不知從何時(shí)開(kāi)始，人們和銀行打交道的次數(shù)悄然增多。跑趟銀行，不再是只為了辦一筆常規(guī)的存錢(qián)取錢(qián)，轉(zhuǎn)賬匯款調(diào)單開(kāi)存款證明買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品……這些新鮮名詞逐漸滲入到日常生活中的邊邊角角，成為不可或缺的一部分。
與此同時(shí)，消費(fèi)者也慢慢發(fā)現(xiàn)，原來(lái)金融機(jī)構(gòu)每年上千億元的收入來(lái)源不僅僅是“低存高貸”的利差，一項(xiàng)項(xiàng)名目繁多的金融服務(wù)背后，便是一個(gè)個(gè)衍生利潤(rùn)的小型“金礦”。而它們之中有些對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，卻是可能會(huì)一腳踏空的陷阱。今日開(kāi)始，本報(bào)金融維權(quán)系列報(bào)道就將為您抽絲剝繭，細(xì)數(shù)金融領(lǐng)域的諸多收費(fèi)亂象。
買(mǎi)房出國(guó)旅游……人們會(huì)在很多時(shí)候遇到需要出具存款證明的情況。近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小小一紙存款證明，各家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)卻截然不同，中間出現(xiàn)了高達(dá)數(shù)倍的價(jià)差。
對(duì)此，很多消費(fèi)者都有這樣的困惑：我的存款放在你這里，只需要你出具一張紙作為證明，需要收那么高的費(fèi)用嗎？而銀行對(duì)此的解釋是，這是銀行的“信用成本”。
案例：“先取再存”為省40元
“薄薄一張存款證明，居然要收50元，成本真的有這么高嗎？”出國(guó)旅游本是件高興的事，市民吳先生卻因?yàn)榇婵钭C明破壞了心情。在辦理簽證時(shí)，他被告知需要開(kāi)立一張5萬(wàn)元的存款證明。但是他卻發(fā)現(xiàn)不同銀行收費(fèi)竟然差距甚大。
“您如果持有的是普通卡，那每張存款證明需要收取50元手續(xù)費(fèi)。”某國(guó)有大型銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴吳先生。由于工資卡正是這家銀行發(fā)放的，吳先生收入的“大頭”自然在這張卡里。但是，同樣開(kāi)具5萬(wàn)元的存款證明，在另一家商業(yè)銀行的收費(fèi)則變成了10元。
最終，吳先生采取了“先取款再轉(zhuǎn)存”的辦法，在收費(fèi)較低的銀行新開(kāi)立賬戶(hù)，并轉(zhuǎn)存5萬(wàn)元，再開(kāi)立存款證明�！半m然取錢(qián)存錢(qián)花了點(diǎn)時(shí)間成本，但省下40元，也算值了�！�
現(xiàn)象：存款證明價(jià)差最高5倍
記者咨詢(xún)多家銀行客服和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，存款證明費(fèi)用大部分銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每份20元。如招行交行的工作人員均表示，每份存款證明收費(fèi)20元，對(duì)于已凍結(jié)資金開(kāi)存款證明書(shū)，只能一次性開(kāi)具，之后將不能再針對(duì)凍結(jié)的資金進(jìn)行補(bǔ)開(kāi)。
工行的客服人員則表示，存款證明的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為50元一份。而建行、中行、民生銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均為20元一份，中信銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每份10元。不同的銀行之間，開(kāi)一份存款證明的收費(fèi)最高相差達(dá)5倍之多。
交鋒：“信用成本”用戶(hù)不買(mǎi)賬
“在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上，銀行并沒(méi)有付出多少成本，也沒(méi)有什么技術(shù)含量，卻收取如此高的手續(xù)費(fèi)，這也太離譜了�！睂�(duì)于如此價(jià)差，吳先生很不理解。
而銀行對(duì)此的解釋卻是振振有辭�！霸谑召M(fèi)問(wèn)題上，銀行和銀行從業(yè)人員付出的不僅僅是消費(fèi)者表面上看到的�！蹦硣�(guó)有大型銀行工作人員李先生表示，“銀行是管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，以存款證明來(lái)說(shuō)，銀行付出的不僅僅是一張A4紙和打印成本，在這個(gè)業(yè)務(wù)上，銀行是需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的�！�
“如果你跟別人說(shuō)你收入上百萬(wàn)，別人怎么相信你呢？還是需要銀行的證明才可以啊。”李先生表示，存款證明其實(shí)是銀行對(duì)個(gè)人資信的擔(dān)保，是用銀行的信用代替?zhèn)�人信用，因此信用高的銀行收費(fèi)略高無(wú)可厚非。
對(duì)于銀行這一解釋?zhuān)瑓窍壬⒉毁I(mǎi)賬。“如果我沒(méi)有在銀行存款，銀行有可能給我開(kāi)具存款證明嗎？實(shí)際上銀行只是對(duì)我在銀行的資產(chǎn)做了個(gè)證明而已，出了問(wèn)題，凍結(jié)的是我自己的資產(chǎn)，又不會(huì)損害銀行的利益，怎么能說(shuō)是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)呢？”
說(shuō)法：基礎(chǔ)金融服務(wù)應(yīng)免費(fèi)
“目前，銀行業(yè)確實(shí)存在一定程度的相對(duì)壟斷，這導(dǎo)致銀行業(yè)在跟消費(fèi)者的博弈當(dāng)中，銀行就會(huì)處在相對(duì)主導(dǎo)性的一方�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇建議，國(guó)家有關(guān)價(jià)格管理部門(mén)要進(jìn)行外部介入，幫助消費(fèi)者補(bǔ)上他們由于處在弱勢(shì)地位的短板。
郭田勇認(rèn)為，針對(duì)廣大公眾的基礎(chǔ)類(lèi)金融服務(wù)應(yīng)以低收費(fèi)或免費(fèi)為主，而高端類(lèi)競(jìng)爭(zhēng)性的中間業(yè)務(wù)應(yīng)給予銀行充分的自主定價(jià)權(quán)。
“在目前的情況下，最大的問(wèn)題在于銀行完全掌握定價(jià)權(quán)，金融消費(fèi)者沒(méi)有還價(jià)之力�！北本┦袉�(wèn)天律師事務(wù)所主任合伙人張遠(yuǎn)忠表示，一些銀行在一些服務(wù)收費(fèi)上“漫天要價(jià)”和混亂現(xiàn)狀，與消費(fèi)者一直在銀行服務(wù)價(jià)格制定上缺乏話(huà)語(yǔ)權(quán)不無(wú)關(guān)系，而增加消費(fèi)者話(huà)語(yǔ)權(quán)的最好辦法是引入競(jìng)爭(zhēng)。
“為什么消費(fèi)者不投訴或少投訴某商場(chǎng)亂收費(fèi)問(wèn)題？因?yàn)樯虉?chǎng)間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)完全放開(kāi)，如果哪家商場(chǎng)亂收費(fèi)高收費(fèi)，那么該商場(chǎng)只有死路一條。”張遠(yuǎn)忠說(shuō)。
部分銀行開(kāi)具存款證明手續(xù)費(fèi)（普通借記卡）
工商銀行50元/份
建設(shè)銀行20元/份
中國(guó)銀行20元/份
北京銀行20元/份
交通銀行20元/份
中信銀行
10元/份