美國銀行業(yè)繼續(xù)放寬借貸標準 但對小企業(yè)貸仍謹慎
2012-08-08   作者:楊博  來源:中國證券報
 
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  美聯(lián)儲6日公布的高級信貸員意見調查結果顯示,美國銀行業(yè)在過去三個月內繼續(xù)放寬大多數(shù)貸款類別的借貸標準,且同期諸多類型的貸款需求都有所上升。不過相比于對大中型企業(yè)信貸標準的持續(xù)放寬,美國銀行業(yè)對小企業(yè)的貸款仍然謹慎。分析人士認為,信貸增長加之貸款需求反彈,將為美國經(jīng)濟增長提供潛在支持,這也將成為美聯(lián)儲未來貨幣政策的考量指標。
  報告顯示,本次調查在7月3日至17日之間進行,共有64家美國本土銀行和23家海外銀行的美國分支機構參與此次調查,但美聯(lián)儲并未公布接受調查的銀行名單。

  貸款需求普遍上升

  調查報告顯示,過去三個月美國本土銀行放寬了大多數(shù)貸款類別的信貸標準,同時“相對較大占比”的本土銀行表示同期諸多類型的貸款需求均有所上升。相比之下,海外銀行旗下的美國部門仍在收緊對企業(yè)的貸款標準,同時維持對商業(yè)地產貸款的標準不變,并表示上述兩種貸款的需求仍然疲弱。
  對企業(yè)貸款方面,美國本土銀行對大中型企業(yè)的貸款標準繼續(xù)放寬,但面向小企業(yè)的貸款標準則連續(xù)第四個季度基本維持不變。接受調查的銀行表示,來自大中型企業(yè)的貸款需求一定程度上出現(xiàn)上升,而小企業(yè)的貸款需求基本不變。
  對居民貸款方面,不同類型貸款的借貸標準變化不一,但需求都出現(xiàn)增長。報告稱,多數(shù)美國本土銀行表示優(yōu)質抵押貸款的借貸標準基本不變,非傳統(tǒng)抵押貸款的借貸標準有所收緊。較多銀行稱優(yōu)質抵押貸款的需求更加強勁,進一步證明房市復蘇之路仍將持續(xù)。
  此外,銀行對汽車融資和信用卡貸款的消費者借貸標準都有所放寬,而其他消費者貸款的標準則基本保持不變。銀行稱汽車貸款需求有更加強勁的增長,信用卡貸款的需求也有所增長。
  據(jù)美聯(lián)儲數(shù)據(jù),在截至7月25日的一周里,美國銀行業(yè)對消費者和企業(yè)的貸款余額達到7.1萬億美元,至此已經(jīng)連續(xù)五個季度實現(xiàn)上漲,目前達到2009年6月以來的最高水平,較2008年10月的峰值僅低2.9%。

  為經(jīng)濟輸送彈藥

  康涅狄格州投資銀行Commonfund的基金經(jīng)理邁克爾·斯特勞斯認為,信貸增長加上住房和汽車貸款需求反彈可能會為美國經(jīng)濟增長提供“某種潛在的支持”,“這意味著兩個對利率高度敏感的部門都得到了提振”。
  德意志銀行美國首席經(jīng)濟學家約瑟夫·拉沃納認為,銀行正在放貸是一件好事,“過去兩年時間里銀行一直都在放寬信貸標準,這種趨勢仍在繼續(xù),但現(xiàn)在需求也在增長,意味著將有更多貸款被發(fā)放”。
  另有分析人士指出,美聯(lián)儲長達43個月的零利率政策可能最終給經(jīng)濟帶來了提振。富國資本管理公司首席投資策略師吉姆·保爾森指出,銀行在放貸,人們在借貸,房地產價格在回升,經(jīng)濟正在回歸正;。
  在上周結束的貨幣政策例會上,美聯(lián)儲宣布維持政策不變,但表示將密切關注未來的經(jīng)濟數(shù)據(jù),并在必要時提供額外刺激政策提振經(jīng)濟。
  美聯(lián)儲主席伯南克在6日的一場演講上表示,盡管包括消費者支出、可支配收入、家庭凈值等在內的關鍵經(jīng)濟指標顯示經(jīng)濟在走向復蘇,但許多個人和家庭仍面臨艱難的經(jīng)濟和財務狀況。對此保爾森表示:“美聯(lián)儲將在9月12-13日的貨幣政策例會上將最新的貸款數(shù)據(jù)納入考量。”
  “借貸水平是未來經(jīng)濟增長的最好指標!盜TG投資研究機構首席經(jīng)濟學家布里茨指出,如果借貸需求出現(xiàn)增長,同時銀行愿意放貸以滿足這些需求,那么國家收入就會以更快速度實現(xiàn)增長。

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