恒生理財(cái)品遭投訴 "步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你"
2012-03-07   作者:劉明  來(lái)源:投資快報(bào)
 
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    距離3.15消費(fèi)者保護(hù)日還有10天時(shí)間,恒生銀行卻因客戶拉橫幅投訴而成為廣州地區(qū)的關(guān)注熱點(diǎn)。
  3月5日早上8點(diǎn)多,廣州中信廣場(chǎng)附近,有不少上班白領(lǐng)見證了這樣的一幕,大概有七八個(gè)人,高舉橫幅“還我養(yǎng)命錢”,錄音喇叭不停地重復(fù)著恒生銀行投資理財(cái)產(chǎn)品欺詐。 “同事推測(cè)此人必是冒險(xiǎn)買了理財(cái)產(chǎn)品血本無(wú)歸而心生憤懣”、“在恒生開戶理財(cái)資本不會(huì)少,是是非非講不清,但要令自己在街上喊叫甘不好看的行為,一定有原因的”、“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”……關(guān)于此事的推測(cè)不斷,恒生銀行公關(guān)部廣州負(fù)責(zé)人解釋稱,該客戶跟銀行的糾紛在于理財(cái)產(chǎn)品問題,目前該行已就相關(guān)問題已聯(lián)絡(luò)了當(dāng)事人,并處于溝通狀態(tài),有具體信息會(huì)第一時(shí)間通知到本報(bào)。
  事實(shí)上,投資快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),客戶投訴焦點(diǎn)的“步步穩(wěn)”系列產(chǎn)品多次成為恒生客戶不滿的對(duì)象,最后僅拿回90%的本金。對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的客戶,購(gòu)買此類產(chǎn)品時(shí)要進(jìn)行自身風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)。

  直指銷售人員涉嫌欺騙

  客戶稱“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”

  一場(chǎng)突然的投訴,使廣州最繁華的大廈喧嘩一時(shí)。
  中信大廈工作的幾名白領(lǐng)告知投資快報(bào)記者,3月5日早上8點(diǎn)15分左右,林和西地鐵D出口聚集一群人,有人手持喇叭,有人高舉旗桿,周圍還拉起了幾道橫幅。據(jù)周先生回憶稱,當(dāng)時(shí)橫幅上寫著“恒生銀行騙錢狠心”、“恒生無(wú)良、騙子銀行”、“還我血汗錢”等字眼。據(jù)悉,有八卦人士跑去圍觀,當(dāng)事人是一名中年婦女和中年男子,婦女在高呼,而男子年紀(jì)較大些,神情有些嚴(yán)肅。8點(diǎn)半過后,微博上陸續(xù)轉(zhuǎn)發(fā)當(dāng)時(shí)的情形。
  “大概幾分鐘后,便有警察出現(xiàn),把他們帶走了”,周先生表示,中信qq群上大家都在傳遞著小道消息!按蠹s是投資理財(cái)產(chǎn)品虧了,也許還是虧大了。”群上議論紛紛的同時(shí),卻無(wú)法求證究竟虧了多少。
  對(duì)于客戶直指銷售人員涉嫌欺騙以及客戶稱“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”,恒生銀行公關(guān)人員尚小姐接受咨詢時(shí)表示,其實(shí)客戶可以通過公開的途徑與恒生溝通!拔覀冋诟蛻魷贤ㄖ小彼硎荆挥辛私馇闆r后,才能有進(jìn)一步的信息披露。截至記者發(fā)稿時(shí),尚小姐未就記者的采訪提綱進(jìn)行回復(fù)。
  而相關(guān)的猜測(cè)依然在持續(xù)。敏感的白領(lǐng)提出了三個(gè)核心問題,作為外資行的理財(cái)客戶,客戶的資金門檻要多高?而客戶是虧損了多少,才拋頭露面出來(lái)吶喊,究竟事前雙方是否有過溝通?而最為重要的猜疑在于,究竟銀行理財(cái)人員是否存在欺騙的行為?

  “步步穩(wěn)”部分保本90%

  提前贖回或損失全部資金

  投資快報(bào)記者獲悉,“步步穩(wěn)”是恒生銀行理財(cái)品牌之一,事實(shí)上屬于“優(yōu)越”理財(cái)賬戶享受的理財(cái)產(chǎn)品。而根據(jù)恒生銀行總部要求,賬戶總余額需達(dá)到等值人民幣30萬(wàn)元以上才能你開立“優(yōu)越”賬戶。據(jù)2月中旬恒生業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,2011年恒生中國(guó)的個(gè)人銀行客戶數(shù)目增加21%,其中優(yōu)越理財(cái)客戶數(shù)目上升26%。
  恒生中國(guó)官網(wǎng)對(duì)“步步穩(wěn)”系列部分保本投資產(chǎn)品的介紹為“投資時(shí)間短,配合投資眼光有機(jī)會(huì)獲得前在回報(bào);提前到期觸發(fā)條件步步遞減,提前到期機(jī)會(huì)步步遞增;收益每季看,雙重回報(bào)機(jī)會(huì)”。
  對(duì)于該品牌系列產(chǎn)品,恒生中國(guó)有進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)提示說明,“本產(chǎn)品最不利的投資情況和投資結(jié)果為,投資者持有產(chǎn)品至到期,僅取回受保障部分的投資本金,而沒有任何收益。當(dāng)本產(chǎn)品以外幣投資時(shí),投資者還須注意匯率風(fēng)險(xiǎn)”。按照其說明,如果到期投資收益為零時(shí),投資者能拿回90%的本金,而一旦投資者提前終止產(chǎn)品,收回的金額可能低于投資者最初投資的投資本金,甚至有可能損失全部投資本金。
  事實(shí)上,投資快報(bào)記者查閱資料獲悉,在2011年恒生中國(guó)有四款類似的產(chǎn)品最終未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期年化收益,客戶僅收回90%的本金。而根據(jù)最新在售的一款產(chǎn)品顯示,其掛鉤中國(guó)石油(601857,股吧)(857 HK), 中國(guó)神華(601088,股吧)(1088 HK), 工商銀行(1398 HK)三只港股,觀察期為四期,潛在回報(bào)率為每期2.50%(約年率10.00%)。據(jù)要求,四只股票的下檔觸發(fā)水平為最初股價(jià)之60%,第一期提早到期觸發(fā)股價(jià)為最初股價(jià)之100%,第二期為98%,第三期為96%,第四期94%。
  根據(jù)其產(chǎn)品說明要求,假設(shè)所有觀察期內(nèi)均未達(dá)到提前到期條件,即于每個(gè)觀察期的提前到期觀察日,股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)均低于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”;并且股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)于任何一個(gè)觀察期內(nèi)的任何一個(gè)交易所營(yíng)業(yè)日從未低于預(yù)先設(shè)定的“下檔觸發(fā)水平”,投資者將在第4個(gè)觀察期末累積收回100% 投資本金、潛在回報(bào),這是其最好的情況。
  其普通的情況為,假設(shè)在第2個(gè)觀察期內(nèi)的提前到期觀察日,股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)高于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”;該產(chǎn)品滿足提前到期觸發(fā)的要求,投資者將在第2個(gè)觀察期末收回100%投資本金和潛在回報(bào)。
  而其最差的情況為,假設(shè)所有觀察期內(nèi)均未達(dá)到提前到期條件,即于每個(gè)觀察期的提前到期觀察日,股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)均低于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”;并且股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)于任何一個(gè)觀察期內(nèi)的任何一個(gè)交易所營(yíng)業(yè)日曾低于預(yù)先設(shè)定的“下檔觸發(fā)水平”,另假設(shè)在最后一個(gè)觀察期的提前到期觀察日股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)為初始價(jià)格的50%(即低于“投資本金到期保證比率”)。投資者將在產(chǎn)品到期日累積收回90%投資本金,沒有潛在回報(bào)。
  由于該產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為四只港股,并對(duì)觸發(fā)范圍有所限定,投資者要對(duì)股票走勢(shì),特別是港股走勢(shì)有所了解。以投資10萬(wàn)元為投資金額,這三種情況下,投資者能收到的金額為11萬(wàn)、10.5萬(wàn)以及9萬(wàn)元。此外,恒生中國(guó)還規(guī)定稱,若因應(yīng)投資者要求而提前終止產(chǎn)品,則投資者可能無(wú)法100%收回投資本金,甚至有可能損失全部投資本金。
  根據(jù)投資快報(bào)記者測(cè)算,按當(dāng)前的定期存款利率3.5%起算,如果投資者收獲最差收益,其相當(dāng)于虧損了13.5%。假如是10萬(wàn)元起算,則投資者僅拿到手8.65萬(wàn)元。而假如投資者的投資金額高達(dá)100萬(wàn),則其損失13.5萬(wàn)元。

  理財(cái)產(chǎn)品信息披露少

  恒生從理財(cái)能力榜首跌落第8

  投資快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),恒生銀行的公開信息并不完全透明。投資產(chǎn)品表現(xiàn)要通過綜合戶口結(jié)單、產(chǎn)品通知書、致電客戶經(jīng)理等方式才能看到。而過往產(chǎn)品的發(fā)放情況也未能在官網(wǎng)上找到歷史記錄。
  與此同時(shí),部分客戶的心聲也僅能通過微博了解。有微博網(wǎng)友表示,“恒生銀行的步步穩(wěn),現(xiàn)實(shí)很殘酷,其中一種掛鉤股票居然跌了60%。我的本金只能拿回90%。只是郁悶之極,股票可以不割肉;可這個(gè)投資一年到了。就虧10%,欲哭無(wú)淚,無(wú)處訴苦。”也有博友表示,“今天接到恒生銀行理財(cái)經(jīng)理的電話,又有一期理財(cái)產(chǎn)品因掛勾股票破60%,導(dǎo)致馬上到期的要損失10%本金,且無(wú)利息,可憐啦,據(jù)了解,今年該行已有四五支理財(cái)產(chǎn)品滿一年后僅讓客戶可能能拿回90%的本金,提醒注意,謹(jǐn)慎購(gòu)買!!” 另外,在客戶經(jīng)理問題上,還有人表示,“恒生銀行真是垃圾,理財(cái)產(chǎn)品全線崩潰!沒有出來(lái)給一句說法!還避而不見!以后都不能相信這種銀行了!賣產(chǎn)品的時(shí)候說的天花亂墜!虧損了就推卸責(zé)任!”
  外資行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,實(shí)際上外資行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品比較多,一般會(huì)跟客戶講清楚虧損狀況,同時(shí)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行推介!坝锌蛻糍嶅X了會(huì)很滿意,一旦虧損了,就想找銀行討個(gè)說法!钡撱y行人士同時(shí)表示,當(dāng)前外資行產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)高收益性要求客戶有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
  事實(shí)上,恒生理財(cái)產(chǎn)品能力此前收益情況較好。普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示,2010年恒生銀行的理財(cái)能力位列首位,年內(nèi)到期的10款股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品均取得了10%以上的年化收益率。而在2011年第四季度,恒生銀行排名滑落至在第8名。
  除了理財(cái)排名稍微下滑外,恒生今年在國(guó)內(nèi)的銷售渠道也有所舉動(dòng)。據(jù)今年1月初的規(guī)定,恒生中國(guó)擬收緊電話銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道。恒生發(fā)言人證實(shí),基于服務(wù)及營(yíng)運(yùn)考慮和進(jìn)一步保障客戶,恒生中國(guó)的客戶本月開始必須親身到內(nèi)地分行認(rèn)購(gòu)財(cái)富產(chǎn)品;而優(yōu)越理財(cái)客戶本月起也不能直接致電理財(cái)經(jīng)理作交易指示。

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