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全球銀行業(yè)正在發(fā)生兩大變局
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歐美中小銀行倒閉高峰來(lái)臨 削減有毒資產(chǎn)陷入窘境
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2010-08-26 作者：記者 方家喜/北京報(bào)道 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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最新數(shù)據(jù)顯示，截止上周，由于有毒資產(chǎn)原因，美國(guó)今年以來(lái)中小銀行倒閉數(shù)量超過(guò)100家。世界權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)為，歐美中小企業(yè)倒閉高峰來(lái)臨，并將一直延續(xù)到2012年。
在削減有毒資產(chǎn)的同時(shí)，全球銀行業(yè)的格局也正在發(fā)生變化。
另有數(shù)據(jù)顯示，從2009年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)幾乎每周都要關(guān)閉3家銀行。截至上周末，已關(guān)閉236家銀行。
近日，普華永道發(fā)表一份報(bào)告稱，過(guò)去一年中，歐洲銀行業(yè)的壞賬規(guī)模迅速擴(kuò)大。其中，德國(guó)銀行業(yè)的壞賬規(guī)模居歐洲之首。數(shù)據(jù)顯示，截至2009年年底，德國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表上的壞賬賬面價(jià)值同比增長(zhǎng)了50%，達(dá)到2130億歐元。此外，英國(guó)銀行業(yè)的不良貸款由前一年的1070億歐元增加至1550億歐元；西班牙銀行業(yè)的不良貸款由754億歐元增加至968億歐元；意大利銀行業(yè)的不良貸款也從420億歐元增加至590億歐元�！白畲蟮膯�(wèn)題是，當(dāng)我們細(xì)查這些壞死的借貸(有毒資產(chǎn))時(shí)，比我們想象的糟糕得多，”德意志銀行全球分析師高登說(shuō)，“失敗的原因幾乎如出一轍，長(zhǎng)期過(guò)于集中在美國(guó)的商業(yè)和住房房地產(chǎn)領(lǐng)域。這些銀行的貸款中有80%到90%是商業(yè)或者住房有關(guān)的貸款，其中可能30%到40%是有問(wèn)題的�！�
美聯(lián)儲(chǔ)最新公布的資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模已經(jīng)達(dá)到2.3萬(wàn)億美元，其中僅對(duì)“兩房”的擔(dān)保證券持有量就超過(guò)了1.1萬(wàn)億美元。而據(jù)行業(yè)分析師估算，在銀行系統(tǒng)內(nèi)殘余的有關(guān)住房和商業(yè)房產(chǎn)的抵押貸款的“有毒資產(chǎn)”規(guī)模也大約在2萬(wàn)億美元至3.6萬(wàn)億美元之間。
“有毒資產(chǎn)”的隱患尚未排除，隨著房?jī)r(jià)的持續(xù)下跌，美國(guó)的優(yōu)質(zhì)貸款也將面臨威脅。德意志銀行在自己的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中對(duì)于美國(guó)的優(yōu)質(zhì)貸款也提出了警告。德意志銀行認(rèn)為到2011年，占美國(guó)房地產(chǎn)抵押貸款三分之二的優(yōu)質(zhì)貸款中將有41%出現(xiàn)資不抵債。
中國(guó)人民大學(xué)教授趙錫軍表示，“舊的問(wèn)題沒(méi)有解決，新的問(wèn)題在不斷地產(chǎn)生，在美國(guó)政府沒(méi)有找到能替代房地產(chǎn)業(yè)成為美國(guó)經(jīng)濟(jì)支柱的產(chǎn)業(yè)之前，任何想挽救美國(guó)經(jīng)濟(jì)不陷入雙底衰退的思路都必須退回到解決房地產(chǎn)問(wèn)題上來(lái)。房地產(chǎn)業(yè)才是這些問(wèn)題的根源所在�！�
世界銀行有關(guān)官員最近作出一個(gè)權(quán)威的預(yù)期，隨著歐美削減銀行有毒資產(chǎn)的深入，以及國(guó)際間和有關(guān)國(guó)家一些新規(guī)定的實(shí)施將促使銀行大量補(bǔ)充資本，銀行規(guī)�？赡芸s小，金融全球化程度可能會(huì)降低。
為了避免有毒資產(chǎn)繼續(xù)滋生，近時(shí)，奧巴馬又宣布了有關(guān)限制美國(guó)大銀行規(guī)模和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的建議。中國(guó)銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)研究員張穎認(rèn)為，這將導(dǎo)致銀行規(guī)�？s減。
記者從世界銀行北京代表處了解到，巴塞爾委員會(huì)正在制訂旨在提高全球銀行業(yè)資本金和流動(dòng)性要求的金融監(jiān)管改革法案。據(jù)了解，針對(duì)在全球金融危機(jī)中暴露出的監(jiān)管漏洞，此次巴塞爾委員會(huì)制定的改革新規(guī)定引入了一系列新的指標(biāo)，如更嚴(yán)格定義的一級(jí)資本、反映對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的新風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、杠桿比率指標(biāo)及30天流動(dòng)性比率，提出建立逆周期緩沖機(jī)制等�！鞍凑諘r(shí)間表，新規(guī)定最快于2012年底前實(shí)施，但會(huì)在一段時(shí)期內(nèi)推行過(guò)渡措施和豁免安排，以確保銀行業(yè)順利轉(zhuǎn)換至新標(biāo)準(zhǔn)。”
中國(guó)銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)研究員張穎表示，巴塞爾委員會(huì)有關(guān)資本新規(guī)定的嚴(yán)格程度超乎市場(chǎng)預(yù)期，甚至被形容為“懲罰”金融體系，其實(shí)施必將給銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境帶來(lái)重大變化。
中國(guó)國(guó)債協(xié)會(huì)高級(jí)分析師湯林表示，未來(lái)國(guó)際間更嚴(yán)格的資本監(jiān)管規(guī)定所導(dǎo)致的“去杠桿化”將可能導(dǎo)致銀行規(guī)�？s小、金融全球化程度降低的趨勢(shì)再持續(xù)數(shù)年。
中國(guó)銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)研究員張穎進(jìn)一步分析稱，更嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定將導(dǎo)致銀行被迫保留更多的資本金，提高安全、流動(dòng)性高的資產(chǎn)持有比例，縮小杠桿倍數(shù)，這使得銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模將明顯縮小，股本回報(bào)率也會(huì)降低；銀行作為金融中介的角色可能弱化，通過(guò)銀行進(jìn)行的儲(chǔ)蓄和投資減少；資本短缺可能導(dǎo)致部分銀行調(diào)整業(yè)務(wù)策略，縮小海外業(yè)務(wù)規(guī)模；全球約3.4萬(wàn)億美元至3.6萬(wàn)億美元左右的有毒資產(chǎn)目前僅核銷1.7萬(wàn)億美元，仍有近半的不良資產(chǎn)尚待核銷，也會(huì)導(dǎo)致銀行規(guī)�？s小，全球化程度降低。國(guó)際清算銀行的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，金融危機(jī)導(dǎo)致的“去杠桿化”，已使全球銀行業(yè)總資產(chǎn)從2007年底的37.4萬(wàn)億美元收縮至2008年底的35.2萬(wàn)億美元，至2009年6月底則更進(jìn)一步收縮至34萬(wàn)億美元；其中海外資產(chǎn)從2007年底的33.4萬(wàn)億美元收縮至2008年底的31.1萬(wàn)億美元及至2009年6月底的30.3萬(wàn)億美元。
全球分析人士認(rèn)為，由于沒(méi)有更多的可用貨幣，目前歐美削減銀行有毒資產(chǎn)已經(jīng)陷入了窘境。對(duì)于今后在這方面的對(duì)策，國(guó)際投資大師羅杰斯近期在接受記者采訪時(shí)表示，“美聯(lián)儲(chǔ)的一生就不斷的致力于印刷鈔票，美國(guó)給了他印刷的權(quán)利，他也不斷地利用這個(gè)權(quán)利，如果在某些方面需要的話，他會(huì)印更多的錢，在歷史上都是這樣的�！�
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