存貸比壓頂 銀行突擊攬儲力度大增
2011-12-22   作者:記者 蔡穎/北京報道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報
 
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    75%存貸比紅線是一把懸在銀行頭上的達(dá)摩克利斯之劍。
  22日,銀行存貸比考核進(jìn)入10天倒計時。記者觀察到,銀行突擊攬儲現(xiàn)象愈演愈烈!耙话憔W(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理沖時點前的攬儲任務(wù)在千萬元以上,今年不少銀行都面臨存款外流的局面,但銀監(jiān)會已經(jīng)嚴(yán)格限制了銀行高息攬儲以及不允許發(fā)售短期理財產(chǎn)品,所以今年末攬儲壓力空前巨大!币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行客戶經(jīng)理對記者表示。
  近日,《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解,當(dāng)前銀行吸存最主要的手段是用現(xiàn)金或購物卡返利給存款客戶,最低存款3萬元起才能獲得贈品,還有的“暗箱”高息拉短期存款,“5天內(nèi)存款銀行市場報價利息為1‰左右!鄙鲜龉煞葜粕虡I(yè)銀行客戶經(jīng)理對記者透露。并且,他認(rèn)為,“不排除有地方城商行會將年末至1月初的5天內(nèi)超短期存款利率提升到5‰,進(jìn)行高息攬儲!
  除此之外,盡管第四季度銀行理財產(chǎn)品普遍縮量發(fā)行,在1個月內(nèi)超短期理財產(chǎn)品被監(jiān)管部門叫停的情況下,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前,開放式、滾動型理財產(chǎn)品已悄然接過了“攬存”重任,多家銀行上調(diào)了開放式、滾動型理財產(chǎn)品的收益率,以增加這類產(chǎn)品的吸引力。
  “這類產(chǎn)品雖然存續(xù)期較長,但投資周期通常較短,以1周、2周、1個月居多,可在一定程度上替代短期理財產(chǎn)品滿足短期投資資金的需求!币晃汇y行理財業(yè)務(wù)經(jīng)理向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者介紹。如中國銀行“七日有約”滾動型理財產(chǎn)品,發(fā)售日期為2011年12月19日至2011年12月25日,受益則為2011年12月26至2012年1月4日,托管期限7天,5萬起售,預(yù)計最高年收益率2.70%。
  為了規(guī)避監(jiān)管要求,華夏銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、北京銀行等紛紛在年末大力銷售31天至40天內(nèi)的理財產(chǎn)品,受益期均是從12月末跨度到1月,預(yù)計最高年收益率在4.4%至5.3%之間不等。
  另外,企業(yè)存款方面,銀行普遍采取將貸款預(yù)存款掛鉤的方式攬儲,要求企業(yè)先存上貸款額度5%到10%的資金進(jìn)銀行,然后獲得貸款,有知情人士向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者透露,“這類情況針對中小企業(yè)居多,但銀行一般都會將放貸期限壓到明年初。”更有消息稱,已有一些銀行在明年對企業(yè)的放貸方式有新的考量,將企業(yè)在該行的存款日均結(jié)余量與貸款額度掛鉤,否則難以發(fā)放貸款或提高貸款利率。
  事實上,11月不少銀行就開始打響攬儲戰(zhàn),尤其是存貸比較高的股份制商業(yè)銀行。今年三季度上市銀行整體存款近乎零增長,16家上市銀行單季度存款增量僅674.17億元。截至第三季度末,存貸比在70%以下的有工行、建行、南京銀行和農(nóng)行等5家銀行,其余11家上市銀行存貸比均超過70%,且其中有4家銀行超過了75%監(jiān)管紅線。
  從央行統(tǒng)計的金融機(jī)構(gòu)存款、貸款數(shù)據(jù)推算,10、11這兩個月,我國金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款為11490億元,而新增存款僅1237億元,值得注意的是,11月中財政性存款減少3763億元。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,就11月來看,當(dāng)月增量存貸比為80.2%,而調(diào)整財政存款釋放因素后的增量存貸比則達(dá)173%。因此,銀行業(yè)年末面臨的存貸比考核壓力可見一斑。
  平安證券銀行業(yè)分析師認(rèn)為,“負(fù)利率”的情況雖然隨著CPI下行得到少許緩解,但對于宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期的慣性將導(dǎo)致存款流出壓力持續(xù)存在,同時,銀行業(yè)體系內(nèi)資金狀況依然偏緊,臨近年底,財政存款開始進(jìn)入流出期間,這對整體存款增速的支撐效將由正轉(zhuǎn)負(fù)。另外不容忽視的是,外匯占款繼續(xù)下降導(dǎo)致存款流失加劇。
  東方證券研究報告分析稱,2012年存款增速即M2增速可能降至12%,銀行業(yè)將面臨存量存貸比不斷上行的困局,且增量存貸比將達(dá)到85%左右。在微調(diào)背景下更多的政策放松出臺之前,銀行存款壓力會至少持續(xù)到明年一季度末。
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