借貸存量快速萎縮 中介風險日益凸顯 訴訟糾紛日趨增多
記者在溫州市銀監(jiān)局等有關(guān)部門的最新調(diào)查資料中看到，去年8、9月以來溫州民營企業(yè)老板“跑路”等事件引發(fā)的金融經(jīng)濟風波，相當程度上挫傷了溫州民間信用，歷經(jīng)近一年，至今元氣未能恢復，溫州正常的民間借貸活動仍陷入冬眠期、一般社會主體借貸利率降溫明顯、融資中介機構(gòu)風險進一步凸顯、民間借貸引發(fā)的訴訟糾紛日趨增多。
據(jù)溫州銀監(jiān)分局對一般社會主體和小額貸款公司的監(jiān)測顯示，2012年7月份，溫州民間借貸利率達15.415‰，已經(jīng)連續(xù)6個月下降，比年初下降0.723個千分點，創(chuàng)下年內(nèi)新低。并延續(xù)上個月同比負增長的態(tài)勢，較去年同期大幅回落1.165個千分點，特別是小額貸款公司的借貸利率首次出現(xiàn)月度負增長，達17.05‰，比上月下降0.175個千分點，而一般社會主體間的借貸利率已經(jīng)回落至2010年底的水平。同時，7月末，溫州民間借貸規(guī)模達117.65億元，開始呈現(xiàn)回落的態(tài)勢，較上月減少9311萬元，雖仍比年初增加5.68億元，增長5.07%，但低于全市貸款平均增速1.38個百分點。
相關(guān)資料表明，融資中介機構(gòu)風險進一步凸顯，溫州在出現(xiàn)金融經(jīng)濟風波前，活躍的溫州民間借貸市場催生了不少的融資中介機構(gòu)。然而，風波后，部分的民間借貸參與民眾向融資中介催討資金，繼而中介向企業(yè)或下游中介抽回資金，借貸鏈條上的各類主體均連鎖反應。部分中介的資金鏈迅速斷裂。截至2012年3月末，溫州中介機構(gòu)注銷戶數(shù)達到800余戶，其程度為歷史之最。有6家經(jīng)經(jīng)信部門登記備案的融資性擔保公司相關(guān)負責人出走，公司陷入民間借貸糾紛。
這場民間借貸風波使正常的民間借貸活動陷入低潮，引發(fā)的信用危機，較大程度上降低了個人與個人、個人與市場主體、市場主體之間的信用度，呈現(xiàn)出不但民間借貸存量快速萎縮，新的正常的民間借貸行為也無法開展。以往溫州民間借貸手續(xù)簡便，較多的是憑信用，有的甚至連借條都不需要。但現(xiàn)在，民眾的閑置資金多用于購買銀行的理財產(chǎn)品或投資于一些風險較小的項目，新的借貸已基本停止，哪怕是有人擔保甚至部分抵押。
資料顯示，溫州民間借貸引發(fā)的訴訟糾紛日趨增多。自去年8月份民間借貸風波以來，產(chǎn)生了大量的民間借貸糾紛案件。溫州市法院共受理民間借貸糾紛案件22000余件；案件總標的額高達210億余元。其中單件案件標的額上升幅度較大。今年1至7月，溫州市法院共受理民間借貸糾紛案件12035件，訴訟標的81.88億元，收案數(shù)與2011年全年基本持平。是2010年全年的1.46倍，訴訟標的是2011年全年的1.52倍，是2010年全年的2.36倍。以某民營企業(yè)為例，該企業(yè)目前是溫州最大的民營教育機構(gòu)，一直以來均以高息借貸為融資模式來經(jīng)營企業(yè)，受借貸風波傳導影響，債權(quán)人抽取資金，直接倒逼集團資金鏈斷裂，目前該集團的民間借貸案已正式進入司法程序。
民間借貸風波，加劇中小企業(yè)融資難。溫州中小企業(yè)融資路徑一向由自有資金、銀行貸款、民間借貸三部分構(gòu)成，據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，2011年上半年這三者的比例約為56：28：16。自去年8月份以來，全市社會融資總量逐漸萎縮。截至今年3月末，全社會融資總量約9300多億元，與去年8月末相比，約減少700億元。其中，銀行貸款增加400多億元，民間借貸市場和各類民間融資機構(gòu)融資減少1100多億元。由此可見，當前民間借貸總量的減少，導致中小企業(yè)融資困境越發(fā)明顯。在受調(diào)查的558家中小企業(yè)中，七成多的企業(yè)均有資金需求，認為當前資金面偏緊和很緊的企業(yè)合計占到78%。
同時，由于溫州企業(yè)缺少抵押物、質(zhì)押品，企業(yè)向銀行借款往往采取互保的形式，甚至形成由多家企業(yè)參與的擔保鏈，借貸風波造成企業(yè)信貸風險，繼而波及擔保企業(yè)的信用。據(jù)不完全統(tǒng)計，為152家涉及銀行授信的出走企業(yè)提供擔保的143家企業(yè)，由于代償或負連帶責任，資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生困難影響銀行信貸資金，其不良貸款余額占銀行授信總額的35.4%，比年初上升28個百分點。風波使當?shù)仄髽I(yè)之間的信任度驟降，許多企業(yè)對已經(jīng)到期的擔保將不再續(xù)保。這種情況使許多正常經(jīng)營的企業(yè)舉步維艱，因找不到新的擔保企業(yè)，貸款到期無法周轉(zhuǎn)。
由于受到信用挫傷的影響，溫州經(jīng)濟運行呈下行趨勢。今年上半年，規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值1904.59億元，同比下降3.1％，低于全省平均8.3個百分點；全市出口累計總額83.2億美元，同比增長2.1%，增速回落28.9個百分點，低于全省平均增速3.1個百分點，是除2009年金融危機外近10年的同期最低點。1至6月，溫州全市限額以上社會消費品零售總額380.51億元，同比僅增長2.5%；今年以來已有2個月出現(xiàn)下降，這是在2009年金融危機時也未出現(xiàn)的狀況。溫州民間借貸風波發(fā)生后，相當部分的家庭（相關(guān)部門預測為60%左右）受其影響，遭受經(jīng)濟損失，有意識地在汽車、住房及大額消費品上減少或延緩消費。
有關(guān)人士認為，溫州要緊緊抓住國務院批準設(shè)立溫州金融綜合改革試驗區(qū)之契機，充分發(fā)揮溫州民營經(jīng)濟體制機制和民間資本規(guī)模優(yōu)勢，通過深化改革創(chuàng)新和先行先試，實現(xiàn)民間金融規(guī)范有序發(fā)展。切實按照國務院確定的任務要求，深化實施方案，推進項目落實，積極將民間資本從“地下”引至“地面”，引導民間資本合法有序地進入融資、創(chuàng)業(yè)活動，充分發(fā)揮民間借貸在支持中小微企業(yè)、促進地方經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用。
同時，要嚴厲打擊惡意逃廢債，加強“金融生態(tài)”建設(shè)。面對部分企業(yè)主出走后債權(quán)人利益受損的情況，地方政府有關(guān)部門一方面要想方設(shè)法幫扶企業(yè)，采取有效措施幫助企業(yè)采取重組等形式化解風險；另一方面也要依法落實和保全債權(quán)，聯(lián)手制裁逃廢債企業(yè)，堅決遏制新的惡意逃廢債務的發(fā)生。社會各界要繼續(xù)加強“信用溫州”建設(shè)，盡快消除不良影響，維護溫州良好的信用形象。