近日有消息稱(chēng)，三星和Visa將聯(lián)手在今年的倫敦奧運(yùn)會(huì)上推出手機(jī)支付服務(wù)。消費(fèi)者只需要在銷(xiāo)售點(diǎn)，將手機(jī)放在感應(yīng)式讀卡機(jī)前面就可以實(shí)現(xiàn)交易。有關(guān)專(zhuān)家評(píng)論稱(chēng)，隨著移動(dòng)支付的迅速發(fā)展，今后信用卡或?qū)⒈皇謾C(jī)支付所取代。
但業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，盡管我國(guó)的移動(dòng)支付已經(jīng)喊了幾年，但技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)還尚未統(tǒng)一，究竟采取哪種方式最好，誰(shuí)也不知道，尤其是近場(chǎng)支付表面上很熱鬧，實(shí)際上很混亂。
通信行業(yè)專(zhuān)家項(xiàng)立剛說(shuō)，移動(dòng)支付至少三五年之后才能實(shí)現(xiàn)行業(yè)普及�！�
技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一
研究機(jī)構(gòu)Juniper預(yù)測(cè)，2013年手機(jī)電子錢(qián)包市場(chǎng)將達(dá)到6000億美元的規(guī)模。根據(jù)易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2011年，中國(guó)移動(dòng)支付全年交易額達(dá)742億元，比2010年增長(zhǎng)26.4%。其中在遠(yuǎn)程支付方面，2011年手機(jī)淘寶交易額超過(guò)100億元。
由此，電信運(yùn)營(yíng)商、銀行機(jī)構(gòu)和第三方支付互聯(lián)網(wǎng)公司都在針對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)摩拳擦掌。但業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，在近場(chǎng)支付領(lǐng)域，表面上很熱鬧，實(shí)際上很混亂。
這個(gè)“亂”主要指的是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。在近場(chǎng)支付領(lǐng)域存在基于銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHZ、中國(guó)移動(dòng)力推的2.4GHZ等兩大標(biāo)準(zhǔn)。而在具體的技術(shù)解決方案方面就更是多種多樣，有手機(jī)銀行、手機(jī)貼片卡、雙界面卡、RF-SIM、SD卡等多種方式�！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，中國(guó)移動(dòng)目前的手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)采用的是RF-SIM方式，更換一張帶有支付功能的SIM卡，就能夠刷卡購(gòu)物及乘坐公交系統(tǒng)；而中國(guó)聯(lián)通則采取手機(jī)貼片卡的方式；銀聯(lián)則采用SD卡的方式進(jìn)行手機(jī)支付，并且相應(yīng)的支付終端并不兼容�！叭缃竦募夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)真是五花八門(mén)，但究竟采取哪種方式最好，誰(shuí)也不知道�！眹�(guó)家信息化專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì)委員、原中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)陳靜如是評(píng)價(jià)道。
技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的無(wú)法統(tǒng)一，直接受影響的就是產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)。芯片制造商——北京同方微電子有限公司副總經(jīng)理段立對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，目前國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付已經(jīng)到了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈可以行動(dòng)的前夜，到了“迸發(fā)的點(diǎn)”，但始終無(wú)法突破。目前在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上并沒(méi)有統(tǒng)一，所以相應(yīng)在產(chǎn)業(yè)方向、技術(shù)規(guī)范和將來(lái)的應(yīng)用上并不明確�！艾F(xiàn)在各方都忙著跑馬圈地，但都沒(méi)有開(kāi)始大規(guī)模應(yīng)用，因此產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)基本都沒(méi)有進(jìn)入大批量生產(chǎn)�！�
段立對(duì)記者表示，因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)不確定，所以同方微電子就定制各種技術(shù)解決方案，以應(yīng)對(duì)不同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用方式。他向記者透露，之前他們?cè)?jīng)針對(duì)2.4GHZ的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)投入了幾百萬(wàn)來(lái)做項(xiàng)目，但有傳言說(shuō)已確定近場(chǎng)支付采用13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)，2.4GHZ方案不允許進(jìn)入金融流通領(lǐng)域。因此就將2.4GHZ的項(xiàng)目停了，直到現(xiàn)在還沒(méi)有開(kāi)工。
陳靜向記者透露，關(guān)于移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題的討論稿已經(jīng)出來(lái)，并已經(jīng)送審，有望年內(nèi)出臺(tái)。其中在近場(chǎng)支付領(lǐng)域，已經(jīng)確定為銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)。
安全問(wèn)題接踵而來(lái)
技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不定，接踵而來(lái)的就是移動(dòng)支付的安全問(wèn)題。
網(wǎng)秦安全專(zhuān)家劉晶晶分析說(shuō)，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)包括端口和終端的標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)等各種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，涉及產(chǎn)業(yè)鏈上諸多環(huán)節(jié)，而安全標(biāo)準(zhǔn)的制定需要與具體的頻譜、端口和終端標(biāo)準(zhǔn)相符合，不同的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)帶來(lái)的差異很容易造成支付安全的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。
網(wǎng)秦安全研究中心鄒仕洪博士表示，由于經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，移動(dòng)支付將成為手機(jī)病毒和惡意軟件攻擊的下一個(gè)目標(biāo)。
劉晶晶分析說(shuō)，移動(dòng)支付隱藏著諸多安全隱患。首先，智能手機(jī)操作系統(tǒng)就面臨著較多安全問(wèn)題，這也使得木馬程序和病毒很容易乘虛而入。其次，在下載客戶(hù)端方面以及手機(jī)網(wǎng)上交易時(shí)，也很容易遇到山寨客戶(hù)端以及用“秒殺”、“低價(jià)”字樣誘惑消費(fèi)者的病毒和木馬。另外，由于手機(jī)的便攜性，很容易出現(xiàn)手機(jī)被盜、信息資料被冒用及銀行賬號(hào)被盜等風(fēng)險(xiǎn)，而廣大用戶(hù)在手機(jī)安全防護(hù)方面的意識(shí)還有待提高。安全問(wèn)題已經(jīng)成為當(dāng)前移動(dòng)支付發(fā)展的一個(gè)瓶頸�？ò退够臄�(shù)據(jù)顯示，如果用戶(hù)確信移動(dòng)支付是安全的，94%的用戶(hù)會(huì)使用移動(dòng)支付。
而移動(dòng)支付安全的解決是一個(gè)系統(tǒng)的問(wèn)題。劉晶晶表示，移動(dòng)支付涉及通信和金融行業(yè)，其中包括用戶(hù)、電信運(yùn)營(yíng)商、金融服務(wù)商、第三方支付服務(wù)商、終端廠商、芯片制造商、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商、系統(tǒng)集成商等眾多環(huán)節(jié)，因此，移動(dòng)支付安全問(wèn)題的解決有賴(lài)于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的各方共同解決。
涉及各方之間的利益
陳靜分析，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)，所有環(huán)節(jié)上的參與者都想從中分一杯羹，每一方的利益都要有合理的分配，但現(xiàn)在這個(gè)問(wèn)題還沒(méi)有解決好。
記者了解到，13.56MHZ和2.4GHZ的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)首先是利益紛爭(zhēng)的焦點(diǎn)，在移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一之前，雙方都沒(méi)有完全放棄，并且還在暗自布局中。
截止到2011年12月31日，央行共向101家企業(yè)發(fā)放了《支付業(yè)務(wù)許可證》，這其中包括中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通這三大基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商、中國(guó)銀聯(lián)類(lèi)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)支付公司等。如今，三大運(yùn)營(yíng)商都已經(jīng)成立專(zhuān)門(mén)的電子支付企業(yè)，包括在今年4月26日掛牌成立的聯(lián)通支付有限公司、中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司和中國(guó)電信天翼電子商務(wù)有限公司，并且其業(yè)務(wù)均包括遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付。
運(yùn)營(yíng)商及銀聯(lián)和銀行相互合作的同時(shí)，也在暗自發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)。記者了解到，中國(guó)移動(dòng)除了SIM卡形式的手機(jī)錢(qián)包之外，還開(kāi)通了手機(jī)支付的業(yè)務(wù)，即用戶(hù)可以專(zhuān)門(mén)開(kāi)通手機(jī)支付賬號(hào)，通過(guò)營(yíng)業(yè)廳在手機(jī)里存錢(qián)，額度無(wú)上限，直接通過(guò)手機(jī)賬號(hào)來(lái)進(jìn)行消費(fèi)。這樣，就完全繞過(guò)了銀聯(lián)和銀行。
而中國(guó)銀聯(lián)方面，首先在各地遍布13.56MHZ的POS機(jī)，與中國(guó)移動(dòng)采用2.45GHZ技術(shù)的手機(jī)錢(qián)包并不兼容，另外還通過(guò)SD卡以及在各類(lèi)型智能手機(jī)上面以安裝客戶(hù)端的形式，在用戶(hù)手機(jī)上獨(dú)占入口。如果要使用銀聯(lián)的手機(jī)支付，只能在銀聯(lián)客戶(hù)端導(dǎo)入的界面上進(jìn)行購(gòu)物，否則將不能使用銀聯(lián)的手機(jī)支付。此外，中國(guó)銀聯(lián)與手機(jī)瀏覽器提供商UC優(yōu)視簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出基于UC瀏覽器的銀聯(lián)移動(dòng)安全支付解決方案。銀聯(lián)還與京東商城、麥包包、歐飛數(shù)碼等電商企業(yè)及HTC等手機(jī)終端廠商展開(kāi)了手機(jī)客戶(hù)端軟件內(nèi)置銀聯(lián)支付服務(wù)的合作，這樣下來(lái)，也避開(kāi)了運(yùn)營(yíng)商和第三方支付互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
而第三方支付企業(yè)也在紛紛布局，例如支付寶就推出了條碼支付產(chǎn)品，通過(guò)掃描用戶(hù)手機(jī)上的條形碼即可實(shí)現(xiàn)支付；快錢(qián)公司發(fā)布了一款名為“快刷”的產(chǎn)品，該產(chǎn)品甚至免去了手機(jī)和POS機(jī)的接觸，直接將手機(jī)變成了POS機(jī)；財(cái)付通推出了專(zhuān)門(mén)的手機(jī)客戶(hù)端和“樂(lè)刷”產(chǎn)品等。
陳靜說(shuō)，移動(dòng)支付存在很多商機(jī)。但要實(shí)現(xiàn)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，需要產(chǎn)業(yè)鏈各方加強(qiáng)合作。不是誰(shuí)領(lǐng)導(dǎo)誰(shuí)，或者誰(shuí)侵占了誰(shuí)的利益，而是共同把蛋糕做大才行。
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移動(dòng)支付：
移動(dòng)支付就是用戶(hù)使用移動(dòng)終端對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商(如銀行、銀聯(lián)等)、應(yīng)用提供商(公交、校園、公共事業(yè)等)、設(shè)備提供商(終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等)、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶(hù)。
移動(dòng)支付包括遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付。遠(yuǎn)程支付是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的在線(xiàn)支付，指用戶(hù)通過(guò)手機(jī)登錄銀行網(wǎng)頁(yè)(或是手機(jī)下載客戶(hù)端軟件)進(jìn)行支付、賬戶(hù)操作等，目前遠(yuǎn)程支付技術(shù)已經(jīng)成熟，應(yīng)用也較為廣泛。近場(chǎng)支付是目前業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，是指手機(jī)通過(guò)射頻、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)、POS機(jī)等終端設(shè)備之間的本地通訊。通俗來(lái)說(shuō)就是用手機(jī)刷卡的方式坐車(chē)、買(mǎi)東西等。