女性理財(cái)方式:“她”時(shí)代的“她”理財(cái)
2011-03-05   作者:  來源:解放日?qǐng)?bào)
 

    伴著春天的腳步,三八婦女節(jié)馬上到來。新時(shí)代女性掌管的財(cái)權(quán)越來越大,可支配財(cái)產(chǎn)不斷增加。眼下,理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目,特別是春節(jié)過后,基金發(fā)行的大戲熱鬧登場(chǎng):前有新QDII基金等待揚(yáng)帆,后有兩只分級(jí)創(chuàng)新基金生猛上陣;左右還有風(fēng)格各異的多只全新指數(shù)基金閃亮面世。面對(duì)選擇,女性如何尋找適合自己的理財(cái)方式?
 
  “高鈔財(cái)女”首選基金

  理財(cái)進(jìn)入“她時(shí)代”,可職場(chǎng)女性也有煩惱。若炒股,偶獲驚喜的同時(shí),也常面臨“大盤越漲我越虧”的尷尬;若炒外匯、炒期貨,不僅操作難度大,而且高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)更是讓女性投資者望而卻步?磥,還是基金理財(cái)比較現(xiàn)實(shí)。
  2009年,上證綜指累計(jì)漲幅高達(dá)80%。但某門戶網(wǎng)站“2009年證券市場(chǎng)投資者有獎(jiǎng)?wù){(diào)查”結(jié)果顯示,即便在去年難得一遇的牛市中,多數(shù)股民仍然跑輸大盤,約三成股民“顆粒無收”甚至出現(xiàn)不同程度的虧損。與之形成鮮明對(duì)比的是,基民的日子顯然要好過很多,尤其是指數(shù)基金的持有人。根據(jù)銀河證券統(tǒng)計(jì),2009年股票基金平均業(yè)績(jī)?yōu)? 71.54%,而指數(shù)基金則高達(dá)90.97%。
  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,面對(duì)今年更為復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境,可能將有更多投資者白辛苦一年。目前,市場(chǎng)對(duì)于2010年股市呈震蕩上行態(tài)勢(shì)基本已達(dá)成共識(shí),在此前提下,指數(shù)基金值得關(guān)注。尤其是新發(fā)行的指數(shù)基金,由于其可以根據(jù)市場(chǎng)表現(xiàn)調(diào)節(jié)建倉節(jié)奏,從而有效“抗震避險(xiǎn)”。另一方面,目前大盤藍(lán)籌股的市盈率處于歷史低位,綜合這幾種因素,最近正在發(fā)行的中海上證50指數(shù)增強(qiáng)型基金可關(guān)注。上證50指數(shù)的成分股由滬市規(guī)模大、流動(dòng)性好、較具代表性的50只股票組成,表現(xiàn)穩(wěn)健。

  女士一生需要3份定投

  從投資方式看,女性投資者不妨選擇基金定投這一“懶人投資法”,即在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)買入指定的開放式基金。研究表明,定投無需考慮進(jìn)入時(shí)點(diǎn),不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng),每月買入固定金額的基金,可以分享市場(chǎng)平均回報(bào)。
  理財(cái)專家表示,女人的一生中至少要有3份定投。剛參加工作的女性白領(lǐng)需要一份“買房定投”,以便累積購房置業(yè)資金。對(duì)剛剛結(jié)婚的女性來說,可以為即將出生的小寶寶規(guī)劃一個(gè)良好的教育,安排一個(gè)“教育定投”。在踏入中年階段后,女性朋友則需要考慮晚年生活,“養(yǎng)老定投”則是必要之選。
  此外,投資顧問還會(huì)遇到這樣的問題:很多女性投資者坦言,有時(shí)候明知市場(chǎng)機(jī)遇在那里,卻無從下手,只能眼睜睜看著機(jī)會(huì)溜走。去年,中小盤板塊的上漲勢(shì)頭讓人心動(dòng)不已,無奈卻苦于不知該投資哪一只股票。對(duì)此,投資顧問表示,現(xiàn)在基金細(xì)分化趨勢(shì)明顯,看好哪一類機(jī)會(huì),不妨選擇相應(yīng)的基金。比如,要分享中小盤的機(jī)會(huì),不妨選擇一只中小盤基金。目前,3只中小盤基金同時(shí)發(fā)行,這當(dāng)中,從品牌影響、團(tuán)隊(duì)實(shí)力來看,3月10日發(fā)行的海富通中小盤股票型基金值得關(guān)注。

  巧借免費(fèi)工具做“盤點(diǎn)”

  從去年以來,獲批的新基金數(shù)量不斷增加,各類復(fù)雜的創(chuàng)新基金,讓投資者如墜“云端”。女性投資者不必望“基”興嘆,不妨巧妙借助各類理財(cái)工具,為我所用。近日,上投摩根基金的網(wǎng)站推出了業(yè)內(nèi)首個(gè) “基金觀察站”,幫助投資者進(jìn)行基金盤點(diǎn)。
  “基金觀察站”具有“基金模擬賬本、基金篩選、基金管理”三大功能。其中,“基金模擬賬本”可以免費(fèi)實(shí)現(xiàn)基金投資模擬記賬,不但能查詢市場(chǎng)各基金歷史績(jī)效,還可以模擬投資,進(jìn)行比較。而“基金篩選”一次可選擇30只國(guó)內(nèi)開放式基金進(jìn)行比較和觀察;而“基金管理”功能則實(shí)現(xiàn)了基金凈值走勢(shì)的實(shí)時(shí)追蹤,并可實(shí)時(shí)提醒。比如,投資人設(shè)定了相關(guān)基金的投資價(jià)位,一旦凈值達(dá)到預(yù)定價(jià)位,就會(huì)收到電子郵件。

  忙碌中不忘熱點(diǎn)機(jī)會(huì)

  資本市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)的晴雨表,資本市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)無不與國(guó)內(nèi)重大政策相關(guān)聯(lián)。因此,職場(chǎng)女性在忙碌中,可以經(jīng)常關(guān)注投資大事件。目前,一些備受關(guān)注的事件讓資本市場(chǎng)“春潮涌動(dòng)”。
  融資融券即將在近期推出,融資融券作為A股市場(chǎng)一個(gè)全新的業(yè)務(wù)模式,使得投資者的資金運(yùn)作出現(xiàn)了杠桿化的新特點(diǎn),同時(shí)也放大了證券投資的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。在融資融券推出初期不大可能大規(guī)模參與此類交易,具備資深理財(cái)知識(shí)的女性可以考慮先購買LOF基金來了解融資融券。當(dāng)階段性融資融券需求增加導(dǎo)致LOF需求增加時(shí),會(huì)引發(fā)LOF基金產(chǎn)生溢價(jià),從而產(chǎn)生套利機(jī)會(huì)。國(guó)內(nèi)管理LOF基金最多的基金公司是鵬華,已推出鵬華動(dòng)力增長(zhǎng)、鵬華價(jià)值優(yōu)勢(shì)、鵬華盛世創(chuàng)新、鵬華優(yōu)質(zhì)治理、鵬華滬深300、鵬華中證500等6只LOF基金。

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