銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》
為有效落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策，進(jìn)一步規(guī)范信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，銀監(jiān)會(huì)近期頒布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。
《通知》對(duì)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各信托公司立即進(jìn)行業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)自查，逐筆分析業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目是否滿(mǎn)足“四證”齊全、開(kāi)發(fā)商或其控股股東是否具備二級(jí)資質(zhì)、項(xiàng)目資本金比例是否達(dá)到國(guó)家最低要求等條件；第一還款來(lái)源充足性、可靠性評(píng)價(jià)；抵質(zhì)押等擔(dān)保措施情況及評(píng)價(jià)；項(xiàng)目到期償付能力評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等內(nèi)容。
《通知》要求各銀監(jiān)局進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，結(jié)合今年開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和壓力測(cè)試，在信托公司自查基礎(chǔ)上，逐筆對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，對(duì)以受讓債權(quán)等方式變相提供貸款的情況要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則予以甄別。對(duì)在自查和核查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要立即采取措施責(zé)成信托公司予以糾正，并對(duì)違規(guī)行為依法查處�！锻ㄖ愤�要求各銀監(jiān)局督促信托公司在開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時(shí)審慎選擇交易對(duì)手，合理把握規(guī)模擴(kuò)展，加強(qiáng)信托資金運(yùn)用監(jiān)控，嚴(yán)控對(duì)大型房企集團(tuán)多頭授信、集團(tuán)成員內(nèi)部關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，積極防范房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。
《通知》的出臺(tái)將督促信托公司提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，健康地開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會(huì)將積極落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)政策措施，并根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策變化和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。
《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》答問(wèn)
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》答記者問(wèn)
近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2010]343號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和核查。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》的背景和初衷？
答：銀監(jiān)會(huì)從2005年起陸續(xù)發(fā)布了多個(gè)關(guān)于房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管文件，多次重申了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)尤其是開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，并根據(jù)不同時(shí)期的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)變化對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管政策進(jìn)行了調(diào)整、細(xì)化、補(bǔ)充和完善。迄今為止，銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策和要求，除最低資本金、二級(jí)資質(zhì)、“四證齊全”外，還包括禁止向開(kāi)發(fā)商發(fā)放流動(dòng)資金貸款、禁止進(jìn)行商品房預(yù)售回購(gòu)、禁止信托公司以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，以及將投資附回購(gòu)形式的變相融資行為視同貸款管理等一系列監(jiān)管政策，初步形成了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的政策體系。2010年8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《信托公司凈資本管理辦法》，在風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算中擬對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)作出嚴(yán)格的要求，制定較高的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以有效做好對(duì)國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策的落實(shí)工作。
在今年的房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管中，銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)抓風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，針對(duì)近期房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)的趨勢(shì)和個(gè)別信托公司存在不審慎行為，為進(jìn)一步規(guī)范信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，因此頒布了本《通知》。
問(wèn)：《通知》的主要內(nèi)容是什么？
答：《通知》主要包括以下內(nèi)容：
一是對(duì)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各信托公司立即進(jìn)行業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)自查，逐筆分析業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目是否滿(mǎn)足“四證”齊全、開(kāi)發(fā)商或其控股股東是否具備二級(jí)資質(zhì)、項(xiàng)目資本金比例是否達(dá)到國(guó)家最低要求等條件；第一還款來(lái)源充足性、可靠性評(píng)價(jià)；抵質(zhì)押等擔(dān)保措施情況及評(píng)價(jià)；項(xiàng)目到期償付能力評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等內(nèi)容。
二是要求各銀監(jiān)局進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，結(jié)合今年開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和壓力測(cè)試，在信托公司自查基礎(chǔ)上，逐筆對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，對(duì)以受讓債權(quán)等方式變相提供貸款的情況要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則予以甄別。對(duì)在自查和核查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，立即采取措施責(zé)成信托公司予以糾正，并對(duì)違規(guī)行為依法查處。
三是要求各銀監(jiān)局要督促信托公司在開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時(shí)審慎選擇交易對(duì)手，合理把握規(guī)模擴(kuò)展，加強(qiáng)信托資金運(yùn)用監(jiān)控，嚴(yán)控對(duì)大型房企集團(tuán)多頭授信、集團(tuán)成員內(nèi)部關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，積極防范房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。
問(wèn)：下一步對(duì)信托公司的監(jiān)管方向和措施？
答：房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是信托公司的合法業(yè)務(wù)，一直處于銀監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)密切跟蹤房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控的最新變化情況，督促信托公司加強(qiáng)項(xiàng)目后期盡職管理工作，在依法合規(guī)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下健康開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提示信托公司關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提前做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案工作。銀監(jiān)會(huì)將積極落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控的措施，并基于國(guó)家宏觀調(diào)控政策變化和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。