近日，因不滿客戶經(jīng)理在向其銷售基金產(chǎn)品時(shí)未進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)提示而致其投資虧損，劉女士將招商銀行北京分行訴至北京銀監(jiān)局。事實(shí)上，自銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)高速發(fā)展以來(lái)，投資者與銀行之間的糾紛就時(shí)有發(fā)生。
　　據(jù)劉女士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者介紹，其2010年12月和2012年2月先后三次購(gòu)買了諾安全球黃金證券投資基金，共計(jì)40萬(wàn)元�！拔业谝淮沃煌顿Y了5萬(wàn)，剛開(kāi)始的時(shí)候，基金還是漲了一些的，但投資大概不到一年，產(chǎn)品就開(kāi)始虧了，我去找客戶經(jīng)理，她和我說(shuō)這是正常調(diào)整，且回調(diào)的時(shí)候是買入的最佳時(shí)間，在她的鼓動(dòng)下，我又分兩次買了35萬(wàn)元�！眲⑴�士說(shuō)。不過(guò)，事與愿違，直到劉女士贖回該產(chǎn)品，產(chǎn)品總共虧損14.7萬(wàn)元，虧損比例為37%。
　　劉女士對(duì)記者說(shuō)，“在我自己發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品損失重大后，主動(dòng)找到招行的客戶經(jīng)理尋求止損的辦法時(shí)，已準(zhǔn)備全部撤資。但理財(cái)經(jīng)理再一次建議更換理財(cái)產(chǎn)品，并說(shuō)她將盡力在最短時(shí)間內(nèi)想辦法彌補(bǔ)回?fù)p失�！本瓦@樣，在客戶經(jīng)理的推薦下，2014年3月，劉女士再次通過(guò)網(wǎng)銀購(gòu)買了興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金各10萬(wàn)元。
　　“理財(cái)經(jīng)理暗示在一年內(nèi)這項(xiàng)投資應(yīng)能補(bǔ)回我的損失。但在她建議下我購(gòu)買的兩只新產(chǎn)品在三個(gè)月內(nèi)又出現(xiàn)近15%的虧損，直到年初，我看產(chǎn)品有了起色，大概盈利了10%的時(shí)候，馬上就贖回了�！眲⑴�士說(shuō)。
　　據(jù)劉女士向記者反映，其最不滿的正是招行客戶經(jīng)理在向其銷售這幾款產(chǎn)品時(shí)未進(jìn)行足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示�！拔以诘谝淮钨�(gòu)買產(chǎn)品的時(shí)候，就和客戶經(jīng)理說(shuō)我不喜歡股市，我想保守點(diǎn)，但是她一直和我說(shuō)的是不會(huì)賠�！�
　　按照招行基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，風(fēng)險(xiǎn)由低到高位次為：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品（R1）、穩(wěn)健型產(chǎn)品（R2）、平衡型產(chǎn)品（R3）、進(jìn)取型產(chǎn)品（R4）、激進(jìn)型產(chǎn)品（R5）。與之相對(duì)應(yīng)，招行將投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高劃分為A1、A2、A3、A4和A5五個(gè)級(jí)別。
　　據(jù)記者了解，劉女士購(gòu)買的這三款基金產(chǎn)品，即諾安黃金基金、興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金按照招行的基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類，均為R5級(jí)。R5級(jí)別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，當(dāng)然，對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益也會(huì)較高。
　　不過(guò)，劉女士在分幾次購(gòu)買這三款基金產(chǎn)品時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別均為A3或A4。也就是說(shuō)，劉女士本身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是低于其購(gòu)買產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的。
　　根據(jù)招行的相關(guān)規(guī)定，投資者購(gòu)買基金產(chǎn)品前需填寫《個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表》進(jìn)行評(píng)級(jí)，購(gòu)買基金產(chǎn)品時(shí)，所購(gòu)買基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于投資者自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)時(shí)，在購(gòu)買渠道還需簽訂或確認(rèn)《自愿購(gòu)買超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購(gòu)買基金產(chǎn)品。
　　北京市銀監(jiān)局在給劉女士的回復(fù)中顯示，針對(duì)2010年和2012年的三次購(gòu)買諾安黃金基金時(shí)，由于時(shí)間比較久，有些錄像資料已經(jīng)無(wú)法查詢。不過(guò)，有記錄顯示，2010年12月第一次購(gòu)買該基金時(shí)，劉女士在《招商銀行代理開(kāi)放式基金交易業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》上關(guān)于“本人對(duì)該產(chǎn)品所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)有足夠了解，知曉該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)超出招商銀行對(duì)本人當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并自愿承擔(dān)由此引發(fā)的一切市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損益和相關(guān)法律責(zé)任”的分線提示上簽字確認(rèn)。
　　不過(guò)，北京市銀監(jiān)局的回復(fù)同時(shí)顯示，劉女士在購(gòu)買興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金時(shí)，錄像顯示，理財(cái)經(jīng)理前期向劉女士介紹說(shuō)明了銀河行業(yè)優(yōu)選基金屬于股票型基金，興全輕資基金是比較激進(jìn)的基金，但在其購(gòu)買過(guò)程中未要求其本人對(duì)上述超風(fēng)險(xiǎn)提示點(diǎn)擊確認(rèn)，操作規(guī)范存在一定不足。銀監(jiān)局還稱，“我局將敦促該行進(jìn)一步增強(qiáng)基金產(chǎn)品銷售的規(guī)范性。”
　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者就此采訪招行總行，截至發(fā)稿時(shí)，對(duì)方尚未回復(fù)。
　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒投資人，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性是否與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，不要盲目相信銀行的推薦。