重組4年間，昆侖銀行風(fēng)頭正勁。
該行近兩日公布2012年年報(bào)，截至去年末，全行總資產(chǎn)1848.15億，相對比重組前2008年末38億元總資產(chǎn)，4年時(shí)間資產(chǎn)飆升接近50倍，2012年昆侖銀行全年實(shí)現(xiàn)利潤總額23.37億元，同比增長61.17%。
“部分受制于貸款規(guī)�？刂�，昆侖銀行貸款投放還有很大空間，存貸比很低，如果更多配置信貸類資產(chǎn)，利潤增長會更驚人�！苯K一家城商行人士對記者稱。據(jù)悉，2012年末昆侖銀行貸款余額413.63
億元，同比大幅增長97.02%，存貸比仍只有40%左右。
昆侖銀行前身為克拉瑪依市商業(yè)銀行，2009年4月被中石油收購，次年更名為昆侖銀行，與昆侖信托、昆侖金融租賃公司一道，成為中石油旗下“昆侖系”金融控股體系一部分。
存放同業(yè)激增
不到4年時(shí)間里面，昆侖銀行由一個(gè)名不見經(jīng)傳的小銀行，一躍總資產(chǎn)逼近2000億規(guī)模，漸漸逼近城市商業(yè)銀行的第一梯隊(duì)。
在資產(chǎn)配置上，昆侖銀行最大塊頭資產(chǎn)為同業(yè)資產(chǎn)，其中僅“存放同業(yè)”2012年末就有485.13億元，主要為與同業(yè)資金交易和套利交易。
信貸資產(chǎn)在昆侖銀行總資產(chǎn)占比僅為21.85%，不過增幅在提高，如上文所述2012年貸款增幅接近100%，該行稱是因?yàn)椤皣倚刨J政策逐步寬松和產(chǎn)業(yè)鏈客戶、能源客戶增加等原因”。
記者獲悉，針對中石油這一核心，昆侖銀行打造了中石油產(chǎn)業(yè)鏈貸款“油企通”，2012年末該業(yè)務(wù)貸款余額已占全行公司貸款余額的12.50%。同時(shí)據(jù)悉，石油產(chǎn)業(yè)鏈客戶已占昆侖銀行對公客戶總數(shù)的50%以上。
背靠中石油，昆侖銀行從未為存款發(fā)愁，2012年末，該行存款突破千億元，為1048億元，四年前的2008年底這一數(shù)字為31億元，刷新了商業(yè)銀行存款增長速度。
“在個(gè)人儲蓄存款上，昆侖銀行的利器是代發(fā)工資，從而吸附了大量個(gè)人客戶。”上述城商行人士稱。2012年全年昆侖銀行新發(fā)銀行卡27.60萬張，代發(fā)工資大幅新增7.74
萬戶。
記者獲悉，盡管去年個(gè)人存款飆漲超過100%，但昆侖銀行存款大頭主要還是公司存款，占比90%左右，2012年該行公司存款增速在30%左右，較2011年增速有所提升。
作為中石油產(chǎn)融結(jié)合的得意之作，昆侖銀行的高速增長遠(yuǎn)未讓中石油滿足。記者發(fā)現(xiàn)，去年該行新增分支機(jī)構(gòu)達(dá)10家，增長33.33%。目前，昆侖銀行已經(jīng)在克拉瑪依、獨(dú)山子、烏魯木齊、庫爾勒、吐哈、大慶、西安等地開辦了分支機(jī)構(gòu)，據(jù)新疆當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，北京、沈陽、哈爾濱、成都等分行也在籌建之中。
“現(xiàn)在中石油一些國際業(yè)務(wù)開始由中國銀行轉(zhuǎn)移到昆侖銀行，昆侖銀行最終定位是一家全國性、國際化銀行�！鄙鲜龀巧绦腥耸繉τ浾叻Q。
天盛實(shí)業(yè)和中基股份貸款劃入次級類
快速擴(kuò)張的同時(shí)，昆侖銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力也面臨前所未有的挑戰(zhàn)。
2011年末，該行不良貸款0.03%，1年時(shí)間里，該行貸款不良率已升至1.8%(2012年末)，增長速度銀行業(yè)罕見。
記者獲悉，該行2012年不良貸款增加主要來自于新疆兩家公司，包括天盛實(shí)業(yè)和中基股份，兩公司貸款均已劃入次級類。
據(jù)記者調(diào)查，新中基為新疆建設(shè)兵團(tuán)下面一家上市公司，去年該公司因?yàn)榻?jīng)營較差，所發(fā)行債券一度被評為垃圾級，昆侖銀行為該公司主要貸款銀行之一(見本報(bào)2012年10月17日文章《*ST中基5億貸款逾期
昆侖銀行等機(jī)構(gòu)涉?zhèn)?。
“天盛實(shí)業(yè)也為新疆一大型企業(yè)，該公司曾掀起百萬錠紡織項(xiàng)目，但歷經(jīng)宏觀調(diào)控、世界金融危機(jī)后，資金在前些年就幾度告急。后在當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)下組織了對該公司的銀團(tuán)貸款�！币晃恢槿耸繉τ浾叻Q。
據(jù)他介紹，此后，天盛實(shí)業(yè)新建印染服裝工業(yè)園，昆侖銀行、浦發(fā)銀行等幾家銀行參與了對該公司銀團(tuán)貸款，總額在4億元左右。
據(jù)昆侖銀行年報(bào)披露，因?yàn)樯鲜霾涣假J款，昆侖銀行2012年末資產(chǎn)減值損失5.84 億元，比上年大幅增加3.07 億元。
另一個(gè)值得關(guān)注的事情是，據(jù)記者了解，2011年末，昆侖銀行曾給中石油提供100億元貸款，期限為2011
年10月20日到2014年10月13日，利率為5.81%，低于當(dāng)時(shí)6.65%的三年期貸款基準(zhǔn)利率。2012年上半年，昆侖銀行再次給予中石油200億元貸款。
據(jù)中石油2012年中報(bào)披露，該筆貸款期限為2012年3月19日到2022年3月14日，總計(jì)10年，貸款利率極低，僅為4.84%，更是遠(yuǎn)低于7.05%的五年以上貸款基準(zhǔn)利率。
上述兩筆貸款合計(jì)300億元，按照監(jiān)管要求最大單一客戶貸款集中度指標(biāo)，昆侖銀行或已經(jīng)嚴(yán)重超標(biāo)。但昆侖銀行2012年年報(bào)則未對單一客戶集中度進(jìn)行披露。
令人奇怪的是，根據(jù)最新披露的中石油2012年年報(bào)，上述200億元昆侖銀行長期借款，竟悄然“消失”，在前五大長期借款中不見蹤影。
對于上述單一客戶貸款集中度是否超標(biāo)，以及200億元長期借款為何消失，記者聯(lián)系了昆侖銀行求解，對方未予以回應(yīng)。