昨日,部分股份制銀行宣布獲批定向降準,市場上關于股份制銀行是否被納入定向降準行列的疑惑被消除。但是,央行仍強調(diào)并沒有擴大定向降準的范圍。專家預計,央行次輪定向降準可能將惠及更多股份制銀行。
約釋放400億流動性
就在6月16日央行正式啟動對符合條件的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行的定向降準之際,部分股份制銀行也確認加入定向降準之列。
昨日民生、興業(yè)、招商、寧波四家股份制銀行均向媒體表示,已接到央行分支機構申請降準獲批通知,從16日起,存款準備金率由原來18%下降為17.5%。其中,招商銀行和興業(yè)銀行均在上交所披露了該信息。
昨日下午,獲批降準的幾家銀行股價均有不同程度上漲。公開數(shù)據(jù)顯示,四家股份制銀行降準后預計釋放流動性約400億元。
證券時報記者從其他股份制銀行了解到,除上述四家銀行獲批定向降準外,目前華夏、浦發(fā)、廣發(fā)等銀行相關部門均表示暫時未有這方面消息。不過市場人士預計,一些符合條件的銀行也正在爭取。平安銀行就表示,定向降準政策將引導上市銀行的貸款向小微及“三農(nóng)”傾斜,與該行發(fā)展戰(zhàn)略相符,該行正在積極準備申請。
證券時報記者梳理央行定向降準的時間表發(fā)現(xiàn),從今年4月16日國務院提出對縣域涉農(nóng)金融機構定向降準,再到5月底國務院提出加大定向降準力度,央行應國務院要求在不到兩個月時間里發(fā)動了兩輪定向降準,惠及機構包括農(nóng)村金融機構和股份制銀行。
央行回應:定向降準未擴大
不過,央行昨晚通過官方微博稱,“定向降準范圍沒有擴大”,并強調(diào)定向降準的范圍是“符合審慎經(jīng)營要求且‘三農(nóng)’和小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行,包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等多類機構”。
據(jù)證券時報記者了解,在獲批之前,民生、興業(yè)、招商等股份制銀行均以小微貸款特色向央行申請定向降準,但由于小微企業(yè)的認定標準存在差異,中間經(jīng)歷了溝通過程。
6月9日央行宣布將執(zhí)行第二輪定向降準,規(guī)定小微貸款領域的商業(yè)銀行降準條件為:上年新增小微貸款占全部新增貸款比例超過50%,且上年末小微貸款余額占全部貸款余額的比例超過30%。
不過,按照民生銀行2013年年報數(shù)據(jù)計算,該行2013年新增小微貸款占全部新增貸款比例46.28%,小微貸款余額占比25.7%,均未達到央行規(guī)定的“50%和30%”兩個指標。
對此,中金公司研究團隊表示,對于小微貸款,各行的統(tǒng)計口徑不一,部分銀行與央行主動溝通,調(diào)整后在統(tǒng)一小微貸款口徑下,民生、興業(yè)滿足此次降準要求。興業(yè)銀行相關人士昨日就此事對記者強調(diào),該行符合央行規(guī)定的“50%和30%”的小微貸款比例標準。
據(jù)一位股份制銀行人士介紹,大部分銀行統(tǒng)計小微貸款的“行標”,是貸款額度在500萬元以下的經(jīng)營性貸款;然而,2011年6月由四部委聯(lián)合發(fā)布的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》,則從企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標確定小微企業(yè)的“國標”,兩者存在一定差異。然而,這次是由商業(yè)銀行通過主動溝通爭取到降準政策,也讓不少業(yè)內(nèi)人士感到意外。
民生證券研究院首席宏觀分析師管清友認為,盡管本次定向降準釋放的流動性規(guī)模有限,但信號意義強,有利于鼓勵和引導其他金融機構更多將信貸資源配置到中小微企業(yè)和其他有利于調(diào)結構的領域。興業(yè)銀行相關人士對記者表示,本輪降準后獲得的資金,將嚴格遵守國家宏觀調(diào)控政策,落實金融服務實體經(jīng)濟,信貸重點投向小微、綠色金融。
未來或更多銀行受惠
民生證券預計,加上本次股份制銀行釋放的400億元流動性,央行自4月開始的定向降準已釋放流動性約1900億元。這也引起了市場對央行動機的高度關注,有分析稱,外匯占款的下降或許是央行加大定向降準力度的一大因素。
央行日前公布的數(shù)據(jù)顯示,5月外匯占款僅增加387億元人民幣,較4月下降782億元,降幅高達66.9%。招商證券宏觀分析師謝亞軒對證券時報記者表示,過去外匯占款是供應基礎貨幣的主要方式,央行可以選擇的貨幣政策工具較少且較為被動。
此外,外匯占款的增量乃至基礎貨幣的增量主要流入大型商業(yè)銀行。但是,匯改后外匯占款增量下降,央行對外匯占款的干預度減弱,需選擇新的貨幣供應的方式,定向降準、再貸款就成為央行的工具,這也反映了央行貨幣政策的有效性、主動性增強。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,就釋放流動性而言,多次定向降準釋放的貨幣甚至會超過全面降準,且定向的優(yōu)勢在于增加總量的同時,有利于結構調(diào)整。
管清友還預計,央行可能會加大定向寬松力度,未來會有更多符合條件的股份制銀行受益。