“興業(yè)銀行北海分行高管卷款30億元潛逃”的傳言一語成讖。興業(yè)銀行南寧分行6月8日在公開發(fā)布的澄清中表示，“興業(yè)銀行北海分行成立于2010年12月29日，屬于興業(yè)銀行南寧分行下轄二級(jí)分行。涉案人蘇瑜于2010年7月進(jìn)入興業(yè)銀行北海分行籌建組工作，于2015年3月27日主動(dòng)向分行遞交離職申請(qǐng)，分行批準(zhǔn)與其解除勞動(dòng)合同。蘇瑜在北海分行先后任企業(yè)金融客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)三部負(fù)責(zé)人，并非網(wǎng)傳高管”。
專家認(rèn)為，員工在銀行內(nèi)部簽訂借貸合同而銀行不知情，銀行需要承擔(dān)風(fēng)控和管理上的責(zé)任。另外，僅蘇瑜一人之力就能“網(wǎng)羅”2000多名客戶，令人生疑。
借銀行信用高息引誘客戶“放貸”
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，蘇瑜在2012年就開始以“銀行過橋貸款業(yè)務(wù)”的名義和一些熟人或客戶“合作”，將其資金歸集私下去做高利貸，并“分紅”給這些貸款人非常高的收益。2014年11月，蘇瑜以“需要短期資金貸款周轉(zhuǎn)”的名義再次向“老客戶”吸納資金，最終卷款消失，不知去向。
有媒體報(bào)道，那些出資的受害人都是在興業(yè)銀行的辦公室里與蘇瑜簽訂的合同，且在簽訂合同時(shí)，蘇瑜可以對(duì)出資人提供借款人的身份證和已經(jīng)得到興業(yè)銀行北海分行批準(zhǔn)的借款續(xù)貸審批單，所有程序設(shè)計(jì)得合情合理。事實(shí)上，蘇瑜事先早已準(zhǔn)備好的36枚企業(yè)公章均系偽造。
根據(jù)受害者的陳述，蘇瑜被指2014年12月至2015年3月間，利用“幫辦銀行過橋業(yè)務(wù)賺取高額利息（過橋貸）”為由，誘騙興業(yè)銀行多名大客戶共約30億元（報(bào)案額11.6億元）。2015年5月中旬，興業(yè)銀行北海分行接到北海市公安局通報(bào)，該分行前員工蘇瑜涉嫌個(gè)人非法集資，已于5月14日被立案，目前案件在調(diào)查階段。
興業(yè)銀行南寧分行在澄清公告中表示，“在獲知蘇瑜涉案信息后，興業(yè)銀行南寧以及北海兩級(jí)分行成立專項(xiàng)調(diào)查小組，就其涉及業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面內(nèi)部排查，未發(fā)現(xiàn)銀行資金卷入其中。目前，該行北海分行經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況與對(duì)外服務(wù)均正常。”
銀行風(fēng)控責(zé)任難推諉
自2011年底，放高利貸、非法集資等行為開始在民間蔓延。在如此環(huán)境下，部分地區(qū)基層銀行員工借機(jī)參與其中，作案手法如出一轍。在高利息回報(bào)的引誘與銀行信用的背書下，不少人愿意出資借貸。
有專家質(zhì)疑稱，員工在銀行內(nèi)部簽訂借貸合同而銀行不知情，銀行需要承擔(dān)風(fēng)控和管理上的責(zé)任。就蘇瑜案件而言，私下辦理“銀行過橋貸款業(yè)務(wù)”近3年，網(wǎng)羅2000多名客戶，難道僅憑一己之力？按照以往的類似案件，往往會(huì)有銀行某些高管參與其中。不過，在目前的調(diào)查中，尚未披露是否有興業(yè)銀行北海分行高管涉案。
另外，“從以往經(jīng)驗(yàn)來看，該類案件通常偵破困難，主要是調(diào)查取證方面，銀行內(nèi)部和客戶各執(zhí)一詞，很難還原事情原貌�！蹦彻簿謧刹槿耸空f。站在銀行的角度，通常對(duì)外口徑是“臨時(shí)工所為”或者“前員工個(gè)人行為”。銀行一般很難對(duì)這樣的事件承擔(dān)責(zé)任，或者給予客戶賠償。
監(jiān)管出聲：絕不姑息
針對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，《通知》要求，嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及審計(jì)監(jiān)督“三道防線”，同時(shí)要求銀行業(yè)“看好自己的門”、“管好自己的人”，加強(qiáng)營業(yè)場所和員工行為的管理。
《通知》明確，嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及審計(jì)監(jiān)督“三道防線”，加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，落實(shí)主體責(zé)任，針對(duì)開戶、資金匯劃、對(duì)賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個(gè)柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，都提出了具體的監(jiān)管要求。
銀監(jiān)會(huì)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，最難處置的是，案件涉及銀行員工內(nèi)外勾結(jié)。要以責(zé)任的劃定為前提，一旦確認(rèn)之后要進(jìn)行嚴(yán)厲追責(zé)問責(zé)。在內(nèi)控管理中，銀行最需要的是加強(qiáng)員工行為管理。銀監(jiān)會(huì)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于近期組織開展一次重點(diǎn)崗位員工行為專項(xiàng)大排查，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取相應(yīng)措施，嚴(yán)肅整改。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年初至2015年3月末，銀行業(yè)案件防控形勢嚴(yán)峻。在銀監(jiān)會(huì)近期的調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)涉及柜臺(tái)業(yè)務(wù)大案、要案就有數(shù)十起，涉資數(shù)十億元。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這些大案、要案分為三類，其中，銀行負(fù)全責(zé)的為極少數(shù)；銀行無需負(fù)責(zé)、跟銀行實(shí)際無關(guān)的案件有12起，涉資20億元；銀行參與其中，負(fù)部分責(zé)任的案件有19起，涉資11億元。從案發(fā)數(shù)量看，銀行須負(fù)責(zé)的占到2/3，但金額上看則不足1/3。
《通知》指出，要加大問責(zé)力度，確保已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件處置的程序公平、方式合理、結(jié)果公正。實(shí)行涉事機(jī)構(gòu)所在一級(jí)分行和總行業(yè)務(wù)條線的雙線查處及雙線整改問責(zé)。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)的同時(shí)，對(duì)管理不盡職、履職不到位的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理人員也要嚴(yán)格認(rèn)定責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)。對(duì)于性質(zhì)嚴(yán)重、負(fù)面影響大的風(fēng)險(xiǎn)事件，要比照案件問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)肅問責(zé)，絕不姑息，并建立內(nèi)部舉報(bào)核查制度。
