河南安陽傳銷式民間借貸雪崩 40多企業(yè)涉非法集資
2011-10-21   作者:王峰  來源:21世紀(jì)經(jīng)濟報道
 
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  秋天都過去了,“失蹤”數(shù)月的謝保國還沒有出現(xiàn)。
  身為安陽市思麒汽車租賃有限公司(下稱思麒公司)老板的他,自從8月2日出現(xiàn)在安陽市北關(guān)區(qū)民政局以后,就再也沒露過面。那一天,他公開向債主們承諾“3天內(nèi)開門還錢”,也就是在同一天,安陽市北關(guān)區(qū)政府通報其涉嫌抽逃資金罪并已立案。
和謝保國一樣,眾多在安陽經(jīng)商攬資的商人們,在這個秋天突然失去了往日的威風(fēng),露出了真實的面目。通過汽車租賃形式向民間借貸,在安陽尤為突出。此外,還有投資公司虛設(shè)項目、房產(chǎn)公司高息借貸等集資模式。
  不久前安陽市政府發(fā)出的“防范和打擊非法集資有關(guān)事宜的緊急通知”中,就將擔(dān)保公司、典當(dāng)行、房地產(chǎn)公司、投資公司、汽車租賃公司等作為重點監(jiān)管對象。
  安陽民間借貸幾乎呈現(xiàn)公開狀態(tài),當(dāng)?shù)胤刨J者稱,曾有房地產(chǎn)公司在市區(qū)設(shè)立了六七個接待處公開收錢。而安陽民間融資更是全民參與,包括商販、公務(wù)員、退休職工等各類人群,少者數(shù)萬元,多者不下百萬,尤以女性和老年人最多。
  從10月8日至今,河南省安陽市各區(qū)縣的信訪大廳人頭攢動,男女老少在這里逐一登記自己借出資金的金額和去向。
  所有的資金,都靠代理商到大戶、中間人、散戶層層滾雪球的“傳銷”模式。而現(xiàn)在,雪崩正在發(fā)生,崩盤蔓延之迅速甚至被借貸企業(yè)自嘲為“金融非典”。
  7月至今,安陽已有多名借貸老板“跑路”,知情人士稱,目前已有子軒等40多家本地和外地借貸企業(yè)被列入非法集資黑名單,海量涉案金額已難統(tǒng)計。據(jù)記者不完全統(tǒng)計,安陽市有關(guān)部門已經(jīng)對不下10家借貸企業(yè)進行了刑事立案。

  租車融資

  思麒公司不是一個年輕的企業(yè)。
  該公司成立于2000年,注冊資金2000萬元,擁有各種型號汽車2000多輛,下轄13家分支機構(gòu)及關(guān)聯(lián)公司,涉及汽車租賃、二手車銷售、商貿(mào)、酒店、投資等多個領(lǐng)域。
  思麟租車公司的“融資租賃”在全國都有開展。租車人首先向該公司繳納一筆數(shù)倍于汽車價格的押金,使用期滿后再退回租車人。吉利熊貓是思麒公司的主力車型,一輛售價不足3萬的標(biāo)配車型押金為5.5萬。
  這與租車公司的一般運作模式不同,通常的租車模式是,租車客戶先付20%(各租車公司首付比例不等)的車款作為定金,然后每月交納一定數(shù)量的租車費。
  而思麒的操作卻需要租客們掏出數(shù)倍的車款做押金。租客們緣何愿意?思麒在其他地方給出了甜頭:打出的口號是“零元租車”,即租車人只需繳納每年365元的會員費,就可免費使用汽車一年,車輛保險、上牌、保養(yǎng)等費用均由租車公司負(fù)擔(dān)。這一年的優(yōu)惠期,比其他公司來得劃算。
  除這種方式外,租車客戶還被要求在繳納押金的同時,購買限期消費卡,限定在思麒的商貿(mào)公司和酒店消費。另有租車客戶揣測,思麒公司的汽車很可能被抵押給了銀行,從而獲得客戶押金和銀行貸款雙重渠道融資。
  思麟的營銷模式迅速風(fēng)靡安陽,最多時,不大的安陽市有十幾家租車公司。此后,更有公司打出了租車3年送使用權(quán)的口號。
  但蜜似的外衣卻裹著“毒藥”。今年7月,思麒公司未能給租約到期客戶退還押金,7月29日,公司突然“人去樓空”。直到現(xiàn)在,思麒公司仍只剩緊鎖的大門和封條。
   此后當(dāng)?shù)刈廛嚬径嗝字Z骨牌般倒掉,除思麒外,還有子軒、百信租車公司的老板都已“跑路”,無法退還押金。
  租車融資只是思麒公司融資操作的一步。
  上述人士介紹,謝保國另外的融資方式是通過旗下的思麒投資公司高息借款,月息高達3分至5分。梳理謝保國所有的產(chǎn)業(yè),除租車公司外,他還有一家快捷酒店、一家煙酒商貿(mào)公司和一家古錢幣商店,并無直接依賴現(xiàn)金流的實業(yè),那么融資款去了哪里?
  知情人告訴記者,“思麒公司的押金大多數(shù)很可能被拿去放高利貸了,但去向和金額不清楚”。
  參與負(fù)責(zé)思麒公司案件的北關(guān)區(qū)民政局工作組拒絕對外透露信息。

  高利貸網(wǎng)

  與租車公司有所遮掩不同,更多的安陽集資公司大膽標(biāo)識出自己的投機身份,這些公司,多以xx投資公司為名,對外宣稱代理外地公司的股票、礦山、大豆等項目。
  “項目好,盈利高,速來”他們打出的廣告語、盈利承諾聚焦到這幾個字。
  王書紅就是類似集資公司的負(fù)責(zé)人。6月29日,王注銷了書紅投資管理有限公司,此時,距她花100萬元在2010年8月注冊這個公司還不到1年。其間找她“討債”的人絡(luò)繹不絕。
  書紅投資的業(yè)務(wù)是以每月6分左右的高息向民間借貸,但卻并不以更高利息放出。和溫州諸多投資公司模式不同,安陽的投資公司并不扮演借貸-放貸的雙重角色,多扮演借貸代理商角色。
  據(jù)知情人士介紹,幾乎每家投資公司的借貸額都超億元,每個作為代理商的投資公司,都可以拿到10-17%左右的提成。
  此外,這些投資公司還構(gòu)造了“上線”的資金注入地,大多來自外地。如書紅公司背后站著3家外地企業(yè):天津鵬英志生股權(quán)投資基金管理公司(下稱鵬英公司)、一家礦業(yè)公司和一家豆業(yè)公司。
  鵬英公司以私募股權(quán)基金名義融資,去購買一只在倫敦證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市的股票,但到了約定付息期,放貸者被告知需將借款轉(zhuǎn)為股票,“以使股票從創(chuàng)業(yè)板升到主板,獲取最大利益”。
  有放貸者告訴記者,今年7月,在久未付息的情況下,鵬英公司的代理商曾專門開會安撫放貸者,當(dāng)時到場者僅大戶就有300余人;握有重金的大戶甚至可以越過代理商,直接同鵬英公司聯(lián)系。
  除自有大額資金的大戶外,散戶放貸者中也有層次,資金斂集渠道在親友熟人圈中蔓延。黃海濤(化名)今年1月將50萬元借給鵬英公司,但其中只有4萬元屬于自己,其余則以3.3分-3.5分不等的月息從別處借來。
  黃海濤祖孫三代住在一間60平米舊屋,他本想靠掙利息攢錢給兒子買房結(jié)婚,但如今卻因躲避逼債人而無家可歸。慘烈的是,他的兒子被逼債人綁架了3天2夜,割去半個鼻子,現(xiàn)在精神失常,“不睡覺時發(fā)呆,睡了覺就哇哇大叫”。
  投資公司借貸迅速蔓延全賴于高息誘惑下,放貸者親朋好友之間的口口相傳。在信訪局,每個登記者都被要求填寫借貸介紹人的名字。
  資金的雪團越滾越大。一些投資公司開展的當(dāng)期投資項目都不能夠覆蓋所有感興趣的投資者。
  對人數(shù)超標(biāo)的解決辦法是多設(shè)投資項目,記者統(tǒng)計僅鵬英公司的投資項目就包括TOPC股票、非轉(zhuǎn)基因大豆、馬來西亞酒店等等。
  除安陽本地外,相關(guān)投資公司的觸角還遍及全國。據(jù)了解,這些投資公司多在全國布點,今年4月,新華社報道了鵬英志生山西分公司因非法吸存被警方查封。
  據(jù)記者調(diào)查,這些投資公司對上線的外地公司多語焉不詳。而陸續(xù)爆出的其他投資公司崩盤消息,讓安陽本地投資者欲哭無淚。
  今年9月,騰飛投資管理公司老板吳海峰“跑路”,他代理的天津圳宇股權(quán)投資基金管理公司的月息6分的“私募產(chǎn)品”到期后,放貸者并未拿回本息。吳海峰收回了他們的投資協(xié)議,換給他們一張蓋著騰飛公司公章的復(fù)印件。
  “這叫空手套白狼,金融詐騙,赤裸裸的‘龐氏騙局’”,一名安陽放貸者憤憤地說。
  而吳海峰等人能在短期內(nèi)聚集數(shù)億的資產(chǎn),也并非本人確有多大能量,吳此前家住安陽農(nóng)村,而正是靠那些語焉不詳?shù)耐獾仨椖亢椭虚g人的嘴皮子,誘惑了一批批散戶投資者,有的不惜動用了養(yǎng)老金。
融資怪圈
  事實上,安陽的民間借貸早已有之,但卻在最近二三年達至瘋狂!鞍碴柹弦淮蚊耖g借貸大案,還是2003年的‘華通案’”,安陽律師李立峰說。在10年間安陽市華通語言翻譯有限公司非法融資2.8億。后主犯宋躍福被判處死緩。
    2007年時,人行安陽市中心支行曾對安陽進行樣本調(diào)查,結(jié)果顯示,2007年,安陽市樣本民間借貸融資總額僅為1.8621億元。在當(dāng)時,民間借貸僅是排在股票、基金、儲蓄、房地產(chǎn)之后第5位的投資方向;現(xiàn)在卻幾乎成了關(guān)注度第一。
  “2008年時我買了6萬元基金,到今年年初只剩下一半,狠下心全取出來加入民間借貸,如今卻一分錢都收不回來”,放貸者王燕(化名)說。
  就在2007年的那次調(diào)查中,95.4%的被調(diào)查對象都認(rèn)為安陽的民間借貸利率將會繼續(xù)走高。在當(dāng)時即已出現(xiàn)企業(yè)退出實業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)為專門的放貸公司。
  而這些公司的集資行為在最近一年達至高峰。
  另一面,安陽民間金融卻在最近幾年陷入怪圈:真正渴求資金支持的實業(yè)部門由于信貸政策緊縮而嗷嗷待哺;龐大的民間投資需求噴薄而出,卻給了詐騙者和投機者可乘之機。
  作為豫北區(qū)域中心,人行安陽市中心支行數(shù)據(jù)顯示,截至2010年末,僅安陽縣一家產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)工業(yè)項目融資缺口就達到了34.7億元。
  一名安陽經(jīng)濟研究人士認(rèn)為,“僅靠政府‘一只手’拉動是遠遠不夠的,還要創(chuàng)新項目融資模式,暢通民間資本進入渠道”。

  房企騰挪

  除投資公司外,當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)業(yè)介入高利貸網(wǎng)頗為深入。此次安陽政府通告的涉嫌非法集資企業(yè)中,房地產(chǎn)公司占到本地企業(yè)的超半數(shù)。工商資料顯示,這些房地產(chǎn)公司特征鮮明:成立僅一年左右時間、注冊資金不超過2000萬元,公司的法定代表人并非“老板”本人。
  最后一條頗為吊詭。記者經(jīng)過多方核實,證實多家地產(chǎn)企業(yè)的法定代表人為該企業(yè)普通員工,這被外界認(rèn)為是地產(chǎn)企業(yè)老板有意回避法定代表人身份可能帶來的法律責(zé)任。
  這些公司伴隨安陽樓市上漲而生,大多注冊成立于2010年10月后,而該月是安陽樓市一個重要節(jié)點。數(shù)據(jù)顯示,2010年10月,安陽市區(qū)普通住宅銷售均價為3832元/平方米,較上月上漲了1139元/平方米,漲幅42.3%,較去年同期上漲了1743元/平方米,漲幅83.4%。
  為了融資,安陽子軒房地產(chǎn)公司做法相當(dāng)隱蔽。其老板張國榮以子軒房地產(chǎn)公司名義對外簽訂借款合同,再由錦業(yè)投資管理有限公司提供擔(dān)保,但錦業(yè)公司也屬張國榮所有。
  這些房地產(chǎn)公司本身并無雄厚實力,樓市調(diào)控下又難以從銀行融資,民間借貸成為僅剩的融資渠道,當(dāng)中又被一些不法分子鉆了空子。曾有當(dāng)?shù)胤科笠揽棵耖g集資買地,再轉(zhuǎn)手賣出賺錢的消息曝出。
  風(fēng)聲鶴唳之際,一些操作不太規(guī)范的房企尤其緊張。
  一樁強拆事件或可說明。2010年12月,剛注冊兩個月的鑫林置業(yè)有限公司協(xié)議以9000萬元購買豫華照明電器有限公司的50多畝土地和樓上建筑物。豫華公司負(fù)責(zé)人告訴記者,鑫林置業(yè)的實際所有人是安陽市一名司法干警。
  雙方協(xié)議約定,從開始辦理資產(chǎn)過戶手續(xù)90日內(nèi),豫華公司搬遷。但在距最后期限只有幾天的時候,豫華公司突遭強拆,價值幾千萬的設(shè)備和產(chǎn)品被埋在廢墟之下。
  豫華公司周姓負(fù)責(zé)人說,強拆的原因是,鑫林置業(yè)以每月5分到6分的高息從民間融資3.3億,如今安陽民間借貸陷入亂局,“他們想盡快開工建設(shè),向放貸人證明自己能夠還本付息”。
  可直到現(xiàn)在,鑫林置業(yè)仍有500萬元尾款未付給豫華公司,這塊土地的性質(zhì)也仍是工業(yè)用地。
  相較于投資公司的高息借貸,房地產(chǎn)商的借貸月息大多不超過3分,但市場容量有限的安陽房地產(chǎn)市場也在考驗開發(fā)商的承受力。
  安陽樓價仍在上漲,但走勢已經(jīng)趨緩,前景并不妙。一名知情人士告訴記者,其一個開發(fā)商朋友操作一塊樓盤賺得2億,之后又拿下四五塊地,不得已從民間借貸4億多,“現(xiàn)在每個月還利息就要1000多萬”。
  “房地產(chǎn)企業(yè)最多只能承受3個月左右的短期高息借貸”,他說。

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