shí)行延期支付等情況；在關(guān)聯(lián)交易方面，泰山財(cái)險(xiǎn)還存在關(guān)聯(lián)交易披露遺漏、不及時(shí)等問(wèn)題，如該公司與關(guān)聯(lián)方威海市商業(yè)銀行股份有限公司部分一般關(guān)聯(lián)交易未識(shí)別，也未合并披露。

　　值得關(guān)注的是昆侖健康險(xiǎn)，除了“三會(huì)一層”運(yùn)作和內(nèi)部管控機(jī)制方面的問(wèn)題外，還存在關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)方檔案不完整、部分關(guān)聯(lián)方信息缺失等問(wèn)題。

　　依據(jù)相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會(huì)要求昆侖健康保險(xiǎn)立即實(shí)施整改工作，成立由主要負(fù)責(zé)人牽頭的專(zhuān)項(xiàng)工作組，制定切實(shí)可行的整改方案。整改方案應(yīng)當(dāng)明確具體時(shí)間和措施，確保將每一項(xiàng)問(wèn)題的整改工作落實(shí)到具體部門(mén)和責(zé)任人。并按照整改方案，對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題逐項(xiàng)整改，形成整改報(bào)告，于2017年12月30日前書(shū)面報(bào)至保監(jiān)會(huì)。已經(jīng)整改完成的列明整改完成時(shí)間及具體措施；尚未完成的，列明整改時(shí)限及具體方案。

　　耐人尋味的是，保監(jiān)會(huì)還強(qiáng)調(diào)，將依法對(duì)昆侖健康保險(xiǎn)的違規(guī)股權(quán)進(jìn)行處置，并跟蹤檢查其整改情況，視情況采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。

　　據(jù)悉，早在今年2月，保監(jiān)會(huì)就連續(xù)兩次“敲打”過(guò)昆侖健康險(xiǎn)。2月保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司股權(quán)有關(guān)問(wèn)題的問(wèn)詢函》，這是保監(jiān)會(huì)首次對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行公開(kāi)問(wèn)詢。主要聚焦在昆侖健康險(xiǎn)于2016年12月變更成功的四家公司股東，保監(jiān)會(huì)要求昆侖健康險(xiǎn)在2月24日之前說(shuō)清這四家股東是否與“佳兆業(yè)（1638.HK）郭英成家族”有關(guān)，入股資金是否來(lái)源于“佳兆業(yè)郭英成家族”下屬企業(yè)或其關(guān)聯(lián)方。

　　昆侖健康險(xiǎn)回應(yīng)保監(jiān)會(huì)稱，四家股東均與“佳兆業(yè)郭英成家族”無(wú)關(guān)，且各方股東的入股資金均來(lái)源于企業(yè)自有資金，并非來(lái)源于“佳兆業(yè)郭英成家族”下屬企業(yè)或其關(guān)聯(lián)方。

　　但昆侖健康險(xiǎn)的此次回復(fù)并沒(méi)有讓監(jiān)管“止步”，隨后保監(jiān)會(huì)史無(wú)前例的發(fā)布二次問(wèn)詢函，要求昆侖健康險(xiǎn)進(jìn)一步解釋和說(shuō)明四方股東的詳細(xì)資金來(lái)源，并細(xì)化問(wèn)詢四家股東近三年的主營(yíng)業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)狀況以及入股昆侖健康的詳細(xì)資金來(lái)源等。

　　監(jiān)管不再留情面

　　近期保監(jiān)會(huì)密集的大規(guī)模下發(fā)監(jiān)管函要從上半年的整頓說(shuō)起。針對(duì)行業(yè)亂象，保監(jiān)會(huì)上半年開(kāi)展了首次覆蓋全行業(yè)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，對(duì)保險(xiǎn)公司治理評(píng)價(jià)主要分為“三會(huì)一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控機(jī)制、股東股權(quán)及集團(tuán)公司四大類(lèi)別，共計(jì)151項(xiàng)子指標(biāo)。這場(chǎng)整頓是對(duì)全行業(yè)公司治理問(wèn)題的“聽(tīng)診把脈”，據(jù)通報(bào)，行業(yè)內(nèi)共130家中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)參與了此次檢查評(píng)估，綜合評(píng)價(jià)平均得分83.74分，監(jiān)管評(píng)價(jià)平均得分79.74分。中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)中，大于等于60分小于70分的重點(diǎn)關(guān)注類(lèi)公司有4家，君康人壽、華夏人壽、華匯人壽和長(zhǎng)安責(zé)任被重點(diǎn)關(guān)注。

　　今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司股東監(jiān)管等公司治理規(guī)范，并連續(xù)下發(fā)多份監(jiān)管函。保監(jiān)會(huì)方面表示，目前收到監(jiān)管函的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均為評(píng)估中監(jiān)管評(píng)分較低的公司，這些公司存在的主要問(wèn)題集中在公司章程與“三會(huì)一層”運(yùn)作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面。其中，董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易管理不合規(guī)，內(nèi)控審計(jì)管理弱化、薪酬考核機(jī)制不到位四個(gè)方面問(wèn)題較為突出。

　　事實(shí)上，今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管風(fēng)暴不斷襲來(lái)。僅上半年，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)企業(yè)自查和專(zhuān)項(xiàng)檢查整治市場(chǎng)亂象，其中自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題超過(guò)1000個(gè)，涉及金額近千億元，同時(shí)加大懲處力度，有超過(guò)300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到了罰單。

　　4月以來(lái)，保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布“1+4”等多份文件。保監(jiān)會(huì)稽查局副局長(zhǎng)楊玉山在9月保監(jiān)會(huì)舉辦的“1+4”系列文件落實(shí)效果新聞發(fā)布會(huì)上曾表示，治亂象工作開(kāi)展以來(lái)，保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體在償付能力、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用等方面存在的亂象問(wèn)題，部署保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)整治、自查產(chǎn)品銷(xiāo)售宣傳、保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查等8項(xiàng)自查工作。

　　近期，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝同部分保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人座談會(huì)上公開(kāi)表示，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，有效彌補(bǔ)制度短板，織牢織密制度籠子，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，切實(shí)防范和平穩(wěn)處置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，深化保險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)改革；將進(jìn)一步強(qiáng)化政策導(dǎo)向，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、股權(quán)管理、高管任職方面采取有效措施，讓具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、工匠精神、創(chuàng)新精神和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)企業(yè)家大有作為，讓那些資本獵人、市場(chǎng)炒家無(wú)處遁形。

　　保監(jiān)會(huì)副主席黃洪近期也公開(kāi)表示，從監(jiān)管的實(shí)踐看，保險(xiǎn)監(jiān)管要“長(zhǎng)牙齒”，不能只說(shuō)不做，要敢于作出不同于市場(chǎng)的獨(dú)立判斷，而不是被市場(chǎng)的意志所左右。要敢于質(zhì)疑，能夠說(shuō)“不”，拒絕監(jiān)管上的“父愛(ài)主義”，提高依法監(jiān)管的能力。