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銀監(jiān)會研究小微企業(yè)貸款風險補償
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專家稱，中央財政還是地方財政“掏錢”有待商定
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2012-05-10 作者：記者 蔡穎/北京報道 來源：經(jīng)濟參考報
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據(jù)消息人士9日透露，銀監(jiān)會正計劃建立分擔小微企業(yè)貸款風險的機制，并讓地方政府資金參與其中。
對此，銀監(jiān)會主席助理閻慶民表示，“銀監(jiān)會將積極推動各級政府探索設立小微企業(yè)貸款風險補償專項資金，對金融機構發(fā)放的小微企業(yè)貸款按增量給予適當?shù)难a助，對銀行業(yè)金融機構因小微企業(yè)不良貸款形成的損失給予適當補償。同時，進一步完善風險分擔和補償機制，形成小微企業(yè)、融資性擔保機構和銀行之間風險共擔、利益互享的互利局面�！�
事實上，從上市銀行2011年年報中可見，不少股份制商業(yè)銀行的關注類貸款規(guī)模和占比開始顯著上升，而今年一季度中，深發(fā)展、興業(yè)、浦發(fā)和民生銀行的不良貸款及不良貸款率繼續(xù)出現(xiàn)“雙升”，其中，“浦發(fā)銀行在去年四季度關注類貸款環(huán)比就大幅上升了42%，凸顯長三角地區(qū)中小企業(yè)的經(jīng)營狀況惡化。同樣，深發(fā)展去年末的關注類貸款增長更是超過100%�！敝薪鸸痉治鰩熋娙A表示，這其中一個重要因素就是，新增不良貸款主要來自于江浙地區(qū)的中小企業(yè)，行業(yè)集中于制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。
就在5月7日，國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室召開了第二次會議，圍繞著貫徹落實國務院關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展意見部門分工方案進行了討論，其中包括進一步鼓勵金融機構支持小微企業(yè)。
“如果讓政府資金參與設立小微企業(yè)貸款風險補償?shù)膶ｍ椯Y金，那么可以按照銀行給小微企業(yè)的信貸支持力度，給予一定的獎勵，比如減稅。銀行因小微企業(yè)不良貸款形成的損失，地方政府也可以通過財政資金給予一定的補償。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對《經(jīng)濟參考報》記者表示，但具體是通過中央財政下發(fā)資金還是地方政府的財政資金進行補貼，還有待各部門商議決定。
據(jù)了解，目前，商業(yè)銀行對小企業(yè)貸款部分所得稅的稅率為25%，多位銀行業(yè)內(nèi)人士認為應該給予適當?shù)南抡{(diào)�！叭绻谛∑髽I(yè)貸款稅收方面給予減免，那么可以使各類商業(yè)銀行金融機構有更多的激勵將經(jīng)濟資本消耗于小企業(yè)貸款融資�！泵裆y行資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理張昌林對《經(jīng)濟參考報》記者說。
此外，民生銀行董事長董文標分析稱，“小企業(yè)死亡率高，形成壞賬的可能性高，銀行提取的撥備也相應較高。由于商業(yè)銀行經(jīng)營小企業(yè)貸款撥備較高，并與大企業(yè)貸款一樣實行撥備稅后計提，因而對于商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績影響較大。如果允許商業(yè)銀行小企業(yè)貸款撥備稅前列支，假定按大中型商業(yè)銀行小企業(yè)貸款占比10%比例計算，預計能使商業(yè)銀行提升0.6%左右的利潤，可以部分彌補小企業(yè)貸款風險損失�！�
按照銀監(jiān)會去年6月的新規(guī)，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款，銀監(jiān)會也指出可不納入到商業(yè)銀行存貸比的考核范圍。同時，銀監(jiān)會亦多次強調(diào)容忍商業(yè)銀行小企業(yè)不良貸款率至多上浮3%。
在小微企業(yè)不良貸款核銷方面，國務院在4月份就指出，要進一步研究完善小企業(yè)貸款呆賬核銷有關規(guī)定，簡化呆賬核銷程序，提高小型微型企業(yè)貸款呆賬核銷效率。此外，還應建立小企業(yè)信貸獎勵考核制度，落實已出臺的小型微型企業(yè)金融服務的差異化監(jiān)管政策，適當提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度；優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債。
“小企業(yè)的融資渠道，傳統(tǒng)上簡單的等同于企業(yè)信貸，雖然商業(yè)銀行是一個很重要的融資渠道，但隨著金融多樣化，直接融資領域里面企業(yè)發(fā)債、IPO上市募集股本、風險投資、理財產(chǎn)品、票據(jù)、信用證等很多融資工具都可以進一步挖掘�！苯ㄐ惺紫L險官朱小黃在接受媒體采訪時曾表示。
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