據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，我們平時(shí)在淘寶購(gòu)物時(shí)都習(xí)慣選擇支付寶付款，因?yàn)樗颂峁按沾兜闹薪榉⻊?wù)”外，還提供第三方擔(dān)保。
不過(guò)我們需要注意的是淘寶網(wǎng)有兩種支付方式，第一種是買賣雙方達(dá)成付款意向后，由買方將款項(xiàng)劃到他在支付寶的帳戶，支付寶發(fā)電子郵件通知賣家發(fā)貨，賣家發(fā)貨給買家，買家收到貨后再通知支付寶，支付寶這時(shí)才會(huì)將買方之前支付的款項(xiàng)從買家的虛擬帳戶中劃到賣家在支付寶帳戶中。
另一種方式是支付寶的即時(shí)支付功能，也叫做即時(shí)到帳交易，也就是交易雙方可以不經(jīng)過(guò)確認(rèn)收貨和發(fā)貨的流程，買家直接通過(guò)支付寶立即付款給賣家。現(xiàn)在除了支付寶外的其他第三方支付平臺(tái)也多采用這種支付方式，我們需要注意的是，這種交易方式不具有信用擔(dān)保功能。
據(jù)記者調(diào)查了解，中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的上百家第三方支付平臺(tái)，絕大多數(shù)不具有信用擔(dān)保功能，比如快錢、財(cái)付通等等。從近日我們接到的消費(fèi)者投訴看來(lái)，部分消費(fèi)者并不清楚，他們認(rèn)為只要是第三方支付平臺(tái)就具有信用擔(dān)保功能，所以在遭遇網(wǎng)銀詐騙后，第一反應(yīng)就是聯(lián)系第三方支付平臺(tái)，但是得到的答案都是平臺(tái)是即時(shí)到賬，要想找回被騙的錢只能去報(bào)警，但因?yàn)橄M(fèi)者被騙金額小無(wú)法報(bào)案，最終只能轉(zhuǎn)向媒體投訴。
《天天315》節(jié)目在本周接到多名消費(fèi)者投訴說(shuō)自己遭遇了網(wǎng)銀詐騙。我們注意到這些投訴的消費(fèi)者都是通過(guò)第三方支付平臺(tái)快錢的網(wǎng)銀支付通道支付的錢款，支付時(shí)銀行提醒支付成功，但付款卻都沒(méi)有到達(dá)商家賬戶。
河南消費(fèi)者首次淘寶購(gòu)物即被騙300元
河南消費(fèi)者王女士第一次在淘寶網(wǎng)上買東西，就被騙了300元。
王女士：我年齡已經(jīng)有40多了，對(duì)于網(wǎng)購(gòu)這一塊不是太熟悉。1月1號(hào)的時(shí)候放假了在家沒(méi)事，我就嘗試著在淘寶網(wǎng)上注冊(cè)了一個(gè)號(hào)買東西，看中了一樣?xùn)|西但是不知道怎么交易，然后淘寶的商家給我發(fā)過(guò)來(lái)了一個(gè)鏈接，它那個(gè)樣子跟淘寶鏈接一模一樣。然后我就照著那個(gè)鏈接把我的卡號(hào)和密碼都輸了一下，錢就付過(guò)了。
當(dāng)時(shí)我感覺(jué)挺奇怪的，商家說(shuō)你沒(méi)成功，你再付一次吧，還說(shuō)錢都退到你賬戶上了。我這時(shí)候反應(yīng)過(guò)來(lái)，我說(shuō)那錢不可能退到我的帳號(hào)上，然后我趕快查我銀行卡，發(fā)現(xiàn)錢確實(shí)是少了，我當(dāng)時(shí)被騙了300塊錢。我一看收款平臺(tái)是上�？戾X信息公司，可是它那個(gè)客服服務(wù)電話一直打不通。
王女士認(rèn)為只要是第三方支付平臺(tái)就具有信用擔(dān)保功能，所以意識(shí)到自己被騙后第一反應(yīng)就是聯(lián)系快錢客服，但是電話始終沒(méi)有打通。王女士后來(lái)將當(dāng)時(shí)支付錢款的網(wǎng)站地址發(fā)給記者，輸入后記者發(fā)現(xiàn)，這個(gè)網(wǎng)站頁(yè)面目前顯示“您登錄的網(wǎng)站為欺詐網(wǎng)站”。在王女士看來(lái)，支付成功的主要原因就在第三方支付平臺(tái)，如果及時(shí)阻止錢款的去向，就可以挽回自己的損失，她認(rèn)為快錢是欺詐網(wǎng)站的“幫兇”。
王女士：我打110，把情況簡(jiǎn)單的介紹了一下。他說(shuō)哎呀，你這個(gè)報(bào)案肯定也給你解決不了，因?yàn)檫@些信息公司雖然注冊(cè)了，但是它就是一個(gè)服務(wù)平臺(tái)。
南寧消費(fèi)者網(wǎng)上交手機(jī)話費(fèi)遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙
再來(lái)關(guān)注廣西南寧的消費(fèi)者徐先生的投訴，他和愛(ài)人平時(shí)都習(xí)慣通過(guò)網(wǎng)上銀行交手機(jī)費(fèi)，聯(lián)通的官網(wǎng)早就保存在收藏夾內(nèi)，之前每次支付都很順利，但是就在最近他們卻莫名奇妙的遭遇了網(wǎng)絡(luò)詐騙。
徐先生：我的愛(ài)人通過(guò)聯(lián)通的網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行話費(fèi)繳費(fèi)時(shí)會(huì)選擇網(wǎng)銀，我們正好是建設(shè)銀行的網(wǎng)銀，然后再輸入帳號(hào)和密碼，這是一般正常的繳費(fèi)流程。但是這次繳完費(fèi)以后她手機(jī)沒(méi)有收到繳費(fèi)通知，打電話給聯(lián)通客服，他們查了也說(shuō)我們沒(méi)有繳費(fèi)記錄。
我們就去建行網(wǎng)銀查我們的消費(fèi)記錄，發(fā)現(xiàn)費(fèi)用支付到的單位是上�？戾X信息服務(wù)這個(gè)單位。我跟建行確認(rèn)有沒(méi)有這么一個(gè)代扣費(fèi)用的第三方收費(fèi)平臺(tái)，建行說(shuō)有這么一個(gè)單位，而且跟他們也有正常交易。但我們這邊繳費(fèi)確實(shí)成功了，可是聯(lián)通那邊就是沒(méi)有繳費(fèi)記錄。我在網(wǎng)上百度一下這個(gè)快錢公司，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上有很多消費(fèi)者跟我有同樣的遭遇，都好像被騙了。
徐先生和建設(shè)銀行進(jìn)行交涉時(shí)，建設(shè)銀行承認(rèn)是合作單位，那是否建行告知許先生該如何找回莫名丟失的錢款？
徐先生：他給我的答復(fù)是他懷疑我在操作過(guò)程中可能登錄釣魚(yú)網(wǎng)站了。我的疑惑是，即使我登錄釣魚(yú)網(wǎng)站了，那我支付的單位是上�？戾X，上�？戾X既然跟建行有正常的合作關(guān)系，那我把錢打給它應(yīng)該是可信的才對(duì)呀。
在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)徐先生也認(rèn)為只要是第三方支付平臺(tái)就具有信用擔(dān)保功能，快錢付有一定的責(zé)任，同時(shí)銀行也該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
徐先生：我覺(jué)得很多人對(duì)這個(gè)問(wèn)題不重視，比如建行不重視這個(gè)問(wèn)題，既然快錢存在這個(gè)問(wèn)題，而且快錢這個(gè)公司信譽(yù)這么差還跟你們有合作，我覺(jué)得這是不合理的。如果這家公司有非法服務(wù)，應(yīng)該終止交易才對(duì)。應(yīng)該直接把錢打到聯(lián)通這邊，不需要通過(guò)第三方的中轉(zhuǎn)平臺(tái)。快錢它是即付即出的，這樣其實(shí)增加了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)。
其實(shí)大部分消費(fèi)者都認(rèn)為第三方支付平臺(tái)就應(yīng)該具有支付擔(dān)保功能，因?yàn)槲覀冎浪^的第三方支付，是指一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并且具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)到賣家賬戶。如果不提供擔(dān)保，第三方支付平臺(tái)存在意義又是什么，難道只是為方便商家牟利？如果是這樣，消費(fèi)者就真的成了受害者，那么快錢這樣支付平臺(tái)的存在和不斷增加只會(huì)增加消費(fèi)者的支付風(fēng)險(xiǎn)，由此增加的網(wǎng)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)令人擔(dān)憂。
湖北消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)遭遇網(wǎng)銀詐騙 金額太小報(bào)案被拒
繼續(xù)來(lái)關(guān)注湖北消費(fèi)者張先生的投訴，他也是在淘寶網(wǎng)購(gòu)物時(shí)遭遇了網(wǎng)銀詐騙。
張先生：12月12號(hào)的時(shí)候淘寶網(wǎng)不是做活動(dòng)嘛，我就去了天貓網(wǎng)站，在廣州駱駝服飾的旗艦店頁(yè)面訂了一雙鞋子，價(jià)值是298元。我就按照頁(yè)面的提示去支付款項(xiàng)，但是支付的時(shí)候它提示支付不了，必須要去銀行卡的網(wǎng)銀頁(yè)面支付。我點(diǎn)開(kāi)了我的建行網(wǎng)銀，一步一步支付298元，最后我的手機(jī)收到一個(gè)建行發(fā)的確認(rèn)信息，輸入確認(rèn)碼之后，一轉(zhuǎn)眼之間我卡里的總共450塊錢全部扣掉，余額就剩了幾毛錢。當(dāng)時(shí)我覺(jué)得不對(duì)勁，淘寶網(wǎng)那邊也沒(méi)有確認(rèn)收到錢。然后我就直接去了樓下建行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理跟我說(shuō)你可能碰到了金融詐騙了。他建議我去公安局報(bào)案，到公安局報(bào)案的時(shí)候，民警說(shuō)你金額太小了。
因?yàn)橄M(fèi)者被騙金額小無(wú)法報(bào)案，張先生想到聯(lián)系第三方支付平臺(tái)，看對(duì)方能夠協(xié)助自己退回錢款。
張先生：然后我就嘗試著聯(lián)系上�？戾X，他們要我提供一個(gè)訂單號(hào)，我把訂單號(hào)提供過(guò)去了，他們最終給我查到的是，這個(gè)錢已經(jīng)打到巨人網(wǎng)絡(luò)游戲公司的一個(gè)游戲帳號(hào)下面。緊接著我聯(lián)系巨人網(wǎng)絡(luò)的客服，他們說(shuō)他們也沒(méi)有辦法。
記者：你當(dāng)時(shí)登錄的是淘寶網(wǎng)的頁(yè)面？
張先生：對(duì)，淘寶網(wǎng)的頁(yè)面。我銀行卡開(kāi)通了快捷支付，不用登錄網(wǎng)銀，直接支付多少錢，支付寶會(huì)發(fā)給手機(jī)一個(gè)確認(rèn)信息。當(dāng)天支付寶沒(méi)給我發(fā)確認(rèn)信息，只是提示說(shuō)，支付不成功遇到困難，請(qǐng)登錄您的網(wǎng)銀支付。然后我就根據(jù)它的提示登錄建行的網(wǎng)銀給它付款，本來(lái)我輸入的是298，結(jié)果扣錢的時(shí)候扣了450元。我覺(jué)得奇怪，這個(gè)錢應(yīng)該是支付到支付寶里面，但它顯示是支付到上�？戾X。
今天早上記者注意到，據(jù)新京報(bào)今天凌晨2點(diǎn)報(bào)道：巨人網(wǎng)絡(luò)協(xié)助警方封停網(wǎng)銀欺詐賬號(hào)：關(guān)閉快錢支付，內(nèi)容中提到，1月14號(hào)巨人網(wǎng)絡(luò)確認(rèn)，目前巨人已經(jīng)封停近30個(gè)涉嫌網(wǎng)銀欺詐的游戲賬號(hào)，并協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案。報(bào)道中還提到據(jù)消息人士說(shuō)，巨人網(wǎng)絡(luò)日前已關(guān)閉第三方支付平臺(tái)快錢的網(wǎng)銀支付通道，原因是就巨人網(wǎng)絡(luò)公司的數(shù)據(jù)顯示近期有多起涉嫌網(wǎng)絡(luò)詐騙案件都來(lái)自快錢的支付平臺(tái)。我們也希望公安機(jī)關(guān)盡快破案，張先生的錢款還能夠順利追回。
由于上述三位消費(fèi)者中，有兩位經(jīng)歷網(wǎng)絡(luò)詐騙后沒(méi)有及時(shí)記錄訂單號(hào)碼，所以目前只有一位消費(fèi)者提供了訂單號(hào)。廣西南寧的消費(fèi)者通過(guò)聯(lián)通網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳支付手機(jī)費(fèi)用，銀行短信提示交易成功，但聯(lián)通公司卻沒(méi)有收到，那錢去了哪里？記者聯(lián)系第三方支付平臺(tái)快錢客服，看快錢客服是否知道錢的去向。
客服：把訂單號(hào)您告知我一下。嗯，您這邊是一個(gè)中國(guó)聯(lián)通充值的手機(jī)費(fèi)98.5的，在1月12上午11點(diǎn)02分15秒，他那邊下訂單，11點(diǎn)03分31秒就支付成功了。他那邊顯示什么信息，沒(méi)付上還是怎么了？
記者：聯(lián)通這邊沒(méi)有收到這筆款。
客服：他支付成功98.5后有一個(gè)商家訂單號(hào)，需要給您報(bào)一下嗎？
記者：商家訂單號(hào)是什么意思呢？
客服：中國(guó)聯(lián)通可能在支付之前網(wǎng)站上會(huì)顯示訂單號(hào)，對(duì)應(yīng)他支付那個(gè)產(chǎn)品的訂單號(hào)，訂單號(hào)記下來(lái)然后跟聯(lián)通那邊核實(shí)一下就可以了。
記者：能查到這個(gè)商戶的信息嗎？支付出去是支付到哪里了？可以查到嗎？
客服：我們這邊看到他支付的是聯(lián)通的商戶。
記者：為什么這個(gè)錢沒(méi)有打到聯(lián)通的賬戶上呢？
客服：這要他要拿訂單號(hào)和聯(lián)通核實(shí)一下，看他們那邊有沒(méi)有這個(gè)訂單號(hào)。告知一下，因?yàn)樽罱诰W(wǎng)上支付的時(shí)候很多人都被網(wǎng)關(guān)詐騙，所以要看一下那個(gè)是不是正常的網(wǎng)關(guān)。
記者：有沒(méi)有可能是你們這邊操作的問(wèn)題呢？
客服：我們這邊不操作任何信息，因?yàn)槁?lián)通他們網(wǎng)站跟我們合作的時(shí)候，他們網(wǎng)關(guān)是直接支付到的。
上�？戾X：跟我們合作的網(wǎng)站肯定是正規(guī)的
直接支付到聯(lián)通，那第三方支付平臺(tái)在中間又起到什么作用？
客服：我們第三方平臺(tái)的概念跟其他概念不太一樣，像支付寶是貨到付款，你支付的時(shí)候存在一個(gè)中轉(zhuǎn)站，大概7天左右的時(shí)間。但是快錢這邊是你網(wǎng)銀支付的時(shí)候它及時(shí)到賬，就是比較快。
記者：到底支付到哪個(gè)網(wǎng)站？你們那邊應(yīng)該確認(rèn)以后才幫助支付到另外一端吧？
客服：我也不知道，因?yàn)樗W(wǎng)銀支付是直接到帳的，可能沒(méi)有經(jīng)過(guò)支付寶那樣的審核。
不經(jīng)過(guò)審核，直接支付，我們之前也提到過(guò)，即時(shí)支付功能，也叫做即時(shí)到帳交易，也就是買家直接付款給賣家，但是連審核過(guò)程也省去了，似乎也太過(guò)省事，快錢客服人員也提到他們只為商戶服務(wù)，目前看來(lái)他們已經(jīng)是方便了商家而傷害了消費(fèi)者。
客服：跟我們合作的網(wǎng)站肯定是正規(guī)的。有的持卡人網(wǎng)上支付的時(shí)候，他在淘寶買了東西，顯示到快錢這邊來(lái)了，正常情況下肯定是不可能的。因?yàn)槟阍谔詫氋I東西一般情況都是支付寶支付，不可能出現(xiàn)第二個(gè)平臺(tái)支付，他登錄的那個(gè)網(wǎng)站可能是不正規(guī)的。
什么樣的網(wǎng)站是不正規(guī)的網(wǎng)站，在快錢申請(qǐng)注冊(cè)的網(wǎng)站是不是就一定是正規(guī)的？是不是只有和快錢合作的商戶才能順利收到錢款，是否也包括這些詐騙網(wǎng)站？他們申請(qǐng)注冊(cè)的門檻高不高，如何盈利？
上�？戾X：我們所有開(kāi)立都需要有相關(guān)的機(jī)制。個(gè)體戶申請(qǐng)主要是個(gè)體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證然后等等，就是那五個(gè)證。只要你真的就可以。
記者：你們和支付寶不一樣在哪里？
上�？戾X：我們開(kāi)通不需要錢。網(wǎng)上銀行的話，現(xiàn)在費(fèi)率是千分之五，過(guò)一段時(shí)間會(huì)降到0.38。
記者搜索百度發(fā)現(xiàn)，通過(guò)快錢上發(fā)生過(guò)還信用卡賬被騙、網(wǎng)上購(gòu)物被騙、充值被騙等案例，人數(shù)很多，而且?guī)啄昵熬桶l(fā)生過(guò)，投訴這么久還在發(fā)生，這本身就說(shuō)明他們的安全性存在問(wèn)題，容易被不法分子利用，為什么多年來(lái)安全性還是無(wú)法保證？我們通過(guò)記者的采訪可以了解到，快錢即時(shí)支付為商家確實(shí)提供了方便，但是同時(shí)也方便了騙子，從而增加了消費(fèi)者的網(wǎng)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。即時(shí)支付如何保證安全？中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)政策法律委員會(huì)專家委員趙占領(lǐng)、北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所律師張星艷做客節(jié)目，發(fā)表他們的觀點(diǎn)和看法。
專家點(diǎn)評(píng)
即時(shí)付款安全嗎？
趙占領(lǐng)：通常應(yīng)該是沒(méi)有安全問(wèn)題的。但是如果遇到釣魚(yú)網(wǎng)站，這種情況下，及時(shí)付款就直接付給了釣魚(yú)網(wǎng)站，而且一般難以追回?fù)p失。還有一種情況是，在正規(guī)網(wǎng)站上購(gòu)物，但是在支付環(huán)節(jié)用戶可能沒(méi)有注意到這個(gè)支付鏈接地址已經(jīng)發(fā)生改變，這種情況下他的錢也是付給了詐騙者，而且因?yàn)闆](méi)有擔(dān)保交易機(jī)制，用戶是難以防范它的風(fēng)險(xiǎn)，只能說(shuō)被騙之后再想辦法挽回，實(shí)際上往往很困難。
這幾位消費(fèi)者都遭遇了網(wǎng)銀詐騙，共同點(diǎn)還有他們都是通過(guò)建行網(wǎng)銀支付的錢款，最后支付方顯示的都是第三方支付平臺(tái)快錢，消費(fèi)者遭遇了網(wǎng)銀詐騙，快錢是不是應(yīng)該付有一定的責(zé)任？各大銀行應(yīng)該如何將消費(fèi)者的網(wǎng)購(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)降到最��？
張星艷：快錢是不是負(fù)有責(zé)任，目前法律我找不到相關(guān)的依據(jù)，包括銀行的責(zé)任問(wèn)題。但是我認(rèn)為根據(jù)我國(guó)非金融機(jī)構(gòu)的支付管理辦法以及實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，這種支付機(jī)構(gòu)它應(yīng)當(dāng)要具備必要的技術(shù)手段，確保這個(gè)支付的完整性、安全性以及及時(shí)性。所以如果在支付過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題是由于它的支付手段或者支付的安全保障義務(wù)沒(méi)有盡到責(zé)任的話，那么它肯定是要承擔(dān)一定的責(zé)任。
趙占領(lǐng)：銀行應(yīng)該說(shuō)它防范措施其實(shí)也有很多，包括它自己的安全技術(shù)，也包括和一些第三方機(jī)構(gòu)專門合作去打擊釣魚(yú)詐騙盜竊行為，也包括對(duì)用戶的安全知識(shí)宣傳教育。
現(xiàn)在的法律像第三方支付機(jī)構(gòu)這塊監(jiān)管規(guī)定，對(duì)第三方支付工具的責(zé)任主要限于比如洗錢，去賭博網(wǎng)站代收款項(xiàng)，在這些情況下，第三方支付工具是存在責(zé)任的。但是對(duì)于普通的網(wǎng)絡(luò)中用戶被騙，它通常是沒(méi)有直接責(zé)任。還有一個(gè)問(wèn)題是按照侵權(quán)責(zé)任法規(guī)定，如果說(shuō)網(wǎng)站知道用戶利用你的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)去侵害別人權(quán)益的時(shí)候，沒(méi)有采取措施，那么應(yīng)該承擔(dān)連帶責(zé)任。像這種情況下，用戶被騙之后向第三方支付工具進(jìn)行投訴，支付工具應(yīng)該采取必要的措施，對(duì)這個(gè)賬戶內(nèi)的資金限制它轉(zhuǎn)移或者實(shí)行凍結(jié)。如果沒(méi)有采取這些措施，那它有可能承擔(dān)連帶責(zé)任。第三方支付平臺(tái)應(yīng)該是要建立起一定的信任度，應(yīng)該在安全保障方面做的更加完善。
消費(fèi)者被騙金額小，所以沒(méi)有辦法報(bào)案，所以只能轉(zhuǎn)向媒體投訴。消費(fèi)者該怎么樣維護(hù)好自己的權(quán)利？
張星艷：從維護(hù)權(quán)益來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得這種案件已經(jīng)構(gòu)成了詐騙，是完全可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的，不要因?yàn)閿?shù)額小就不去報(bào)案。另外一個(gè)，我們可以向媒體投訴，也可以跟商家也就是第三方支付平臺(tái)要求他們關(guān)閉這些支付通道，來(lái)維護(hù)其他消費(fèi)者的一些權(quán)益。