我國(guó)綠色信貸政策推出5年多，由于沒(méi)有制定全國(guó)統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致各商業(yè)銀行綠色信貸政策各行其是。多位受訪專家表示，標(biāo)準(zhǔn)缺失降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執(zhí)行的效力，造成一些中小銀行停留在“轉(zhuǎn)文件”階段、銀行間執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一導(dǎo)致不公平競(jìng)爭(zhēng)、個(gè)別銀行“漂綠”自夸為“綠色銀行”等諸多問(wèn)題。
A級(jí)銀行成“獨(dú)苗”中小銀行“轉(zhuǎn)文件”
2007年7月，國(guó)家環(huán)保總局(即今環(huán)保部)、央行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合提出綠色信貸政策，通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈條，遏制高污染高耗能企業(yè)的投資沖動(dòng)。
“對(duì)環(huán)境行為信用良好的企業(yè)，銀行可以從授信規(guī)模、利率優(yōu)惠等方面予以支持。對(duì)環(huán)境行為較差的企業(yè)，則可以從降低授信額度、提高利率價(jià)格等方面予以限制。在支持、限制、淘汰的信貸行為中，保證銀行信貸資金的優(yōu)化配置，全面提升經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的效率、質(zhì)量與效益�！焙颖笔…h(huán)保廳規(guī)劃財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)祝曉光告訴記者。
然而，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)綠色金融研究所所長(zhǎng)王小江表示，由于缺乏具體、統(tǒng)一的行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，各商業(yè)銀行綠色信貸的具體實(shí)施工作難以下手，只能按照各自的理解制定綠色信貸的方針、政策、戰(zhàn)略、制度、流程和產(chǎn)品。
王小江進(jìn)一步介紹道，我國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸政策具體分三類。第一類是以興業(yè)銀行、招商銀行為代表的加入國(guó)際“赤道原則”和聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)倡議組織的金融機(jī)構(gòu)。第二類是以交通銀行、建設(shè)銀行等自我建設(shè)綠色信貸政策標(biāo)識(shí)為代表的銀行機(jī)構(gòu)。然而，更多中小銀行屬于第三類，即以轉(zhuǎn)發(fā)主管部委和地方政府的文件為主，缺少明晰的綠色信貸戰(zhàn)略，沒(méi)有明確的綠色信貸機(jī)構(gòu)�！暗谌惖木G色信貸工作更多停留在意義和作用的認(rèn)識(shí)階段，基本沒(méi)有綠色管理制度和操作規(guī)則，更談不上綠色行動(dòng)政策的有效實(shí)施�！蓖跣〗f(shuō)。
環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心(以下簡(jiǎn)稱“政研中心”)一份針對(duì)我國(guó)綠色信貸政策進(jìn)展的第三方報(bào)告，即《我國(guó)綠色信貸政策進(jìn)展報(bào)告(初稿)》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)，對(duì)2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進(jìn)行了調(diào)研。報(bào)告的總體評(píng)價(jià)顯示，我國(guó)銀行業(yè)綠色水平偏低，從高至低劃分為A、B、C、D、E五個(gè)等級(jí)。其中，達(dá)到A或B級(jí)的多為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行；而評(píng)分C(含)以下的絕大多數(shù)是城商行、農(nóng)商行。50家銀行中，僅興業(yè)銀行一家評(píng)分等級(jí)為A。
該報(bào)告顯示，一是“兩高一�！表�(xiàng)目貸款余額占比依然較高，這在城市商業(yè)銀行表現(xiàn)尤為突出；二是綠色信貸項(xiàng)目或節(jié)能環(huán)保貸款項(xiàng)目的貸款總量不斷增加，但占比較低。
環(huán)保部政研中心研究員楊姝影分析道，從資金供給方看，現(xiàn)階段一些高耗能、高污染企業(yè)仍是高利潤(rùn)、高回報(bào)的企業(yè)，這符合銀行信貸追求“大客戶、高信貸”的利潤(rùn)導(dǎo)向性。因此，商業(yè)銀行很難對(duì)其大幅度削減信貸規(guī)模，銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)面臨較大的困難和阻力。從資金需求方看，對(duì)環(huán)保做得好的企業(yè)缺乏相應(yīng)的正向激勵(lì)機(jī)制，無(wú)法為其制定有吸引力的差別化信貸扶持政策，降低了企業(yè)對(duì)銀行綠色信貸的需求，從而嚴(yán)重影響了企業(yè)加大環(huán)保投入的積極性。
另有業(yè)內(nèi)專家告訴記者，城商行更多承擔(dān)了發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，必須與地方政府的政策目標(biāo)保持一致；“兩高一資”行業(yè)在當(dāng)?shù)赜泻芨叩睦麧?rùn)和財(cái)稅預(yù)期，再加上地方政府的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，從而被視為城商行的“大客戶”。
銀行“漂綠”夸�？谑匦懦蕴澾`規(guī)賺
“在我國(guó)當(dāng)前的發(fā)展階段，銀行業(yè)仍然面臨追求經(jīng)濟(jì)效益與履行環(huán)保等社會(huì)責(zé)任的矛盾�！杯h(huán)保部政研中心副主任原慶丹表示，綠色信貸政策執(zhí)行5年來(lái)，銀行業(yè)將環(huán)保信息掛鉤征信系統(tǒng)，對(duì)環(huán)境違法違規(guī)的“污點(diǎn)”企業(yè)有效實(shí)行停貸、限貸政策。然而，在邁向“綠色信貸2.0模式”時(shí)，原慶丹稱，很多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅僅將綠色信貸作為信貸評(píng)審部的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，尚未建立專門的環(huán)保和社會(huì)責(zé)任機(jī)構(gòu)，也尚未引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，跟國(guó)外銀行相比差距較大。
“統(tǒng)一、具體的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)未能及時(shí)出臺(tái)，降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執(zhí)行的效力�，F(xiàn)行綠色信貸政策多停留在方向性的引導(dǎo)上，缺少能融入商業(yè)銀行信貸操作行為中的審核標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估細(xì)則，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的效力未能有效發(fā)揮�！蓖跣〗治龅馈�
有關(guān)環(huán)保專家告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，標(biāo)準(zhǔn)缺失已經(jīng)引發(fā)“劣幣驅(qū)逐良幣”的非公平競(jìng)爭(zhēng)。環(huán)保部曾聯(lián)合央行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，對(duì)有色金屬冶煉及礦山開(kāi)發(fā)、鋼鐵加工等污染較重的建設(shè)項(xiàng)目提出控制、限制信貸的要求。
但上述專家舉例稱，早在2010年，中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行開(kāi)始實(shí)施從國(guó)家控制發(fā)展的鋼鐵行業(yè)全面退出的信貸戰(zhàn)略。但就在建設(shè)銀行退出的同時(shí)，另一家國(guó)有大型商業(yè)銀行卻采取全面進(jìn)入的戰(zhàn)略，理由有二：一是鋼鐵行業(yè)是國(guó)家的支柱行業(yè)，必須保證其發(fā)展；二是所有鋼鐵企業(yè)的貸款都有完整的環(huán)保手續(xù)，環(huán)評(píng)報(bào)告、“三同時(shí)”文件齊全，企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，并且在2010和2011年也取得很好的經(jīng)濟(jì)效益。
該專家說(shuō)，一個(gè)是執(zhí)行國(guó)家政策文件的銀行，卻因此失去一塊經(jīng)濟(jì)效益高、償還能力強(qiáng)的市場(chǎng)。另一個(gè)銀行在綠色標(biāo)準(zhǔn)缺失、不明確的情況下進(jìn)入鋼鐵行業(yè)，在對(duì)鋼鐵行業(yè)實(shí)行差別化利率政策之下，短期內(nèi)獲得了高收益作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。近日該專家向記者透露，由于鋼鐵全行業(yè)不景氣，借貸的鋼鐵生產(chǎn)和流通企業(yè)已普遍無(wú)錢還本付息，某鋼企老板更是跑路“躲債”，銀行只能允許鋼企“貸新還舊”，坐視當(dāng)年的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”評(píng)級(jí)下降。即便沒(méi)有行業(yè)因素，該專家稱，高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)還容易被監(jiān)管部門責(zé)令罰款、停產(chǎn)甚至關(guān)閉，造成難以預(yù)料的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
一位不愿透露姓名的銀行專家向記者透露，根據(jù)對(duì)北方某省境內(nèi)國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行及其他全國(guó)性股份制銀行的最新調(diào)研，少數(shù)銀行“漂綠”并對(duì)外宣傳為“綠色銀行”，加入某綠色金融國(guó)際組織，但在每年該省幾百億的貸款里，只有兩筆符合該組織標(biāo)準(zhǔn)的綠色信貸。此外，某個(gè)被環(huán)保界和銀行界普遍認(rèn)可的綠色信貸標(biāo)桿銀行，并沒(méi)有按照自身制定的綠色信貸基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行放貸審核；在省一級(jí)分行也沒(méi)有設(shè)立綠色信貸機(jī)構(gòu)，甚至連專員都沒(méi)有，“更不要說(shuō)省以下分行、支行了”。
由于缺乏綠色信貸“國(guó)標(biāo)”，在信貸投放的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，上述環(huán)保部政研中心報(bào)告顯示，當(dāng)前大都以環(huán)境合規(guī)評(píng)價(jià)取代了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)定量評(píng)價(jià)，導(dǎo)致在現(xiàn)有的項(xiàng)目信貸評(píng)估模型中，環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)的評(píng)級(jí)結(jié)果可能毫無(wú)差別。
而在綠色金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，上述報(bào)告稱，由于系統(tǒng)的政策和有效的激勵(lì)機(jī)制尚未形成，只有少部分銀行開(kāi)始嘗試綠色金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。大部分銀行也并未有針對(duì)性地開(kāi)展相關(guān)培訓(xùn)(如編寫教材、建立專家?guī)斓?。
銀監(jiān)會(huì)醞釀“國(guó)標(biāo)”兩高行業(yè)將細(xì)分
“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)節(jié)能減排工作取得初步成效�！庇浾攉@得的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)書面回復(fù)顯示。
具體而言，在25家規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，已有13家發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件。不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等)在總部成立了由董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)或者監(jiān)事長(zhǎng)等高層管理人員直接負(fù)責(zé)跨部門綠色信貸工作組織。截至2011年末，在國(guó)家節(jié)能減排重點(diǎn)工程和重點(diǎn)推廣技術(shù)、新能源行業(yè)、資源綜合利用、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)相關(guān)領(lǐng)域，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款余額超過(guò)2萬(wàn)億元。2011年三季度末，全國(guó)19家主要商業(yè)銀行“兩高”行業(yè)貸款比全部貸款平均增速低4.7個(gè)百分點(diǎn)。
“我會(huì)在今年2月發(fā)布的《綠色信貸指引》中首次對(duì)綠色信貸的范疇進(jìn)行了總體的概括�！敝袊�(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士向記者透露，今年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)《綠色信貸指引》，圍繞如何建立綠色信貸監(jiān)測(cè)評(píng)估體系，做好以下工作：
一是建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前銀監(jiān)部門使用的綠色信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)都是由各主要金融機(jī)構(gòu)自行上報(bào)并匯總的，各銀行之間所采用的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)肯定會(huì)存在一些出入。為全面監(jiān)測(cè)評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸情況提供重要的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，銀監(jiān)會(huì)正在探索建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度，將結(jié)合現(xiàn)有的“兩高一剩一資”、“落后產(chǎn)能”統(tǒng)計(jì)口徑，明確綠色信貸行業(yè)和技術(shù)類型，建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)制，實(shí)施綠色信貸可量化、可報(bào)告、可核實(shí)。
二是制定更為詳細(xì)的綠色信貸業(yè)務(wù)關(guān)鍵性指標(biāo)，一方面指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立有利于推進(jìn)節(jié)能減排授信，防范環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的綠色信貸體系，從組織結(jié)構(gòu)、政策制定、信貸全流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，加大對(duì)節(jié)能減排的支持力度。另一方面幫助其開(kāi)展自我評(píng)價(jià)，并根據(jù)自我評(píng)價(jià)結(jié)果，識(shí)別面臨的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和管理薄弱環(huán)節(jié)，切實(shí)加強(qiáng)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。
三是加強(qiáng)引導(dǎo)�！毒G色信貸指引》從監(jiān)管的效力來(lái)看，屬于“指引”類規(guī)范，更加側(cè)重的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)進(jìn)行督促和引導(dǎo)，因此，今年將通過(guò)樹(shù)立綠色信貸先進(jìn)銀行、模范銀行等正向激勵(lì)措施。
王小江對(duì)此表示，當(dāng)前銀行業(yè)普遍存在“利潤(rùn)最大化”的企業(yè)利益大于綠色金融社會(huì)責(zé)任的思路。如果缺乏國(guó)家的貼息貸款、業(yè)務(wù)指導(dǎo)，銀行不會(huì)主動(dòng)為環(huán)保企業(yè)提供低于優(yōu)惠貸款利率，因?yàn)檫@意味著銀行將少賺利差。
楊姝影透露，未來(lái)將啟動(dòng)企業(yè)環(huán)境績(jī)效評(píng)估的研究工作。對(duì)于某一個(gè)行業(yè)(如鋼鐵業(yè))的同一規(guī)模量級(jí)(如國(guó)有大型企業(yè))、同一地理區(qū)位(如東部沿海地區(qū))，通過(guò)對(duì)比資源利用效率和污染物排放狀況，從而揭示財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并厘清客戶優(yōu)劣。
“所謂綠色企業(yè)，也包括‘兩高’行業(yè)中在生產(chǎn)、運(yùn)輸、儲(chǔ)存等各環(huán)節(jié)可以將環(huán)境污染降到最小程度、能源可以節(jié)約到最大程度的企業(yè)�！蓖跣〗詈笳f(shuō)。