生命人壽保費狂飆83% 逆市超速擴張現(xiàn)隱憂
2011-10-27   作者:包慧  來源:21世紀經(jīng)濟報道
 
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    記者近日從生命人壽保險有限公司(下稱“生命人壽”)獲得的數(shù)據(jù)顯示,截至2011年10月10日,該公司年度保費收入突破200億元,同比增長超過83%,增速位列前十大壽險公司之首。
  受宏觀經(jīng)濟及“銀保新政”等因素的影響,壽險行業(yè)今年低迷態(tài)勢較難扭轉(zhuǎn)。據(jù)新會計準則,壽險三巨頭國壽、平安、太保今年前9個月保費收入分別為2642億元、939億元、745億元,分別同比增長2.8%、32%、8.1%,增速均創(chuàng)年內(nèi)累計保費增速新低。
    相形之下,生命人壽的2011年,則充滿逆市猛進的味道。

  規(guī)模、費用齊增

  保費收入的快速增長是由人力和機構(gòu)的增長推動,生命人壽總經(jīng)理楊智呈曾表示。2010年,生命人壽新開縣級分支機構(gòu)114家,機構(gòu)網(wǎng)點由原來的不足500家擴充至600家,2011年增至1000多家。
  人力成本增長,營銷員“增員難”是保險業(yè)普遍的現(xiàn)象。而生命人壽的銷售人力卻出現(xiàn)“異!痹鲩L:2007年至2009年,該公司個險營銷員隊伍規(guī)模一直在3萬人左右,至2010年底,則猛增至8萬多人,一年凈增約5萬人。
  “機構(gòu)擴張必然帶來保費增長,保費爆發(fā)增長必然致使費用高企!币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱,“不砸錢那是不可能的!
  對此,生命人壽人士表示,傭金支出與保費規(guī)模大體同比增長。
  但生命人壽2010年年度報告顯示,公司合并后支付手續(xù)費及傭金的現(xiàn)金,2010年為12.3億元,2009年為3.9億元,同比增長215%。生命人壽2010年實現(xiàn)保費收入153.18億元,同比增長為120%。
  而連續(xù)的大手筆增資讓生命人壽有了高速發(fā)展的資本。
  根據(jù)公司公告,經(jīng)過今年4月、8月以及去年密集的三次增資,生命人壽資本金增加到73.31億元。楊智呈5月公開表示,希望在年底資本金規(guī)模達到100億元以上,以基本解決未來兩年的償付能力問題。
  生命人壽董事長張俊曾表示,2011年保費將達至260億元,比2008年南遷時增長近20倍!耙裕ㄉ藟郏┈F(xiàn)在的發(fā)展速度,增加的資本金很快就要被消耗完。”據(jù)知情人士透露,日前已有摩根大通、野村證券接洽了生命人壽,“是否引來投行注資尚不得知!
  數(shù)據(jù)顯示,今年來生命人壽期繳業(yè)務增速超過140%,期繳占新單比例從2010年底的20.5%提升到27.2%,新單期繳加續(xù)期占比從2010年底的28%上升到36%。同時,業(yè)務含金量不斷提高。截至9月末,生命人壽新業(yè)務價值同比增長6.5倍。有效客戶量比2010年底增加了近80萬人,件均標保突破4000元。

  管理隱憂

  高成長的背后,管控風險也不容忽視。
  深圳一家中型壽險公司負責人透露,生命人壽高速增長的背后是同業(yè)“挖腳”和增員激勵宣傳!氨热鐚⒁粋經(jīng)理所轄全部營銷員悉數(shù)挖走,同業(yè)"挖腳"在保險行業(yè)比較普遍,但一鍋端的行為就破壞了行業(yè)規(guī)則!
  記者在生命人壽的招聘廣告中發(fā)現(xiàn),數(shù)千元的“無責任底薪”以及“架構(gòu)獎”都很誘人,還承諾了豐厚的“管理津貼”。生命人壽廣東分公司一度因為增員和培訓場面人數(shù)眾多,引起監(jiān)管機構(gòu)的注意和約談。雖然廣東分公司經(jīng)查后并無違規(guī),但其它分公司就沒有這么幸運了。
  9月23日,生命人壽上海分公司因回訪違規(guī)遭上海保監(jiān)局處罰。處罰決定書顯示,在分紅保險電話回訪過程中,生命人壽存在“未明確向投保人確認其已經(jīng)知悉退?赡墚a(chǎn)生損失”、“未向投保人確認其已經(jīng)知悉紅利分配不確定等相關事項”,甚至回訪人員稱“投保的保險相當于定期儲蓄”等違規(guī)事實。
  打擊銷售誤導,電話回訪被視為自查的最后防線。一壽險合規(guī)人士認為,“失察最后一道防線是十分危險的。電話回訪流于形式,會助長個別保險營銷員銷售誤導的風氣!
  10月9日,黑龍江保監(jiān)局對生命人壽寧安支公司委托未取得《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動并支付傭金進行了處罰。10月13日,山東保監(jiān)局公告,8月18日生命人壽菏澤中心支公司因在代理人資格證考試中,“41名考生中有29名為替考人員”。
  深圳市對生命人壽寄予厚望,9月26日,生命人壽資產(chǎn)管理公司獲得市政府500萬元落戶獎勵。此前生命人壽總部遷至深圳時,也獲得2000萬元落戶獎勵。深圳保監(jiān)局局長余龍華表示:“生命人壽業(yè)務得到了跨越式的發(fā)展,生命人壽未來三十年有可能成為新的平安,甚至超過平安。”

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