近一時期，阿里巴巴、百度、騰訊、新浪紛紛涉足金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭“跨界”成風(fēng)。傳統(tǒng)金融行業(yè)將受何影響？互聯(lián)網(wǎng)金融能否后來居上？
百度連推兩期理財產(chǎn)品 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“跨界”成風(fēng)
１０月３１日上午，百度理財平臺上線第二款理財產(chǎn)品“百賺”，可１元起投，投資、贖回?zé)o手續(xù)費(fèi)，可參考年化收益率為４．８１６％。
�。保霸拢玻比眨俣裙驹硎�，百度金融中心理財平臺將推出目標(biāo)年化收益率８％的理財計劃“百發(fā)”。在監(jiān)管層介入后，１０月２８日上午，百度“理財平臺”如期上線，但并未推出“百發(fā)”，而是推出華夏基金的“現(xiàn)金增利貨幣基金”，可參考７日年化收益率為４．９３３％。盡管收益率遠(yuǎn)未達(dá)到“８％”，該理財產(chǎn)品仍然受到熱捧，當(dāng)天銷售超過１０億元，參購用戶超１２萬人。由于瞬間申購人數(shù)過多，百度理財網(wǎng)站甚至一度宕機(jī)，無法正常訪問。
從今年６月份以來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“跨界”金融的勢頭越發(fā)明顯：６月１３日，阿里巴巴上線“余額寶”業(yè)務(wù)，用戶將支付寶中的資金存入“余額寶”，即自動購買天弘基金旗下“天弘增利寶”貨幣基金；７月，新浪發(fā)布“微銀行”；９月，互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊與浦發(fā)銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。有消息顯示，騰訊旗下的財付通也將與華夏、易方達(dá)等基金公司合作推出類似的理財產(chǎn)品，計劃年底上線。
產(chǎn)品靈活受追捧 互聯(lián)網(wǎng)金融威力初現(xiàn)
盡管互聯(lián)網(wǎng)巨頭開售理財產(chǎn)品的時間并不長，但“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的威力已初步顯現(xiàn)。
數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過短短三個多月的發(fā)展，到今年９月末，“天弘增利寶”資金規(guī)模已達(dá)５５６．５３億元，成為我國最大的公募基金和貨幣基金。目前“余額寶”開戶數(shù)已超１６００萬，貨幣基金累計申購已超過１３００億元。
天津市民丁女士表示，銀行理財產(chǎn)品一般都是５萬元或１０萬元起售，無法滿足大家“零錢理財”的需求；信托產(chǎn)品一般是１００萬元起售，更是遙不可及。自己以前每個月都和同事攢一些錢，一起購買在銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品，現(xiàn)在“余額寶”和“百度理財”都可以１元起售，且年化收益率和銀行理財產(chǎn)品相差不多，對她很有吸引力。
截至三季末，“天弘增利寶”總資產(chǎn)中８４．５２％都是投資于銀行存款和結(jié)算備付金。“百度理財”也主要投資于期限在１年以內(nèi)的國債、央行票據(jù)、銀行存單等安全性較高、收益穩(wěn)定的金融工具。
盡管貨幣基金支取靈活、投資門檻低、收益穩(wěn)定的特點更適合居民的“零錢理財”，但在互聯(lián)網(wǎng)公司大舉進(jìn)入之前，貨幣基金這一投資品種并不為大眾熟知。數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國貨幣基金總規(guī)模為３０４２億元，至三季度末，總規(guī)模上升至４８０２億元，其中“余額寶”貢獻(xiàn)了５５７億元的份額。天弘基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，天弘基金目前管理的基金總規(guī)模為６６８．２９億元，“余額寶”的資金占了絕大部分，阿里巴巴的加盟為天弘貨幣基金的迅速崛起起到了至關(guān)重要的作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融能否后來居上？
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛跨入金融行業(yè)，傳統(tǒng)金融行業(yè)將受何影響？互聯(lián)網(wǎng)金融又能否后來居上？
記者采訪發(fā)現(xiàn)，“余額寶”的投資下限僅為１元，賬戶內(nèi)的資金可實時用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、充話費(fèi)等，且可隨時支取；百度所售理財產(chǎn)品，也是１元起投，投資、贖回沒有手續(xù)費(fèi)，相比于傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品，的確具有獨(dú)特優(yōu)勢。
普益財富研究員吳濘江認(rèn)為，余額寶的收益率一般在４％至５％之間，遠(yuǎn)高于活期存款利息，隨著市場推廣，必將有更多的活期甚至定期存款流入；另外，對于銀行理財客戶而言，大量達(dá)不到銀行理財門檻的資金，也必將被余額寶分流，這都將對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生競爭壓力。
中央財經(jīng)大學(xué)孫寶文教授認(rèn)為，銀行所售理財產(chǎn)品，對接的是相對中高端的理財需求，“互聯(lián)網(wǎng)金融”瞄準(zhǔn)的是相對低端、零散的理財需求，兩者定位不同。從短期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融并不會對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生實質(zhì)性的沖擊。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陳穎認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所售產(chǎn)品仍是貨幣基金，產(chǎn)品實質(zhì)沒有變化，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢只在渠道而并非產(chǎn)品。如果銀行業(yè)加大對互聯(lián)網(wǎng)渠道的重視程度，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)很難說有絕對優(yōu)勢。
天津市某城商行副行長李先生告訴記者：２０１２年底，我國銀行理財產(chǎn)品余額高達(dá)７．６萬億元，龐大的市場很難被輕易撼動�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)雖進(jìn)軍金融行業(yè)，但并未涉足存貸業(yè)務(wù)，短期內(nèi)也很難對銀行的核心業(yè)務(wù)形成沖擊。但互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融行業(yè)有很強(qiáng)的警示意義，在互聯(lián)網(wǎng)金融面前，銀行業(yè)普遍增強(qiáng)了危機(jī)意識。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)謀求進(jìn)一步的發(fā)展，也必然要向互聯(lián)網(wǎng)“跨界”。