主持人(沈竹)：各位晚上好，這里是正在為您播出的《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》，我是沈竹，歡迎您的收看。今天繼續(xù)我們的系列節(jié)目五評(píng)金融市場(chǎng)化改革。今天我們要關(guān)注的是銀行業(yè)的改革與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)互聯(lián)，物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)構(gòu)成的虛擬世界是包羅萬(wàn)象，正在悄然改變著我們的生活方式。重新的塑造著電信傳媒零售業(yè)的傳統(tǒng)行業(yè)，同時(shí)也是直接推動(dòng)了銀行的變革。那未來(lái)的銀行會(huì)怎么變?銀行在金融改革當(dāng)中服務(wù)的本質(zhì)如何得到凸顯和還原?今天我們將就此展開(kāi)評(píng)論。我們的演播室請(qǐng)到的是中國(guó)社科院的副院長(zhǎng)李揚(yáng)先生，歡迎李先生。
李揚(yáng)(中國(guó)社科院副院長(zhǎng))：你好。
主持人：那在節(jié)目一開(kāi)頭，我們先來(lái)看看銀行業(yè)的最新新聞。
解說(shuō)：7月20日起，全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，利率市場(chǎng)化的步伐在提速，銀行又將如何應(yīng)對(duì)呢?8月初，光大銀行，平安銀行，北京銀行等多家銀行紛紛調(diào)高了中長(zhǎng)期的存款利率，對(duì)兩年期，三年期甚至五年期的定期存款利率上浮到頂，上調(diào)的幅度都接近10%，一時(shí)間，吸儲(chǔ)大戰(zhàn)硝煙彌漫。百姓存款利率高低可以貨比三家，那么存款利率上浮10%可以多拿多少利息呢?我們來(lái)算一筆帳，以10萬(wàn)元5年的定期存款為例，如果不上浮，也就是按照目前央行的基準(zhǔn)利率4.75%來(lái)計(jì)算，5年以后，拿到手的利息是23750元，而如果上浮10%，利率就變成了5.225%，5年后能夠拿到26125元，多出2375元。存款利率在上浮，同時(shí)，一些銀行對(duì)儲(chǔ)戶的本金要求也在水漲船高。
廣東發(fā)展銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人：今年以來(lái)，我們總行是可以讓分行來(lái)報(bào)，比如說(shuō)3年期，5年期上浮的報(bào)給我們，然后我這邊來(lái)批，我個(gè)人認(rèn)為就股份制商業(yè)銀行的規(guī)模沒(méi)辦法跟四大行比，當(dāng)然會(huì)面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力啊，所以利率市場(chǎng)化就是沒(méi)競(jìng)爭(zhēng)力的銀行就會(huì)破產(chǎn)倒閉。
銀行工作人員：我有保本有保收益的，有保本浮動(dòng)收益的，有保本保證收益的，
銀行工作人員：3.5，35天的5.0。
記者：怎么是5.0呢?
銀行工作人員：不是，還有一個(gè)5.0，還有一個(gè)是四十多天的。
記者：它有可能5.5。
銀行工作人員：191期，這也是35天保本到5.5。都是五十萬(wàn)起，20萬(wàn)起是5.0，這不是年底了嗎半年底了嘛，要的高，肯定要給的高。各家銀行現(xiàn)在這意思你也明白，都搶錢嘛。
解說(shuō)：對(duì)于何時(shí)推進(jìn)存款利率的市場(chǎng)化，日前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，已經(jīng)做好了相關(guān)的準(zhǔn)備。
周小川(中國(guó)人民銀行行長(zhǎng))：作為人民銀行來(lái)講，我們是做好技術(shù)上和條件上的準(zhǔn)備，這個(gè)準(zhǔn)備就是說(shuō)是可以盡快實(shí)現(xiàn)存款利率的市場(chǎng)化。
解說(shuō)：專家表示，利率浮動(dòng)會(huì)讓更多資金配置到中小企業(yè)中，有利于企業(yè)的發(fā)展。而說(shuō)起融資，時(shí)下有一個(gè)詞，影子銀行不能不提。自2008年國(guó)際金融危機(jī)以后，銀行理財(cái)產(chǎn)品，信托產(chǎn)品，民間借貸和影子銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出井噴的態(tài)勢(shì)。以信托產(chǎn)品為例，2008年年底，信托資產(chǎn)總規(guī)模約為1.22萬(wàn)億元，到去年底這個(gè)規(guī)模已達(dá)到7.47萬(wàn)億元，四年時(shí)間，規(guī)模增長(zhǎng)了約6倍，而伴隨影子銀行爭(zhēng)議也一直在存在。有人認(rèn)為，影子銀行是對(duì)現(xiàn)有融資體系的補(bǔ)充，也有人認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)抬高，而不可控，銀行影子的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)到底有多大?又該如何監(jiān)管?這個(gè)問(wèn)號(hào)還在繼續(xù)。
主持人：應(yīng)該說(shuō)隨著利率市場(chǎng)化步伐的加快，我們對(duì)未來(lái)有一個(gè)憧憬，那可能就是說(shuō)誰(shuí)的利息高，我們家的錢就存到哪，所謂銀行，我們老百姓有權(quán)利開(kāi)始挑肥揀瘦了，那這樣可能將來(lái)銀行業(yè)的一系列的變化會(huì)發(fā)生的越來(lái)越快，那在李先生看來(lái)，將來(lái)銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)比拼的核心到底是什么?
李揚(yáng)：比拼的核心肯定是服務(wù)，我們知道銀行是服務(wù)業(yè)，但是到今天我們銀行還說(shuō)不上是個(gè)服務(wù)業(yè)，所以就是我們還向服務(wù)業(yè)努力。從直接的這種競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手來(lái)看，我覺(jué)得是兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)手是非常需要重視的。一個(gè)就是資本市場(chǎng)，我們知道銀行呢，它從事的融資活動(dòng)叫做間接融資，那么資本市場(chǎng)是從事直接融資的，利率市場(chǎng)化之后，直接融資肯定會(huì)有較大的發(fā)展，這就是我們學(xué)術(shù)上經(jīng)常會(huì)說(shuō)叫脫媒，所謂脫媒就是脫離了銀行這個(gè)中介，到市場(chǎng)上直接進(jìn)行金融活動(dòng)去了。說(shuō)個(gè)非常簡(jiǎn)單的例子，假定銀行存款利率是2，貸款利率是6，差不多了，那么在這種情況下，一個(gè)企業(yè)要想獲得資金，他必須用6這個(gè)成本來(lái)拿資金，但是如果它到市場(chǎng)上去發(fā)債呢?它這個(gè)發(fā)債的利率可以落在2和6之間的任何一點(diǎn)上。比如說(shuō)假定落在4上，它是降低了2點(diǎn)成本，而那個(gè)以前是存款給銀行的，只能拿2點(diǎn)，我如果買這個(gè)企業(yè)的債呢?我多了2點(diǎn)，所以呢，這個(gè)直接融資的它的魅力，它的吸引力就在這里。
在我看更大的挑戰(zhàn)其實(shí)來(lái)自叫做所謂影子銀行的這樣一些新興的金融活動(dòng)。這一類活動(dòng)它所以值得關(guān)注，所以我認(rèn)為它是代表未來(lái)發(fā)展方向，主要是兩點(diǎn)。第一，這些，它所有這些活動(dòng)，是以客戶為上帝的，它就是服務(wù)，你要什么我都能給你什么。
主持人：真上帝了這回。
李揚(yáng)：真上帝。
主持人：不是說(shuō)口號(hào)里的上帝。
李揚(yáng)：對(duì)對(duì)。第二，所有這些活動(dòng)是依托以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)，銀行必須趕上這個(gè)步調(diào)，必須向影子銀行去學(xué)習(xí)，否則的話那么它今后它的這個(gè)業(yè)務(wù)的范圍會(huì)越來(lái)越收窄。
主持人：從您的表述中，這似乎不是一點(diǎn)點(diǎn)的變化，而是一場(chǎng)巨大的變革。
李揚(yáng)：不是一點(diǎn)點(diǎn)，革命性的。
主持人：革命性的。那其實(shí)回到我們的現(xiàn)實(shí)，前一階段我們跟大家分享了現(xiàn)代的一個(gè)現(xiàn)實(shí)狀況，就是關(guān)于流動(dòng)性的緊缺，其實(shí)傳說(shuō)的這個(gè)原因有很多了，包括這個(gè)熱錢流出論，央行出手這個(gè)來(lái)整治論等等等等，還包括什么去杠桿，銀行的期限錯(cuò)配等等等等，那據(jù)您看來(lái)，這樣的流動(dòng)性緊缺的真正原因是什么?
李揚(yáng)：是這樣，剛剛說(shuō)的都沾一些邊，因?yàn)樗且粋�(gè)很綜合的，累積了很長(zhǎng)時(shí)間的一個(gè)總爆發(fā)。首先我想說(shuō)的，絕不是因?yàn)橹袊?guó)金融體系中沒(méi)錢，這點(diǎn)要說(shuō)清楚，很多人是圍繞著，或者是以沒(méi)錢為出發(fā)點(diǎn)來(lái)解釋這些，那是錯(cuò)誤的。中國(guó)在當(dāng)今世界只有中國(guó)是有錢的。
主持人：有錢缺什么?
李揚(yáng)：我說(shuō)錢，還有這個(gè)錢是無(wú)通貨膨脹的錢，錢，中央銀行都可以印，美國(guó)現(xiàn)在連續(xù)的QE它都在印錢，它那是通貨膨脹的錢，我們所謂非通貨膨脹的錢是基于老百姓很高的儲(chǔ)蓄率之上的錢，是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄是什么意思?儲(chǔ)蓄是國(guó)民收入這個(gè)收入的分配中未消費(fèi)的部分。
主持人：也就相當(dāng)于一個(gè)船的錨。
李揚(yáng)：是實(shí)體。它是實(shí)體累積的現(xiàn)象，這個(gè)當(dāng)然是一個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題，我想首先讓大家要記住這一點(diǎn)，中國(guó)不缺錢。在我看主要就是說(shuō)中國(guó)的這種金融監(jiān)管這個(gè)管的太多，這是總體來(lái)說(shuō)。第二，重重疊疊互相側(cè)肘。那么因?yàn)橹袊?guó)的這個(gè)金融交易，這個(gè)因?yàn)樗F(xiàn)在有好多交易活動(dòng)，對(duì)吧，交易活動(dòng)比如說(shuō)它在銀行這個(gè)系統(tǒng)中，這筆錢出不來(lái)，有管制，或者各種各樣的原因。但是它通過(guò)信托的方式可以出來(lái)，你比如說(shuō)他要到房地產(chǎn)去，房地產(chǎn)現(xiàn)在史上最嚴(yán)格的控制，你不許給這個(gè)開(kāi)發(fā)商貸款。但是你通過(guò)信托的方式是可以去，那于是他就想辦法銀信合作，那不就合作了嗎。好，那么以此類推，有些事情保險(xiǎn)公司可以做，有些事情銀保合作了，有一些證券公司可以做，就是銀證合作了，中國(guó)銀保保障，銀證什么保證，銀保，銀信。
主持人：各種創(chuàng)新。
李揚(yáng)：很多，這里面都是存在的。也就是說(shuō)為了一項(xiàng)可能在，如果管制不嚴(yán)厲的情況下一筆就可以完成的事情，在我們這個(gè)管制，而且互相側(cè)肘的情況下，要通過(guò)好幾次的交易才能完成，這就使得鏈條多了，鏈條多了崩斷的可能性就增加了。
主持人：那怎么辦呢?
李揚(yáng)：怎么辦在我看體制上就必須徹底要推進(jìn)改革，我非常高興8月15日，中國(guó)成立了這個(gè)金融業(yè)的一個(gè)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，周小川任這個(gè)主席，這就是來(lái)統(tǒng)一解決銀證保之間的監(jiān)管規(guī)則問(wèn)題，貨幣政策的協(xié)調(diào)問(wèn)題，這個(gè)必須是這樣的。
主持人：各種業(yè)務(wù)其實(shí)市場(chǎng)還是需要的，所以這個(gè)影子銀行也起到了一定的這個(gè)作用，彌補(bǔ)這樣一個(gè)空缺的作用，也有人說(shuō)呢，這個(gè)影子的銀行和銀行的影子不太一樣，我不知道它有什么樣的不一樣?我們現(xiàn)階段到底是怎么應(yīng)該把這些服務(wù)都納入到正常的監(jiān)管體系當(dāng)中?讓我們老百姓的錢受益?
李揚(yáng)：這個(gè)事情有很多的原因，影子銀行的發(fā)展是其中原因之一，影子銀行現(xiàn)在被人關(guān)注，我注意到很多國(guó)外的分析人士唱衰中國(guó)原因之一就是中國(guó)影子銀行不知道怎么怎么樣，那么影子銀行在中國(guó)的事情復(fù)雜就復(fù)雜在，我們有和國(guó)外這種相對(duì)應(yīng)的影子銀行的一些活動(dòng)，但同時(shí)也有很中國(guó)式的創(chuàng)新，是銀行影子的這種活動(dòng)。
主持人：怎么講?
李揚(yáng)：話說(shuō)回來(lái)就是說(shuō)，影子銀行它是透過(guò)這個(gè)傳統(tǒng)銀行之外的手段來(lái)提供銀行服務(wù)。你傳統(tǒng)銀行取出存款發(fā)放貸款，我不這樣做，我給你融資融券是吧，我范圍不會(huì)那么短，但是一定有一些人可以在這里面獲得資金了。我可以基金，我用基金的方式，投資，然后去買東西，我可以用證券化的方式大規(guī)模的盤活銀行的資金，我不用你這個(gè)存款去貸，它用非這個(gè)傳統(tǒng)銀行的手段來(lái)做了銀行的活動(dòng)，這是正規(guī)的影子銀行的活動(dòng)。所以在這個(gè)意思上影子銀行其實(shí)是創(chuàng)新。但是中國(guó)的事情不是這樣的，有銀行，有影子銀行的這種創(chuàng)新式，但是有相當(dāng)多的是繞來(lái)繞去，用了很多種這種看起來(lái)創(chuàng)新的形式，最后。
主持人：做了銀行的事。
李揚(yáng)：做了銀行的事，這個(gè)判斷其實(shí)就有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就是它的這項(xiàng)活動(dòng)是不是引起貨幣供應(yīng)增加，我們是在銀行的影子發(fā)展的同時(shí)，M2迅速的增加，所以我想你們以前可能做過(guò)這種節(jié)目，就是M2對(duì)GDP的比重迅速的提高，在這個(gè)時(shí)候剛好影子銀行，或者叫銀行的影子也迅速的膨脹，這正說(shuō)明中國(guó)的這個(gè)事情大部分是銀行的影子，做的是用影子銀行之名，做的是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)。
主持人：我們也來(lái)聽(tīng)聽(tīng)我們特約評(píng)論員的看法。
羅伯特·C·默頓(諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主 麻省理工斯隆管理學(xué)院金融系特聘教授)：在對(duì)這些銀行的監(jiān)管和規(guī)范中，中國(guó)政府避免提供“大而不倒”的保護(hù)網(wǎng)，競(jìng)爭(zhēng)是讓人們控制良好行為和創(chuàng)新的最有效方式。所以，所有的這些在最基本層面上一起考慮的話，我們就需要找到一個(gè)平衡，很重要的就是要意識(shí)到有管控并不如適當(dāng)放開(kāi)，適度監(jiān)管。讓其自我調(diào)節(jié)。
主持人：讓銀行回歸金融服務(wù)的本質(zhì)，如何放大服務(wù)，讓銀行真正的成為服務(wù)業(yè)，服務(wù)我們老百姓的生活，那稍事休息，繼續(xù)回來(lái)。
主持人：歡迎各位繼續(xù)回到我們的《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》，我們關(guān)注的是銀行業(yè)的一系列變革。那無(wú)疑互聯(lián)網(wǎng)在方方面面的改變著我們的生活，它其實(shí)也在倒逼著銀行業(yè)的一系列變革，我們也通過(guò)短片再次梳理一下互聯(lián)網(wǎng)金融的一些相關(guān)新聞。
解說(shuō)：如果銀行不改變，我們就改變銀行。馬云要成為銀行的攪局者。今年的6月13日，阿里巴巴旗下的支付寶公司聯(lián)手一家基金公司推出余額寶業(yè)務(wù)，它是把放在支付寶里打算購(gòu)物的錢不用的時(shí)候可以直接購(gòu)買貨幣基金獲取收益。而當(dāng)需要用錢購(gòu)物時(shí)就可以馬上贖回，即便只有一元錢，在余額寶也可以有收益。
樊路遠(yuǎn)(阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)國(guó)內(nèi)事業(yè)群)：主要針對(duì)都是這些年輕的消費(fèi)者，就是碎片化的理財(cái)，大概幾百塊錢，幾千塊錢這種理財(cái)。
解說(shuō)：余額寶通過(guò)購(gòu)買貨幣基金產(chǎn)生收益，主要投資于國(guó)債，央票，年化收益率近年來(lái)大都在3%到5%左右。而目前銀行活期存款的年收益只有0.35%，兩者相差近十倍。
支付寶用戶：反正那錢都是閑置在支付寶里面，整個(gè)操作又簡(jiǎn)單的話，放在那邊還挺不錯(cuò)的。
支付寶用戶：那我可能會(huì)考慮往里面存錢，因?yàn)槲曳诺姐y行卡里的話，其實(shí)(幾乎)是沒(méi)有利息的。
解說(shuō)：余額寶像是在跟銀行搶活期存款這塊蛋糕，市場(chǎng)保守估算，上線幾個(gè)月來(lái)，余額寶的規(guī)模在250億元以上，700萬(wàn)戶以上的用戶數(shù)量也超過(guò)了去年國(guó)內(nèi)貨幣基金客戶數(shù)量的總和。
有瓜分存款的，也有看重貸款的。P2P就是眼下就火的網(wǎng)貸模式，它是指借款人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)布借款信息，包括金額，利息和還款期限等等，然后通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)找到愿意提供資金的幾個(gè)，幾十個(gè)，甚至幾百個(gè)放款人，少的幾百元就可以參與。
個(gè)人投資者：我想還是愿意嘗試，因?yàn)檫@個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)，從風(fēng)險(xiǎn)分散的角度說(shuō)，可以把一部分閑散資金投入到網(wǎng)貸這里面來(lái)，有可能獲得一些比較高的收益。
解說(shuō)：從去年納入溫州金融改革試點(diǎn)以來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)在國(guó)內(nèi)幾乎是爆發(fā)式的增長(zhǎng)，不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已超過(guò)2000家，截至去年底，網(wǎng)貸全年的交易額已超過(guò)200億元。
時(shí)下，以移動(dòng)支付為前沿的第三方支付在分享銀行的中間業(yè)務(wù)。對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在網(wǎng)上購(gòu)物，家里交水電費(fèi)可以用手機(jī)刷卡來(lái)完成。央行統(tǒng)計(jì)，提供包括移動(dòng)支付在內(nèi)的第三方支付平臺(tái)現(xiàn)在就有上百家。日前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展持樂(lè)觀的態(tài)度。
周小川(中國(guó)人民銀行行長(zhǎng))：應(yīng)該說(shuō)是樂(lè)觀的，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)這個(gè)已經(jīng)是很成氣侯了，這么多年已經(jīng)很成氣侯了。再一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付，人民銀行已經(jīng)開(kāi)始正式頒發(fā)執(zhí)照，給他們一些必要的指引和一些規(guī)則，我認(rèn)為已經(jīng)開(kāi)始有比較明顯的趨勢(shì)了。
主持人：那未來(lái)李先生你是怎么展望互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的金融體系的一些個(gè)顛覆性的改變?
李揚(yáng)：對(duì)，我很欣賞你用了顛覆兩個(gè)字，它確實(shí)是顛覆性的。我覺(jué)得這個(gè)時(shí)清海用在這個(gè)影子銀行這個(gè)大的分析框架下來(lái)分析，影子銀行其實(shí)兩類，一類就剛剛說(shuō)的它透過(guò)這個(gè)非傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)的方式，主要是通過(guò)交易的方式來(lái)創(chuàng)造信用，就是它不通過(guò)增加貨幣的方式來(lái)創(chuàng)造信用，我們剛剛說(shuō)了什么融資融券，這個(gè)各種各樣的這個(gè)基金，證券化，什么支付管道什么等等是這些東西。它的要點(diǎn)是交易，在交易中促信用。
主持人：這個(gè)好處是什么?
李揚(yáng)：這個(gè)成本很低，成本很低，而且隨時(shí)隨地做，而且是量身定做，你要什么樣的我就給你做一個(gè)什么樣的，第二類，就是這個(gè)叫什么網(wǎng)絡(luò)銀行什么等等。它是支付，直接針對(duì)支付清算，就是說(shuō)，你可以在這個(gè)里面，在它這個(gè)網(wǎng)絡(luò)里面，那么這些錢完全蛻變成符號(hào)，你不是要交易嗎?你說(shuō)有多少錢，然后我付多少錢，然后我們?cè)诰W(wǎng)上就完成，這筆交易中你看，它不要?jiǎng)觽鹘y(tǒng)那個(gè)銀行，傳統(tǒng)金融的那個(gè)錢，也不要用影子銀行的那部分要把這個(gè)東西交易起來(lái)產(chǎn)生錢，就直接就完成了一筆交易。
主持人：那就可以不見(jiàn)錢的影子而完成錢的事。
李揚(yáng)：不錯(cuò)，你說(shuō)的非常的準(zhǔn)確。就是它在更根本的意義上沖擊了傳統(tǒng)銀行業(yè)。
主持人：怎么沖擊?
李揚(yáng)：這個(gè)傳統(tǒng)的銀行業(yè)，它有什么比如吸收存款，發(fā)放貸款，風(fēng)險(xiǎn)管理，支付清算等等，它好多功能，按照最現(xiàn)代的金融理論，銀行什么功能都可以被別人替代，就是支付清算是不可被替代的，因?yàn)槟阆胫Ц肚逅悖覀円泿鸥墒裁?不就是要交易嗎?它在中介，它提供貨幣，那么銀行是玩這個(gè)貨幣的，所以它也很重要�，F(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)可以不要你這個(gè)中介，就完成了這個(gè)交易。所以它的革命意義就在這里。
主持人：也就是銀行業(yè)的所有業(yè)務(wù)現(xiàn)在都可以被替代了。
李揚(yáng)：對(duì)。
主持人：那將來(lái)會(huì)發(fā)生什么?
李揚(yáng)：先虛擬化，完全虛擬化，然后消滅，這個(gè)事情是我們必須看清楚的，貨幣就因此消滅了，貨幣所以產(chǎn)生，是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱，你要的和我可以賣的不對(duì)稱，不對(duì)稱于是我們大家都用一個(gè)共同信任的東西作為中介來(lái)整個(gè)使得我們這個(gè)世界能夠聯(lián)系在一起，能夠公平的能夠大家都接受它，于是有了這個(gè)貨幣，就有了一個(gè)來(lái)經(jīng)營(yíng)貨幣的機(jī)構(gòu)，它同樣的也受到信任，它也是做的是一個(gè)中介的事情。都是因?yàn)槲覀冞@個(gè)信息不溝通，而且來(lái)的不快，現(xiàn)在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)就告訴你溝通是非常容易的。
主持人：但是在最近這些年，那怎么倒逼銀行業(yè)一些變革會(huì)對(duì)我們老百姓非常有好處?您看到的局面是什么樣子?
李揚(yáng)：我看到的老百姓真正成為上帝，這個(gè)我們金融服務(wù)，金融服務(wù)這個(gè)被服務(wù)對(duì)象現(xiàn)在是一個(gè)被欺負(fù)，被侮辱，被壓榨的對(duì)象，每個(gè)人都有那種到銀行去所謂臉難看，以致于我們有什么窗口行業(yè)，大家要怎么怎么樹(shù)標(biāo)兵又干什么，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生之后一切都不需要了，你不服務(wù)你就死亡，這個(gè)完全在這種客戶，就是擁有儲(chǔ)蓄的人是一個(gè)應(yīng)當(dāng)是處在支配地位，這個(gè)地位可以得到確認(rèn)，金融業(yè)才能真正的成為服務(wù)業(yè)。因此它才會(huì)降低成本，因?yàn)楝F(xiàn)在它處在那樣位置上，它不是降低成本，干嘛要降低成本，我這活的很好，朝九晚五，就可以活的很好，我何必要那樣，就是在這個(gè)很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)，不光是銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，乃至一個(gè)本來(lái)覺(jué)得很遠(yuǎn)的一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)來(lái)之后，一下有個(gè)革命性的變化，是這樣的競(jìng)爭(zhēng)，金融才會(huì)成為真正的金融，金融服務(wù)才會(huì)真正的金融服務(wù)。
主持人：那今天還原金融的本質(zhì)，我們繼續(xù)和人民日?qǐng)?bào)推出這樣一個(gè)聯(lián)席評(píng)論，我們?cè)俅斡姓?qǐng)人民日?qǐng)?bào)社經(jīng)濟(jì)版的主編沈寅先生。
沈寅(人民日?qǐng)?bào)社經(jīng)濟(jì)版主編)：我覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)的沖擊是非常強(qiáng)烈的，首先從思維上來(lái)說(shuō)，會(huì)帶來(lái)巨大的變革，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)本身是一個(gè)非常具有創(chuàng)新型和服務(wù)型的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)很多的應(yīng)用在每天的設(shè)計(jì)中都是朝生幕死，如果不符合客戶的需求，不能很好的服務(wù)客戶，它立刻就是一個(gè)死的應(yīng)用，這就是互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新型和服務(wù)型的根本體現(xiàn)，而銀行，傳統(tǒng)銀行業(yè)在現(xiàn)在它是一個(gè)賣方市場(chǎng)，是具有權(quán)利性質(zhì)，它認(rèn)為我把信貸貸給你是一種權(quán)利，而不是一種服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融從本身殺入到傳統(tǒng)銀行業(yè)去，就把這種思維帶來(lái)一種極大的反對(duì)，把一種權(quán)利逐漸轉(zhuǎn)化成……