北京四號(hào)線(xiàn)地鐵站一臺(tái)貼著“支付寶”LOGO的自動(dòng)販賣(mài)機(jī)前，按下你需要的飲料按鈕，即使沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)，打開(kāi)手機(jī)中的支付寶錢(qián)包對(duì)著販賣(mài)機(jī)比劃兩下，兩三秒后，一罐飲料就從機(jī)器里面掉出來(lái)了。
類(lèi)似的功能還可以在兩臺(tái)手機(jī)之間實(shí)現(xiàn)：打開(kāi)“支付寶錢(qián)包”的APP，把兩臺(tái)手機(jī)放到一起，兩個(gè)支付寶賬戶(hù)之間可以輕松免費(fèi)轉(zhuǎn)賬。
“我們現(xiàn)在就有‘當(dāng)面付’等等這么多的支付方式，你覺(jué)得以后還需要POS機(jī)嗎？以后手機(jī)上就可以完成支付了�！痹谧罱e行的“支付寶分享日”上，一位支付寶員工這樣自信滿(mǎn)滿(mǎn)地告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者。
備感壓力的銀聯(lián)也展開(kāi)“防守工事”，一方面推廣基于其閃付技術(shù)的自動(dòng)售貨機(jī)終端，另一方面于近日正式推出“天天富”理財(cái)增值業(yè)務(wù)平臺(tái)，叫板支付寶此前面向廣大草根群體推出的“余額寶”。
這場(chǎng)新支付圈地運(yùn)動(dòng)，支付寶與銀聯(lián)鏖戰(zhàn)正酣。
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| 趙乃育/繪 |
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繞道 支付寶“甩掉”P(pán)OS機(jī)另謀它途
“‘雙11’消費(fèi)者在部分合作實(shí)體店中產(chǎn)生的消費(fèi)將通過(guò)‘支付寶POS機(jī)’付費(fèi)并納入今年‘雙11’的銷(xiāo)售額。”這樣一條消息一出又觸動(dòng)了市場(chǎng)本已敏感的神經(jīng)，關(guān)于“支付寶POS機(jī)”復(fù)活和銀聯(lián)POS機(jī)之爭(zhēng)的傳言不脛而走。而事實(shí)并非如此，阿里小微金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴此前已經(jīng)明確告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，“支付寶不會(huì)把POS作為線(xiàn)下的發(fā)展”。
“支付寶大概購(gòu)買(mǎi)了一萬(wàn)以上的POS，這個(gè)歸屬權(quán)是屬于支付寶。但我們會(huì)把這個(gè)業(yè)務(wù)交給銀行去做，目前是和平安銀行達(dá)成合作�！痹坐Q表示，“目前我們的POS業(yè)務(wù)在做收尾工作，這有一個(gè)過(guò)程，因?yàn)橛幸恍┥虘?hù)還沒(méi)有確認(rèn)的時(shí)候，我們還是需要繼續(xù)提供服務(wù)支撐。所以‘雙11’商戶(hù)還能夠使用POS收單，但是支持他們POS收單不是支付寶，是銀行�！�
“至于和銀聯(lián)的關(guān)系，由于大家從事的領(lǐng)域有所差異，市場(chǎng)領(lǐng)域是不同的。但是隨著市場(chǎng)對(duì)內(nèi)對(duì)外的開(kāi)放，會(huì)有一些交叉和融合，目前就是這樣的格局。”曾效力于銀聯(lián)的袁雷鳴指出，“支付寶99.9%以上的業(yè)務(wù)是在線(xiàn)支付，我們兩個(gè)月以前宣布暫停線(xiàn)下的POS業(yè)務(wù)，也是認(rèn)為該業(yè)務(wù)可能出于各方面的原因并不適合去做，而專(zhuān)注于在線(xiàn)支付和一些創(chuàng)新支付方式更合適。”
另外，銀聯(lián)也在推廣基于其閃付技術(shù)的自動(dòng)售貨機(jī)終端，但首先成本就相對(duì)較高。記者了解到，對(duì)于一臺(tái)新型智能售貨機(jī)，支付寶“當(dāng)面付”產(chǎn)品改裝僅需加裝聲波模塊，費(fèi)用為30至50元；基于微信支付的改裝只需增貼二維碼，費(fèi)用更低；而基于銀聯(lián)閃付的改裝費(fèi)用則超過(guò)1000元。此外，相關(guān)人士指出，目前僅少數(shù)定制機(jī)和新版IC銀行卡可以使用銀聯(lián)閃付技術(shù)，而基于聲波的“當(dāng)面付”和基于二維碼的微信支付則無(wú)任何門(mén)檻。
甩掉了POS業(yè)務(wù)的支付寶到底想干什么？從其新發(fā)布的移動(dòng)客戶(hù)端“支付寶錢(qián)包7.6版”上，不少業(yè)界人士看出了端倪。從7.6版支付寶錢(qián)包來(lái)看，其功能包含公眾服務(wù)、全新轉(zhuǎn)賬、全新當(dāng)面付、校園服務(wù)、開(kāi)放平臺(tái)等。此外，還推出“聲波離線(xiàn)支付”、“轉(zhuǎn)賬動(dòng)態(tài)表情”、“拍卡支付”等創(chuàng)新的移動(dòng)支付技術(shù)�！爸Ц秾氁呀�(jīng)不只是單純的阿里平臺(tái)上的結(jié)算和支付工具，它未來(lái)很可能成為網(wǎng)絡(luò)上的統(tǒng)一支付手段�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出。
反擊 銀聯(lián)“天天富”高收益叫板“余額寶”
未見(jiàn)明火，硝煙早已四起，暗戰(zhàn)亦在升級(jí)。支付寶面向廣大草根群體的“余額寶”仍在風(fēng)生水起，而銀聯(lián)也按捺不住于近日正式推出了面向其合作商戶(hù)的“天天富”理財(cái)增值業(yè)務(wù)平臺(tái)。
銀聯(lián)商務(wù)18日宣布，經(jīng)過(guò)近1年的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與測(cè)試的“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)正式啟動(dòng)，首期與光大保德信基金合作。其準(zhǔn)入門(mén)檻僅為200元，購(gòu)買(mǎi)無(wú)需手續(xù)費(fèi)，具有復(fù)利效應(yīng)，所獲收益也無(wú)需繳納任何稅目。
據(jù)悉，“天天富”僅面向企業(yè)與商戶(hù)，并不面向個(gè)人，產(chǎn)品結(jié)合貨幣基金，實(shí)現(xiàn)T+1操作，資金收益率可達(dá)銀行活期存款的8至13倍。而據(jù)銀聯(lián)商務(wù)方面透露的數(shù)據(jù)，銀聯(lián)的簽約商戶(hù)數(shù)過(guò)去幾年連續(xù)超過(guò)30%的年增長(zhǎng)幅度，這批天量商戶(hù)數(shù)將有可能在“天天富”平臺(tái)上產(chǎn)生巨量資金沉淀。另外，銀聯(lián)方面也表示，未來(lái)爭(zhēng)取推出T+0操作模式，商戶(hù)存放于銀聯(lián)商務(wù)“天天富”的自有資金隨用隨取，由交通銀行全程監(jiān)管。
作為線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)的霸主，銀聯(lián)商務(wù)也受到來(lái)自匯付天下、拉卡啦等其他第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，推出“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)既是為其龐大的商戶(hù)群提供線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)的又一舉措，也是提高客戶(hù)黏性，鞏固市場(chǎng)地位的重要手段。
鑒于支付寶與銀聯(lián)一直以來(lái)的微妙關(guān)系，“天天富”一推出就很自然地被市場(chǎng)拿來(lái)與“余額寶”作比較。據(jù)悉，在媒體見(jiàn)面會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人一直在應(yīng)付“如何看待余額寶”、“如何拼過(guò)余額寶”之類(lèi)的問(wèn)題。而雙方都表示兩者客戶(hù)群不同，“沒(méi)什么關(guān)系”。
不少市場(chǎng)人士指出，從目前看，銀聯(lián)只做商戶(hù)方面是先經(jīng)營(yíng)好自己的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)區(qū)域，支付寶的勢(shì)力范圍也主要集中于淘寶群體。未來(lái)雙方的互相滲透與融合也是可能的，畢竟僅從技術(shù)上看并沒(méi)什么障礙。
難料 網(wǎng)上網(wǎng)下金融鏖戰(zhàn)誰(shuí)主沉浮
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新所引發(fā)的新金融革命浪潮中，掌握著不同客戶(hù)群體的支付寶與銀聯(lián)的交鋒或許才剛剛開(kāi)始。
在傳統(tǒng)線(xiàn)下領(lǐng)域，銀聯(lián)目前擁有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。根據(jù)賽迪顧問(wèn)發(fā)布的研究報(bào)告，2012年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)中，銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)以45.9%的市場(chǎng)份額遙遙領(lǐng)先，整個(gè)“銀聯(lián)系”的市場(chǎng)份額超過(guò)了50%。
而另一方面，在迅猛發(fā)展的線(xiàn)上交易和移動(dòng)支付領(lǐng)域，支付寶遙遙領(lǐng)先銀聯(lián)。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年二季度，互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上市場(chǎng)交易規(guī)模市場(chǎng)份額比例中，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)網(wǎng)上支付分別以46.3%、20.0%和13.1%占據(jù)市場(chǎng)前三位；而在移動(dòng)端的競(jìng)爭(zhēng)中，銀聯(lián)與支付寶的差距更加懸殊。根據(jù)易觀智庫(kù)《第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)》報(bào)告，2013年二季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到1224億元，支付寶、拉卡拉、財(cái)付通占據(jù)市場(chǎng)交易額規(guī)模的前三位，市場(chǎng)份額分別為57.3%、21.2%和5.7%。銀聯(lián)排名第五，僅占3.8%，其46.5億元的交易額與支付寶的交易額規(guī)模相差近655億元。來(lái)自支付寶公布的數(shù)據(jù)則顯示，當(dāng)前超過(guò)2萬(wàn)家的移動(dòng)電商獨(dú)家使用支付寶支付，而每分鐘又約有25000人使用無(wú)線(xiàn)支付，且這一趨勢(shì)仍在攀升。
“我們未來(lái)還會(huì)推出指紋支付、人臉支付，聲紋支付等等更多的支付技術(shù)，而像電視支付可能在明年上半年就會(huì)推出。希望在兩三年之內(nèi)出門(mén)你不用帶任何的東西，只要帶一個(gè)手機(jī)就可以了�！卑⒗镄∥⒔鹑诜⻊�(wù)集團(tuán)國(guó)內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘表示。
值得注意的是，目前北京、上海、廣州、蘇州四個(gè)城市的20所高校已經(jīng)可以使用支付寶的校園“一卡通”服務(wù)，而按照樊治銘的說(shuō)法，支付寶將爭(zhēng)取在明年年中的時(shí)候覆蓋所有中國(guó)的大學(xué)。在這場(chǎng)新支付圈地運(yùn)動(dòng)中，支付寶也正在培養(yǎng)日后強(qiáng)大的“后援團(tuán)”。
不過(guò)，兩家公司也都面臨著來(lái)自外部更洶涌的競(jìng)爭(zhēng)。8月初，騰訊旗下微信平臺(tái)和財(cái)付通聯(lián)手華夏基金，推出對(duì)接華夏現(xiàn)金增利貨幣基金的“活期通”；蘇寧旗下的易付寶獲得基金銷(xiāo)售支付結(jié)算牌照后，據(jù)了解也將聯(lián)合匯添富基金推出現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品；百度也將聯(lián)合華夏基金推出類(lèi)似的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品。